Типовой договор потребительского кредита – образец

Содержание
  1. Все о договоре потребительского кредита
  2. Общие условия ↑
  3. Что должно быть бесплатным? ↑
  4. Индивидуальные условия ↑
  5. Как отказаться от потребительского кредита, если договор подписан? ↑
  6. Образцы договоров банков ↑
  7. Что входит в полную стоимость кредита? ↑
  8. Как расторгнуть договор потребительского кредита? ↑
  9. Договор потребительского кредита в 2018 году – образец, индивидуальные условия, Сбербанка
  10. Важные аспекты
  11. Что это такое
  12. Список необходимых документов
  13. Действующие нормативы
  14. Порядок заключения договора потребительского кредита
  15. Индивидуальные условия
  16. Общие условия
  17. Если с переменной ставкой
  18. Как расторгнуть соглашение
  19. Образец кредитного договора — скачать пример
  20. Заключения кредитного договора
  21. Изменение кредитного договора
  22. Расторжение кредитного договора
  23. Образец кредитного договора
  24. Договор потребительского кредита
  25. Расторжение договора
  26. Образец типового договора потребительского кредита
  27. Индивидуальные условия потребительского кредитования
  28. Порядок заключения и расторжения
  29. Опасные моменты: на что обратить внимание

Все о договоре потребительского кредита

Типовой договор потребительского кредита - образец

Основным документом, который регламентирует отношения между сторонами (заемщиком и кредитором), является кредитный договор. Общие условия Договора потребительского кредита описаны в Федеральном законе о потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 г., регулирующем взаимоотношения, возникающие в связи с предоставлением таких кредитов.

Кредитный договор – письменное соглашение между банком и клиентом, в котором указано, что банк обязуется предоставить заем в определенной сумме, под конкретные проценты и на определенный срок, а клиент обязуется вернуть выданную сумму в установленные сроки и на оговоренных условиях, а также выполнить все остальные условия Договора.

Банки могут разрабатывать свои шаблоны кредитных договоров, но с соблюдением основных принципов, описанных в Законе.

Структура договора строится на следующих принципах:

  • добровольное вступление в сделку;
  • наличие правового поля;
  • соблюдение интересов всех сторон;
  • согласование всех условий сделки.

Таким образом, договор потребительского кредитования должен удовлетворять и заемщика и кредитора.

Следует отметить, что договор состоит из индивидуальных и общих условий, а также может включать в себя элементы других соглашений и договоров, если это не противоречит действующему законодательству.

Общие условия ↑

Такие условия устанавливаются в одностороннем порядке самим кредитором. Они, как правило, используются многократно для различных документов (договоров, формуляров, соглашений и пр.).

Эти условия не должны содержать информацию об оплате или описывать какие-либо другие обязанности заемщика.

Кредитор обязан информировать потенциального заемщика (независимо от места и способа предоставления займа) и довести до его сведения следующее:

  1. Наименование банка или кредитной организации, контактная информация, юридический адрес и пр.
  2. Требования кредитора к потенциальному заемщику.
  3. Сроки рассмотрения заявки клиента и период принятия решения о кредитовании.
  4. Виды (программы) кредитов.
  5. Диапазон сумм и сроков.
  6. Валюты, в которых возможно предоставление кредитов.
  7. Способы предоставления денег.
  8. Порядок определения и размеры ставок.
  9. Другие платежи заемщика по потребительскому займу (их виды и суммы).
  10. Полная стоимость займа (ее диапозон).
  11. Период начисления и оплаты процентов и других платежей по кредиту.
  12. Способы оплаты задолженности (кредит+проценты).
  13. Сроки, в которые заемщик может отказаться от займа.
  14. Наличие залога или поручительства (способы обеспечения).
  15. Ответственность заемщика в случае невыполнения своих обязательств, размеры, порядок расчета и взыскания пени, штрафов и прочих соответствующих платежей, а также перечень случаев, в которых возникают такие санкции.
  16. Информация о сопутствующих договорах и соглашениях при кредитовании и о том, обязательны они или нет, например, страховые договора, договора залога и поручительства.
  17. Информация о том, что расходы заемщика могут быть выше, чем ожидаемая сумма, например, при применении переменной ставки, а также об изменении курса валюты.
  18. Информация об определении валютного курса, если валюта платежей по кредиту будет отличаться от валюты кредита.
  19. Информация об уступке требований (ее запрет или разрешение).
  20. Порядок предоставления клиентом информации о целевом использовании кредита (если такое имеет место).
  21. Информация об урегулировании споров в суде и подсудность по искам.
  22. Формуляры, приложения и другие документы в которых содержаться общие условия.

Также кредитор обязан уведомить клиента о том, что если совокупные платежи по кредиту за год будут составлять 50% и более от годового дохода заемщика (если он взял сумму больше 100000 рублей), то возникнет риск неисполнения им обязательств по кредиту, и, как результат, возникновение штрафных санкций.

Если банк использует оферту и предлагает клиенту только формуляр с индивидуальными условиями, то в нем обязательно должна быть ссылка на общие условия кредитора.

Что должно быть бесплатным? ↑

Общая информация доводится до сведения заемщиков бесплатно. Если кредитор предоставляет копии документов, которые содержат эту информацию, то он может взять оплату, но не более чем стоимость изготовления этих копий.

Также клиент имеет полное право совершенно бесплатно затребовать расчет стоимости кредита в полном объеме.

Кроме того, с июля 2018 года, согласно ч. 19, ст. 5 Закона № 353-Ф3, банки и кредитные организации не имею права взымать комиссии и/ил другие платежи за выдачу кредитных средств.

Индивидуальные условия ↑

Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть согласованы с конкретным заемщиком индивидуально.

Такие условия в договоре отображаются в виде таблицы. Эта таблица утверждена законом и не может быть изменена.

Кредитор не имеет права убирать графы. Если какое-либо условие отсутствует, то напротив него ставится соответствующая отметка. Кредиторы имею право добавлять индивидуальные условия, но указывать их разрешается только после утвержденных.

Таблица индивидуальных условий потребительского кредита

№ п/п Условие условия(для примера)
1 Сумма займа (кредитного лимита) и порядок изменения. 50000 рублей
2 Срок возврата займа и действия договора. 36 месяцев
3 Валюта кредита. RUR
4 Процентная ставка (в годовом исчислении) или порядок ее определения при использовании переменной величины. 26%
5 Определение курса валюты при безналичном переводе средств третьему лицу, по требованию заемщика, если валюта перевода отлична от валюты кредита. Курс ЦБР на дату осуществления операции.
6 Периодичность, размер и количество платежей по договору или порядок из определения. Здесь может быть ссылка на График.
7 Порядок изменения обязательных платежей по кредиту в случае досрочного (частичного) погашения. Происходит пересчет ежемесячных платежей.
8 Способы выплаты средств. Наличными
9 Обязанность заемщика заключить какие-либо иные договора, необходимые для предоставления займа. Отсутствует
10 Необходимость предоставления обеспечения и требования к нему. Отсутствует
11 Цели использования кредитных средств. Без целевого использования.
12 Ответственность заемщика за невыполнение условий договора, размер и порядок штрафа и/или пени. 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
13 Возможность запрета уступки требований. Отсутствует
14 Отметка о согласии клиента с общими условиями.
15 Дополнительные услуги, необходимые для выдачи кредита (предоставляются за дополнительную плату). Отсутствуют
16 Контактная информация и способы обмена ею.

Как отказаться от потребительского кредита, если договор подписан? ↑

Если договор на получение займа уже подписан, то отказаться от займа возможно только в случае, если еще не осуществлялась фактическая выдача средств.

Согласно ст. 807 ГК РФ именно фактическая передача средств (кредитных карт) является моментом вступления кредитного договора в силу.

Банк обязан удовлетворить требование клиента о расторжении договора, если заемщиком еще не подписаны платежные документы о выдаче средств и деньги еще фактически ему не переданы.

В случае если клиент получил заем, то отказаться от кредита невозможно. Так как клиент уже взял на себя финансовые обязательства, то и действовать он должен в рамках договора.

А именно:

  1. Без уведомления кредитора можно досрочно погасить кредит с начисленными за период процентами до истечения 14 дней после подписания договора.
  2. По целевым кредитам заемщик может сделать это в течение месяца.
  3. Уведомить банк о намерении досрочно расторгнуть договор и погасить текущую задолженность в установленные сроки и в установленном размере.

Образцы договоров банков ↑

Во исполнение Закона о потребительском кредитовании, банки используют стандартные шаблоны договоров, в которых отличаются лишь некоторые части.

Договора наиболее популярных банков выглядят следующим образом:

  1. Сбербанк России указывает в общих условиях следующую информацию: термины и определения, порядок предоставления займа, порядок пользования и возврата средств, обязанности и права сторон, порядок и основания расторжения, прочие условия.
  2. ВТБ24 указывает: общие положения, предмет договора, порядок предоставления средств, проценты за кредит, порядок возврата, права и обязанности кредитора и заемщика, случаи досрочного расторжения и его порядок, ответственность сторон, платежи и расчеты и заключительную часть.

В обоих случаях банки предоставляют полную информацию о платности займа, приводят развернутый расчет полной стоимости кредита.

Что входит в полную стоимость кредита? ↑

В общих условиях должна быть обязательно прописана полная стоимость займа, она устанавливается в годовых процентах и рассчитывается по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100,

где: ЧПБ – число базовых периодов в году. Календарный год = 365 дней,

i – базовая процентная ставка.

В полную стоимость входят следующие платежи:

  • погашение тела займа;
  • погашение процентов;
  • другие платежи, оговоренные в договоре;
  • суммы страховой премии по договорам страхования.

В расчет стоимости не включаются: платежи, которые установлены не договором, а законами, платежи, связанные с оплатой просрочки, страховые взносы по страхованию залога, другие платежи, которые не обуславливают возможность получения кредита.

Как расторгнуть договор потребительского кредита? ↑

Расторгнуть договор можно только в случае полного погашения займа. Если заемщик имеет намерение досрочно расторгнуть договор, то он должен уведомить об этом банк в установленные в договоре сроки.

https://www.youtube.com/watch?v=26CKh4TECIY

Полная досрочная оплата осуществляется в порядке, размере и сроки, указанные в договоре.

Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию, о чем заключается соответствующее соглашение с порядком и размерами погашения оставшегося долга.

Также заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор, обратившись в суд, в случае если:

  • кредитор не выполняет свои обязательства, например, им не вовремя предоставлен транш, не в полном объеме или не вовремя произведена оплата в адрес третьего лица и пр.;
  • кредитор увеличил процентную ставку или изменил условия погашения в одностороннем порядке;
  • договор не легитимный, т.е. он оформлен и подписан без соблюдения текущих законодательных актов;
  • в договоре допущена ошибка, и он не содержит достоверной информации о полученном кредите или о заемщике;
  • на лицо обман со стороны банковского сотрудника. Например, заемщику некорректно была указана переплата, скрыты какие-либо дополнительные комиссии и прочее;
  • есть факт незаконного взимания банком штрафных санкций, комиссий, незаконной очередность списания задолженности;
  • произошло существенное изменение обстоятельств, на основании которых был выдан кредит (например, потеря работы);
  • произошла утрата предмета залога или поломка товара, взятого в кредит;
  • в других случаях, предусмотренных действующими законами РФ.

Как правило, условия и порядок досрочного расторжения указывается кредитором в общих условиях договора в соответствующем разделе или в разделе «Прочие условия».

В любом случае заемщик должен будет погасить сумму займа плюс начисленные на дату расторжения проценты.

Если расторжение договора происходило в судебном порядке, и договор был признан не легитимным, то стоимость кредита может быть пересмотрена судом в соответствии с текущим законодательством.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/dogovor-potrebitelskogo-kredita.html

Договор потребительского кредита в 2018 году – образец, индивидуальные условия, Сбербанка

Типовой договор потребительского кредита - образец

Современный рынок финансовых услуг предлагает множество вариантов привлечения заёмных денежных средств, однако до сих пор одним из самых выгодных и универсальных вариантов является потребительский кредит.

Банки предлагают достаточно выгодные (в сравнении с иными организациями) условия, широкие возможности и лояльное отношение к клиентам, однако, оформление такого договора требует от потенциального заёмщика соответствие определённым требованиям.

Важные аспекты

Выдача кредита — прерогатива банка. Прочие организации заключают со своими клиентами договора займа, которые, в некоторых случаях, могут практически не отличаться, суть остаётся в формулировке.

Отличия могут стать очевидны при более детальном изучении сути, происхождения денежных средств, налогообложения, но с позиции заёмщика договора будут идентичны за исключением индивидуальных особенностей.

Действующее законодательство устанавливает некоторые ограничения к форме договора.

На данный момент документ, регламентирующий потребительский кредит, должен быть составлен в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор должен быть составлен в табличной форме и содержать индивидуальные и общие условия, а также полную стоимость кредита, выраженную в процентном соотношении.

Что это такое

Договор потребительского кредита — это сделка между банком, выступающим в качестве займодавца, и клиентом, которым в данном случае является только физическое лицо, а не субъект предпринимательской деятельности.

В соответствии с данной сделкой, банк передаёт денежные средства гражданину на условиях возвратности под проценты.

Прибыль банка заключается в процентах, которые начисляются на выданный кредит. На данный момент закон несколько ограничивает процентную ставку, пределы устанавливаются Центробанком каждые полгода.

Кредит может быть выдан с обеспечением или без. От этого может зависеть процентная ставка, а также максимальная сумма, которая выдаётся гражданам.

Кроме того, кредитор вправе учитывать и иные моменты — кредитную историю, наличие официального заработка, его размер и так далее.

Кредит — это, по сути, займ, выданный банком. Однако для займа и кредита существуют разные законодательные ограничения, применяются различные нормы.

Если специальной нормы нет касательное какого-то вопроса, то применяются общие, которые относятся к договору займа.

Список необходимых документов

Для оформления потребительского кредита потребуется пакет документов, который будет отличаться не только в зависимости от выбранного банка, но и от программы кредитования, выбранной клиентом.

Так, кредитор вправе потребовать некоторые из следующих бумаг:

Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина Далеко не все банки работают с иностранцами, но некоторые выдают подобные кредиты. Паспорт требуется всегда, это основной документ, без которого заключить договор не получится
Второй документ, который подтвердит личность заёмщика Это может быть загранпаспорт или даже водительское удостоверение. Как правило, банкам достаточно только паспорта, второй документ требуется в исключительных случаях
Справка о доходах или иной документ Который подтвердит уровень заработка заёмщика
Документ, подтверждающий права на предмет залога Например, ПТС транспортного средства или выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость
Прочие документы В зависимости от ситуации

Небольшую сумму, как правило, можно получить при наличии только паспорта. Банк самостоятельно проверит кредитную историю.

Условия будут более выгодными, если будет предоставлено больше документации, так как это откроет доступ к другим кредитным программам.

Действующие нормативы

Правовое регулирование кредитной сферы производится на основании следующих правовых актов:

Гражданский кодекс РФ Он содержит основные правила договоров займа и кредитования, требования к сторонам и существенные условия, а также иные моменты
ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Содержит требования к форме и содержанию договора потребительского кредита
ФЗ «О банках и банковской деятельности» Включает требования к подобным кредиторам

Стоит также обратить внимание на подзаконные акты Центрального Банка РФ, то есть его указания, которые конкретизируют некоторые моменты, например, вводят предельную процентную ставку, по которой может быть выдан потребительский кредит.

Порядок заключения договора потребительского кредита

Заключение договора потребительского кредита осуществляется в следующем порядке:

Клиент подаёт заявку в банк одним из доступных способов Это может быть сделано лично, через офис банка, или удалённо, например, по телефону или через интернет
Далее сотрудник банка рассматривает заявку И сообщает потенциальному клиенту об одобрении кредита или об отказе
Заёмщик посещает отделение банка Предоставляет необходимые документы
Банк готовит договор И предоставляет его для подписи клиенту
Договор подписывается обеими сторонами Заёмщик получает денежные средства в кассе банка

После этого договор считается заключенным, стороны получают соответствующие права и обязанности в соответствии с заключенным соглашением. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Индивидуальные условия

Действующее законодательство предполагает особую форму договора. Так, он содержит две части, то есть индивидуальные условия и общие.

Индивидуальные условия — это те, которые присущи конкретному клиенту. Они должны иметь табличную форму и составляются по списку.

К ним относят:

  1. Сумма кредита. Указывается первым пунктом. В некоторых случаях может быть заменена на предел максимально выданного кредита, то есть его лимит (например, если заёмщик использует кредитную карту).
  2. Срок, в течение которого денежные средства должны быть возвращены.
  3. Валюта займа.
  4. Ставка в процентах.
  5. Периодичность платежей, которые должен осуществлять заёмщик.
  6. Условия досрочного возврата (полного или частичного).
  7. Способы исполнения обязательств.
  8. Способ исполнения, являющийся бесплатным.
  9. Указание на иные договора, которые должен заключить заёмщик (например, договор залога).
  10. Обязательство к предоставлению обеспечения.
  11. Цель займа (в данном случае указание на то, что кредит является потребительским).
  12. Ответственность за неисполнение условий договора заёмщиком.
  13. Возможность заключения кредитором договора цессии.
  14. Указание на то, что заёмщик согласен с общими условиями.
  15. Дополнительные услуги и условия их предоставления.
  16. Варианты обмена информацией между сторонами.

Типовой договор потребительского кредита обязательно содержит индивидуальные условия в табличной форме.

Общие условия

Общие условия договора потребительского кредита Совкомбанк, Сбербанк, и многие другие кредиторы не выдают лично конкретному заёмщику.

Они располагаются на сайтах, либо их можно получить в отделении по заявлению. Суть в том, что они одинаковы для всех клиентов.

Данные условия включают в себя следующие моменты:

  1. Условия предоставления кредита. Содержит общие условия и не затрагивает конкретных особенностей, которые отличаются для каждого клиента.
  2. Использование денежных средств клиентом.
  3. Процентная ставка. Конкретное значение ставки определяется индивидуально, в зависимости от обстоятельств, общие условия могут содержать порядок исчисления ставки.
  4. Порядок возврата денежных средств.
  5. Права и обязанности сторон сделки.
  6. Ответственность каждой стороны за нарушение условий договора.

Общие условия могут не выдаваться клиенту, его договор будет содержать только индивидуальные, но они должны быть общедоступны для ознакомления.

Если с переменной ставкой

В некоторых случаях договор содержит переменную процентную ставку, то есть она будет отличаться в зависимости от конкретных обстоятельств.

Так, например, погашение кредита досрочно может быть произведено по иной ставке, если это предусматривается текстом договора.

: как расторгнуть кредитный договор и вернуть свои деньги. Простая схема

В данном случае есть тонкая грань, которую должен учитывать банк. Ставка не должна являться штрафной.

То есть, если нарушение сроков возврата предполагает увеличение процентной ставки, то она может быть расценена как штраф и у заёмщика будет шанс оспорить её в суде. Наоборот, льготный период, в течение которого ставка ниже, допустим.

Как расторгнуть соглашение

Расторжение договора может быть произведено либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке.

Соглашение может быть достигнуто в любой ситуации, на любых условиях, но на практике банки редко идут на это. В судебном порядке договор расторгается лишь при наступлении некоторых условий.

Расторгнуть стандартный договор даже в суде очень трудно. Как правило, документ составлен так, что найти какую-то «лазейку» очень трудно.

Однако, ситуации бывают разными. Требуется тщательный анализ документа, который в каждом случае индивидуален.

Договор потребительского кредита заключается между банком и физическим лицом. Организация не может взять кредит на потребительские цели, да и прочие условия будут отличаться.

Договор потребительского кредитования составляется в табличной форме, которая учитывает требования действующего законодательства и содержит основные моменты, которые могут заинтересовать стороны и должны быть отрегулированы.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-potrebitelskogo-kredita/

Образец кредитного договора — скачать пример

Типовой договор потребительского кредита - образец

Добавлено в закладки: 0

Кредитный договор является правовым договором, в согласии с которым кредитор должен предоставить финансовые средства (кредит) заемщику, а заемщик принимает на себя обязательство вернуть приобретенную денежную сумму и уплатить на нее проценты (пункт 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ).

К договору применяют правила, которые предусмотрены нормами договора займа, когда другое не предусматривается законом и не проистекает из существа соглашения.

Кредитный типовой договор оформляется лишь в письменной форме. Не выполнение письменной формы влечет за собой его недействительность (статья 820 Гражданского Кодекса РФ).

Необходимо сказать, что зачастую банки и прочие кредитные организации применяют типовые бланки кредитных договоров, которые почти не изменяются при переговорах.

Данный договор является для заемщика договором присоединения, который регулируется согласно правилам статьи 428 Гражданского Кодекса РФ.

Стороны такого соглашения заемщик и кредитор.

Заемщик – какое-либо юридическое или физическое лицо, которое заключает кредитный договор для потребительских или предпринимательских целей.

Кредитором может быть лишь банк или какая-либо другая кредитная организация.

Договор имеет следующие существенные условия кредитования:

  • Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по договору, который связан с исполнением и заключением этого договора, сроки и размеры, выплаты которых известны на момент оформления соглашения;
  • Порядок и размер оплаты кредита и процентов по нему. Проценты за использование кредита делят на обыкновенные проценты, которые уплачиваются в границах срока использования кредита, и увеличенные проценты, которые взыскиваются при нарушении срока возврата кредита. Общепринятая “единица измерения” процентов за использование кредита — “годовые проценты”, или определенная сумма, которую необходимо заплатить банку, чтобы использовать его средства в течение всего года;
  • другие условия, в отношении которых по заявлению какой-либо сторон необходимо достичь соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Чтобы оформить кредитный договор необходимо:

  • заключение в письменной форме кредитного договора;
  • достижение соглашения по всем существенным условиям.

Вместе с кредитным договором можно заключить договор поручительства по кредитному договору.

Заключения кредитного договора

До заключения проекта договора кредитор просит предоставить документы, которые удостоверяют платежеспособность заемщика. Список нужных документов не оговаривается законом, обычно список составляет кредитор. После представления всех нужных документов заемщик пишет кредитную заявку (заявление о ходатайстве о предоставлении кредита). В кредитной заявке указываются обычно следующие пункты:

  • сумма кредита;
  • цель кредита;
  • в определенных случаях желаемая процентная ставка;
  • предполагаемый срок;
  • указание о предоставлении банку обеспечения: поручительства, банковской гарантии, залога.

Чтобы кредитный договор являлся заключенным нужно исполнение двух условий:

  • оформление письменного соглашения;
  • достижение соглашения по различным существенным условиям.

Датой выдачи кредита может являться дата списания с корреспондентского счета кредитора денег (к примеру, с помощью кредитной карты) или дата зачисления на расчетный счет заемщика денег.

Порой списание денег с корреспондентского счета кредитора и зачисления их на расчетный счет заемщика всего несколько недель занимает.

Потому определение данного срока имеет для выяснения даты большое значение, с которой начисляются проценты.

Изменение кредитного договора

Когда в бланке заключенного договора нет упоминания об изменении его условий в одностороннем порядке, кредитор не имеет права самостоятельно их менять (ст. 450 Гражданского Кодекса РФ).

В ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г.

N 395-I “О банках и банковской деятельности” указано, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Обычно в соглашениях всегда предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок кредита при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

Договор может быть изменен или расторгнут по существенным изменением обстоятельств. Соглашение об изменении условий совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 Гражданского Кодекса РФ).

Договор может быть изменен по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора:

  • повлечет для сторон ущерб, превышающий значительно затраты, которые необходимы для выполнения договора на условиях, измененных судом;
  • противоречит общественным интересам.

Пролонгацию кредитного договора можно осуществлять при помощи внесения изменений в текст соглашения (будет срок возврата кредита изменяться). Возможен вариант оформления добавочного соглашение о пролонгации договора.

Расторжение кредитного договора

Расторжение проходит по соглашению сторон и в одностороннем порядке по письменному требованию одной из сторон по основам, которые предусмотрены кредитным договором и действующим законодательством.

Заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке лишь в ситуации не предоставления кредита на условиях и в размере, которые предусмотрены договором.

Кредитор имеет право расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор в ситуациях:

  • не применения кредита по целевому предназначению (пункт 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ);
  • невыполнения требования кредитора погасить в срок задолженность по кредиту и прочим платежам, которые предусмотрены договором;
  • неисполнения обязанностей по обеспечению кредита (статья 813 Гражданского Кодекса РФ).
  • при невыполнении возможности осуществить контроль за целевым применением кредита.
  • когда заемщику предъявляется иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого угрожает исполнению обязательств по кредитному договору;
  • при потере обеспечения или ухудшении данных условий по обстоятельствам, за которые не отвечает кредитор.
  • при принятии решений о реорганизации, ликвидации, или уменьшении уставного капитала заемщика;
  • при ухудшении финансового состояния заемщика;
  • инициации процедуры банкротства заемщика соответственно с законодательством РФ;
  • когда есть риск ликвидации заемщика соответственно с законодательством РФ.

Образец кредитного договора

Скачать образец кредитного договора в формате .doc

Кредитный догово́р — соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.

Источник: https://biznes-prost.ru/kreditnyj-dogovor.html

Договор потребительского кредита

Типовой договор потребительского кредита - образец

В июле 2018 года произошли существенные изменения, касающиеся заключения договоров в области потребительского кредитования.

Законодательство регулирует порядок вычисления процентов по кредиту, цены неустойки и требования и представлению договоров займа. Новые положения касаются всех организаций и корпораций, чья деятельность заключается в предоставлении потребительских займов.

Договор потребительского кредита — это основной документ, содержащий в себе общие и индивидуальные условия предоставления заемных средств.

В договор разрешается включать части других договоров согласно новому законодательству.

Стандартные требования договора устанавливается самостоятельно кредитором для многоразового применения. Индивидуальные условия обсуждаются между двумя сторонами и применяются только по отношению к конкретному заемщику.

Наряду с тем, что договор является основным документом, признающим соглашение двух сторон о предоставлении финансовых услуг, он содержит важную информацию о предмете соглашения.

Разъяснительное письмо Центробанка России о новом законе.

Образец договора.

Прежде чем подписывать договор, обратите внимание на следующие особо важные аспекты:

  • общая сумма потребительского кредита;
  • стоимость (процентная ставка);
  • период погашения;
  • способы и условия погашения;
  • условия вступления в силу штрафных санкций и их размер;
  • наличие и сумма единовременной комиссии;
  • стоимость содержания счета;
  • возможность расторжения договора.

Расторжение договора

Расторжение договора раньше указанного срока по потребительскому кредитованию регулируется статьей 450 ГК РФ.

В соответствии с федеральным законом, случаев, при котором возможно расторжение всего три, а именно:

  • погашение кредита;
  • обоюдное соглашение сторон без факта погашения;
  • при вынесении судом соответствующего решения.

Обычно многие граждане возвращают заемные средства не в указанные сроки, а раньше. Сейчас кредитные организации не устанавливают штрафных санкций за закрытие договора раньше указанного срока. Например, в ОАО Сбербанк можно погасить задолженность целиком даже на следующий месяц после оформления займа.

По договоренности сторон расторжение бывает крайне редко, при этом попытки воспользоваться этим правом чаще переходят в третий вариант — расторжение через суд. Здесь основной причиной расторжения могут выступать несоблюдение индивидуальных условий банка или отзыв ее лицензии Центробанком.

Другое дело, когда кредит был выдан под залог или поручительство, иными словами под обеспечение.

При расторжении договора без исполнения или при частичном исполнении обязательств, объект обеспечения переходит в собственность организации и реализуется путем проведения аукциона. Полученные от аукциона средства идут на погашение задолженности.

Практика показывает, что в случае появления трудностей оплаты у заемщика, банк предоставляет отсрочку или реструктуризацию. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый на других условиях.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/dogovor-potrebitelskogo-kredita.html

Образец типового договора потребительского кредита

Типовой договор потребительского кредита - образец

При выдаче заемных средств процедура подписания типового договора потребительского кредита является обязательной. Его содержание должно не противоречить российскому законодательству и отвечать требованиям Гражданского Кодекса РФ и ФЗ «О потребительском кредите» от 21.12.2013.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитное соглашение заключается в простой письменной форме. Основные пункты:

  1. Преамбула. В разделе раскрывается полное и краткое наименование сторон, между которыми заключен кредитный договор, указываются документы, дающие право на его подписание.
  2. Предмет. В разделе указывается сумма и срок кредитования, его целевое или нецелевое назначение, наличие обеспечения или залога.
  3. Условия: общие и индивидуальные.
  4. Обязательства сторон. При заключении договора кредитования банк берет на себя обязательство предоставления заемщику определенной суммы в обозначенный срок. Заемщик, подписывая документы, обязуется использовать полученную банком сумму строго в соответствии с назначением и возвратить в указанный срок, тем самым, выполнив договорные условия.
  5. Срок действия. Прописывается дата начала и окончания действия соглашения.
  6. Основания и порядок расторжения. В этом пункте раскрываются основания для расторжения как со стороны банка, так и со стороны заемщика в одностороннем порядке.
  7. Ответственность сторон. Кредитор имеет право защиты своих интересов в случае, если заемщик не выполняет обязательства. В свою очередь, заемщик обладает правом получить обозначенные средства в полном объеме и в указанный срок и требовать от кредитора соблюдения его условий. Ответственность сторон за нарушение этих прав прописывается в данном пункте. Не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Если одна из сторон не выполняет свои обязанности, то другая может потребовать компенсации связанного с этим ущерба.
  8. Реквизиты сторон. Заключительный пункт, необходимый для заполнения подробной информации о сторонах: юридический адрес и наименование организации, выдавшей кредит, контактные данные и подпись уполномоченного лица. Со стороны заемщика: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, контактный телефон, подпись.

Данная часть содержит условия, общие для всех заемщиков. Как правило, банки предоставляют информацию в открытом доступе. Образец договора можно найти на официальном сайте, в качестве примера по ссылке, можно скачать документ для потребительских кредитов Сбербанка. На момент подписания применяются условия, которые актуальны при заключении договора.

Общие правила включают следующие разделы:

  1. Терминология, применяемая в тексте.
  2. Условия предоставления: сроки получения кредитных средств заемщиком, выдача наличными или безналичный перевод на счет, необходимость открытия счета или предоставления реквизитов для перевода денежных средств.
  3. Целевой или нецелевой характер: потребительский, ипотечный, на авто или просто наличными.
  4. Валюта, в которой выдаются средства.
  5. Условия для погашения кредита полностью или частично.
  6. Сроки внесения платежей, если дата выпадает на выходные и праздничные дни и прочие моменты, способы оплаты.

Индивидуальные условия потребительского кредитования

В этом пункте прописываются условия предоставления потребительского кредита для конкретного физического лица. Здесь отражаются сумма, срок, наличие обеспечения, процентная ставка, порядок погашения и т.п. Индивидуальные условия кредитования можно узнать непосредственно у работника банка после получения одобрения на выдачу кредита и до их подписания.

Порядок заключения и расторжения

Кредитный договор заключается после предоставления и проверки всех необходимых документов и получения одобрения по анкете-заявке.

Одобренная заявка на кредит не носит обязывающий характер. По условиям различных банков она действует от нескольких дней до месяца. В этот период клиент может обратиться для заключения договора кредитования.

Отказ от сделки не оказывает негативного влияния на кредитную историю. Договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Это может быть выдача наличными или открытие индивидуального лицевого счета для перечисления денежных средств.

Расторжение кредитного договора может происходить как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Кредитор имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Основания:

  • нецелевое использование займа;
  • невыполнение обязательств по погашению кредита;
  • невыполнение обязательств заемщика по обеспечению кредита;
  • при наличии у заемщика исковых требований, удовлетворение которых может привести к невыполнению обязательств по потребительскому кредиту;
  • банкротство физического лица.

Что касается заемщика, то он может расторгнуть в одностороннем порядке договор в случае неисполнения банком обязательств по выдаче кредита в срок, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Любые спорные вопросы решаются в судебном порядке.

Опасные моменты: на что обратить внимание

Подписание кредитного договора необходимо для получения средств. Банки для этих целей предоставляют свою типовую форму, разработанную с учетом требований действующего российского законодательства. Если в договоре присутствуют моменты, которые не устраивают заемщика, он может лишь отказаться от подписания документа, менять условия в индивидуальном порядке банк не будет.

Перед подписанием следует внимательно отнестись к таким моментам:

  1. Величина полной стоимости кредита, включающая в себя все проценты и комиссии, которые уплачиваются заемщиком банку в период погашения кредитной задолженности.
  2. Условия досрочного полного или частичного погашения.
  3. Наличие подробного графика платежей (оформляется в приложении к договору) с указанием точной даты платежа, суммы основной задолженности и процентов, а также остатка задолженности после очередного платежа.
  4. Размер штрафных санкций и пеней при образовании просрочки.
  5. Условия истребования банком досрочного возврата средств.

Для того чтобы обезопасить свое финансовое положение в дальнейшем, рекомендуется внимательно изучать подписываемый документ.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 08.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/tipovoj-dogovor.html

Российский юрист
Добавить комментарий