Расчет размера неустойки по статье 395 ГК РФ – калькулятор

Калькулятор по статье 395 ГК РФ и очередность погашения денежных обязательств

Расчет размера неустойки по статье 395 ГК РФ - калькулятор

Чтобы упростить процедуру расчета процентов за неправомерное пользование денежными средствами, можно воспользоваться специальным калькулятором, работающим в режиме онлайн.

Такой способ определения суммы к возмещению позволит кредиторам составить исковое заявление, правильно указав размер процентов к возмещению, а должнику проверить, насколько верно проведены все расчеты.

В результате, исчисленная сумма будет максимально точной и достоверной.

Требования закона о денежных обязательствах

Согласно положениям статьи 395 ГК РФ на должника накладываются определенные обязательства при выплате имеющегося долга, начисленных пени и штрафа. В статье указано несколько моментов, которые определяют позиции законодательства и судебных органов по данному вопросу. Рассмотрим каждый из них.

В случае незаконного удержания денежных средств или при уклонении от их возврата, а также в результате иной просрочки, помимо самого долга уплате подлежат начисленные проценты.

Сумма процентов определяется исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала в определенный период времени.

Данное положение законодательства действует в том случае, если иная ставка не оговорена договором или соглашением другого вида.

В том случае, если убытки, доставленные кредитору, существенно превышают сумму начисленных процентов, он может дополнительно потребовать от должника компенсации ущерба помимо процентной неустойки. Проценты за пользование чужими деньгами могут взиматься по день оплаты полной суммы задолженности.

При этом, срок начисления суммы может быть сокращен, если в договоре указан более короткий период. Если соглашением предусмотрена еще и неустойка, за неисполнение денежных обязательств, проценты взысканию не подлежат – неустойка заменяет действие ст. 395 ГК РФ.

Если законом не предусмотрен другой вариант, то проценты начисляются только простые. Сложные проценты (проценты на долг по процентам) запрещены.

В том случае, когда сумма, заявленная к возмещению, явно не соответствует имеющим место нарушениям, суд может по заявлению должника уменьшить установленные проценты, но не менее чем до размера той ставки, которая была указана в договоре или же, ключевой ставки ЦБ РФ.

Показатель ключевой ставки Банка России устанавливается отдельно и является официальным банковским инструментом.

Что такое ставка рефинансирования или ключевая ставка ЦБ РФ

В российской банковской системе выделены два понятия, которые позволяют определить стоимость денег во времени. К таким понятиям можно отнести:

  • ставка рефинансирования;
  • ключевая процентная ставка.

Данные термины очень близки, но не тождественны. Рассмотрим каждое понятие подробнее, для того, чтобы определить в дальнейшем, какой показатель используется при расчетах процентов по просроченным займам или другим денежным обязательствам.

Ставка рефинансирования представляет собой инструмент ЦБ РФ, который впервые был установлен в начале 1992 года.

При помощи этого параметра была определена стоимость кредитов, выдаваемых банкам России со стороны Центробанка, а также ежемесячные платежи в рамках возврата займа.

Ставка используется для определения размера неустоек, пени, иных штрафных санкций по различным договорным обязательствам.

На практике же использование ставки рефинансирования в практике финансирования банковского сектора со стороны Центробанка не используется уже давно, на практике длительное время использовалась учетная ставка, по которой Банк России финансировал коммерческие банки под залог ликвидных активов (ценных бумаг).

Ключевая ставка – это ставка процента по изъятию или предоставлению ликвидности со стороны Банка России на период семь дней в рамках аукциона. По экономическому смыслу данная ставка совпадает со ставкой рефинансирования.

Ключевая ставка используется для исчисления интервала предельных значений процентов по денежным обязательствам (максимальная – для депозитов, минимальная – для кредитов со стороны Банка России).

Впервые была введена в использование 13 сентября 2013 года для улучшения методики регулирования денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

С 01 января 2016 года Банк России приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке в законодательных целях. Теперь ключевая ставка – это главный показатель как для расчета законной неустойки по денежным обязательствам, а также для налоговых обязательств, т.е. везде, где ранее фигурировала ставка рефинансирования.

Где применяются положения статьи 395 ГК РФ

Положения данной статьи используются достаточно часто. В качестве примера можно привести следующую ситуацию, которая дает возможность представить, в каких ситуациях начисляются проценты.

К примеру, предприниматель взял товар у поставщика, однако, оплату за продукцию своевременно не внес. В этом случае, поставщик может в судебном порядке взыскать с него не только сумму долга, но и проценты за использование чужих денежных средств.

Несмотря на то, что фактически, деньги находятся в распоряжении предпринимателя, юридически, они принадлежат поставщику. Эти средства бизнесмен должен передать поставщику точно в срок оплаты, который прописан в договоре.

При пропуске даты, поставщик имеет полное право обратиться в суд, включая требования о выплате процентов за незаконное использование денежных средств.

Чтобы подать заявление в суд, важно правильно определить процентную ставку. Если до 2013 года таким показателем являлась ставка рефинансирования, и для удобства расчета год принимался за 360 дней, а месяц за 30 дней, то с указанной даты была введена ключевая ставка, которая и стала использоваться для начисления процентов.

Раньше должники обязаны были уплатить сумму в размере 1/360 ставки рефинансирования, в результате чего получалась мизерная сумма, не покрывающая убытки пострадавшего человека. С введением ключевой ставки, суммы к возврату выросли.

К сожалению, сегодня некоторые юристы продолжают рассчитывать задолженности по процентам с использованием ставки рефинансирования, что совершенно не правильно.

В чем различия в применении статей 395 гк рф и 317.1 гк рф

В прошлом году в данные статьи были внесены поправки, с учетом которых применение каждого положения приобрело несколько другой аспект. Во время реформирования действующего законодательства было уточнено, что ставка рефинансирования, по сути, является абстрактным показателем, не участвующим в реальной жизни.

Чтобы исправить процесс начисления процентов по просроченным платежам, были введены новые показатели: средняя ставка банковского процента по вкладам физлиц или ключевая ставка. Многие юристы находились в недоумении, каким образом определить данный показатель, где его брать и как соотносятся  между собой проценты по ст. 395 ГК РФ и 317.1 ГК РФ.

В чем же отличие новой статьи 317.1 ГК РФ от давно уже существующей статьи 395 УК РФ?

Отличия в следующем:

  • В ст. 395 ГК РФ речь идет о неправомерном пользовании финансами, а в новой статье 317.1 ГК РФ – о правомерном использовании денежных средств. Проценты, начисленные в рамках ст. 317.1 ГК РФ не являются мерой ответственности, в то время как проценты по ст. 395 ГК РФ – это именно неустойка и минимальная гарантия на компенсацию инфляционных потерь. Таким образом, законодательная власть решила предоставить гарантии кредиторам, которые получают в качестве возмещения сумму равную доходной части, полагающейся вкладчику.
  • Статья 317.1 ГК РФ применяется для начисления процентов только в отношении коммерческих обязательств и подразумевает под собой правомерное использование чужих денежных средств. Данная статья применяется, если стороны не определили «стоимость денег» в рамках своих обязательств сами. Новая статья предоставляет кредитору права по получению с должника денежных средств в качестве компенсации за правомерное использование финансов и в размере средней ставки депозита – ключевой ставки процента.

И если в переходный период для данных статей использовались 2 разных показателя, а именно в 2015-2016 годах средняя ставка по депозитам и ключевая ставка ЦБ РФ  не были равны между собой, то с 01.08.2016 года средняя ставка по депозитам больше не используется. Теперь нет ни ставки рефинансирования, ни средней ставки по депозитам, а есть ключевая ставка ЦБ РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=-MJc9Z4_05M

Некоторое время для начисления штрафа в размере ставки по вкладам физлиц по ст. 395 ГК РФ использовались опубликованные сведения Банка России по разным федеральным округам.

Для исчисления процентов применялась та ставка, которая была использована в пределах конкретного региона исполнения обязательств в момент заключения договорного соглашения.

Теперь же и для статьи 395 ГК РФ действует ключевая ставка Банка России.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда России № 7 от 24.03.2016 (п.

39), обе статьи могут применяться одновременно и кредитор вправе обратиться за возмещением, как за неправомерное пользование денежных средств, так и за правомерное, но за разные периоды времени.

То есть до наступления момента оплаты при отсрочке может применяться ст. 317.1 ГК РФ, а с момента нарушения срока – применяется ст. 395 ГК РФ.

Очередность погашения обязательств в рамках статьи 395 ГК РФ

Согласно ст. 319 ГК РФ, сначала, с должника удерживаются издержки кредитора, затем проценты и только потом основной долг. Многие задаются вопросом, а можно ли изменить порядок погашения обязательств и возможно ли в счет законных процентов засчитать сумму, перечисленную в рамках действия ст. 395 ГК РФ о денежной неустойке.

На самом деле, данные виды возмещений отличаются друг от друга по экономической природе и не могут быть взаимозаменяемыми.

Проценты по договору – это обязательства, которые необходимо возместить согласно договору займа или и ному кредитному обязательству за использование денежных средств и где в отсутствие определенной ставки применяется ст. 317.1 ГК РФ.

Проценты, начисляемые в рамках статьи 395 ГК РФ, являются штрафными санкциями за пропуск срока уплаты средств и за неправомерное использование финансов – эти издержки выплачиваются в первую очередь.

Таким образом, ситуация такова, что без оплаты штрафных процентов, законных процентов, в первую очередь, обязанная сторона не сможет приступить к погашению основного тела долга.

Итак, если речь идет о процентах, выплаченных в рамках основного обязательства, то стороны могут договориться о зачете процентов, реструктуризации, изменении схемы обслуживания долга.

Что касается суммы процентов за неправомерное использование денежных средств, то порядок погашения обязательств изменен быть не может.

Если даже это допущено в судебном порядке, то данное решение не имеет законно силы.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/10/kalkulyator-po-state-395-gk-rf/

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ

Расчет размера неустойки по статье 395 ГК РФ - калькулятор

Сторона, которая дает денежные средства в долг, и сторона, которая их берет, должны соблюдать установленные между ними договоренности.

Для защиты соблюдения договоренностей законодатель установил возможность штрафных санкций для нарушителя. Размер и порядок наложения санкций регулируется в статье 395 ГК РФ.

В соответствии с ней, лицо, предоставляющее услугу, в случае нарушения обязательств со стороны подрядчика имеет право взыскать с него убытки. Убытки высчитываются в количестве процентов, установленных законом либо прописанных в договоре.

При этом для расчета точной суммы используется средняя ставка процентов по вкладам физического лица. Средняя ставка процентов для вкладов физических лиц – это процентная ставка при доплате процентов за то, что неправомерно были удержаны чужие деньги, при уклонениях от возврата, задержке при оплате. Размеры ставки определяются условиями, действительными в регионе, где находится кредитор.

Как показывает практика, обычно о взыскании убытков в результате просрочки оплаты стороны договариваются мирным путем. Однако если речь идет о крупных суммах, взыскание проводится с помощью суда.

Средняя ставка банковских процентов по вкладу физического лица в Центральном Банке РФ – это показатель, который используется в двух формулах (одна формула при расчете с календарными днями, вторая – при расчете с банковскими днями).

Формулы выглядят так:

С = (СБ / 365) * К

С = (СБ / 300) * К

К – число дней задержки, СБ – ставка установленных банком процентов по вкладу физического лица ЦБ. Так, она используется для случаев, указанных в ст. 395 ГК РФ, когда лица задерживают оплату.

Рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ возможно с помощью юриста либо самостоятельно по формулам, используя интернет. Необходимо знать две главные вещи: величину ставки и указана ли она в официальном договоре. Точные правильные расчеты важны, чтобы суд был на вашей стороне.

В практике суда существуют различные случаи, когда решением судьи процентная ставка завышалась для того, чтобы защитить интересы истца. Помимо этого, суд может и снизить размер неустойки для защиты интересов отвечающей стороны.

В тех случаях, договором проценты не устанавливаются, они высчитываются, учитывая среднюю ставку в данном периоде времени в заданном регионе. Точные цифры публикуются на сайте Центрального Банка РФ https://www.cbr.ru/.

Вопрос по уплате долга можно решить двумя путями: в судебном и досудебном порядке. Во втором случае обязательным условием становится предоставление полной расшифровки конечной суммы, точный расчет по приведенным формулам.

Однако ту же процедуру следуют провести и при решении вопроса через суд. Для достижения утверждения взыскиваемых сумм понадобится предоставить полный расчет, в идеале расписанный по дням. Это увеличивает лояльность суда к истцу. Последним днем, за который учитываются проценты, будет дата разбирательства в суде либо вынесения решения.

Итак, для того чтобы рассчитать проценты, в первую очередь необходимо узнать точное число дней задержки. Нередко случается, что официальная процентная ставка во время просрочки несколько раз меняется.

Например, за несколько месяцев она была и 8, и 8,5 и 9. Тогда используют среднюю ставку за весь период просрочки. В данном примере это будет 8,5.

В случае, если оплата была осуществлена, но с задержкой, берется процентная ставка того дня, когда деньги при оплате поступили на счет.

Порой процентную ставку прописывают в договоре. Если она в нем не указана, то берется та ставка, которая в данный момент указана Центральным Банком. Рассчитывается долг так: задолженность составляет 200 000 рублей. Просрочка составляет 10 дней. Официальная процентная ставка Центрального Банка равна 9%. Считаем:

200 000 * 9% = 18 000

За каждый день задержки:

18 000 / 360 = 500

Конечная сумма:

500 * 10 = 5000

Суд может снизить конечную сумму, если посчитает ее высокой. Чаще всего это происходит, когда задержка больше года.

Ограничения для применения статьи

Не во всех случаях применяется статья 395. Так, согласно ей, если соглашение сторон предусматривает уплату неустойки со стороны должника в случае, если он опаздывает со сроками оплаты, то статья 395 не применяется.

То есть невозможно взыскивать в один и тот же момент времени и неустойку, и проценты за задержку исполнения денежных обязательств во всех случаях, если в договоре установлена ответственность за задержку в формате неустойки.

В таких случаях единственная ответственность нарушителя — выплата неустойки. Так, если в договоре прописаны условия о выплате процентов за просрочку и неустойки, кредитор имеет право требовать применения одной меры ответственности. При этом он не обязан доказывать факт и размер понесенных им убытков вследствие просрочки выплаты второй стороной.

Применить и неустойку, и проценты возможно в случаях, установленных и сформулированных законом.

Ставка банковского процента, которая берется за основу при расчете, публикуется в таблице на официальном сайте Центрального Банка РФ по адресу: https://www.cbr.ru/DKP/instruments_dkp/interest_rates/.

Также информацию по ставке можно найти на сайте consultant.ru. Величина процентной ставки будет различаться в зависимости от региона, где находится сам кредитор. Также она меняется с течением времени как в большую, так и в меньшую сторону.

Судебная практика

Банк и заемщик заключили договор кредитования, согласно которому заемщик получил от банка кредит на сумму 195 000 рублей под 40% годовых сроком на 60 месяцев. Деньги были перечислены на расчетный счет заемщика. Согласно договору, возврат данной суммы должен был осуществляться ежемесячно согласно установленному сторонами графику.

Вместо этого заемщик несколько раз задерживала выплаты и нарушала договор тем, что не оплачивала денежные суммы с целью погасить долги в необходимом объеме.

Так заемщик сформировала задолженность перед банком по погашению основного долга и процентов по нему, а также неустойке. Задолженность стала равняться 236 404 рублей на момент обращения в суд. Из них: сумма основного долга составляла 133 548 рублей, проценты – 63 756 рублей, неустойка – 39 100 рублей.

Банк обратился в суд с иском к заемщику с целью взыскать задолженность заемщика перед банком в размере указанной суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины, которые составляли 5564 рубля.

Представитель истца на судебное заседание не явился.

Заемщик на судебном заседании просила снизить размер процентов и неустойки, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.

Суд установил, что ответчик ознакомилась с условиями кредитного договора и выразила свое согласие с ним, поставив свою подпись. Банк выполнил свои обязательства, переведя на расчетный счет заемщика заявленную в договоре сумму.

Заемщик, согласно заключенному договору, обязалась вернуть полученную сумму и доплатить проценты, а также неустойки. Выплачивать сумму она обязалась согласно установленному сторонами графику. А при нарушении с ее стороны данных условий, согласно договору, банк имеет право взыскать с нее штрафную санкцию.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ и ст. 811 ГК РФ требования банка законны, поскольку при нарушении заемщиком установленного срока для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Истец предоставил суду правильные, соответствующие условиям кредитного договора, расчеты на сумму 236 404 рубля.

Суд пришел к выводу, что исковые требования банка были справедливы и законны. Однако решил, что заявленное требование подлежит удовлетворению лишь частично. Судья рассмотрел возможность понизить размер суммы неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ суд имеет право ее уменьшить по своей инициативе, если размер неустойки явно выглядит несоразмерным последствиям нарушенных обязательств.

При этом судья обязан брать во внимание реальный ущерб в результате просрочки.

В данном деле кредитор не принимал своевременной меры для того, чтобы уменьшить возможные убытки, и его действия повлекли за собой увеличение убытков.

Так, первые нарушения договора обнаружились еще в 2016 году, а меры кредитор принял только в 2018 году.

Суд вынес решение снизить неустойку. Согласно ст. 395 ГК РФ, неустойка не может быть снижена ниже предела, установленного статьей. Адекватной причиненному ущербу суд посчитал сумму в 25 000 рублей.

Что касается уменьшения суммы долга по процентам, законных оснований для ее уменьшения суд не обнаружил. Также согласно ст. 98 ГПК РФ сторона, проигравшая спор, обязуется возместить второй стороне все расходы, понесенные в результате обращения в суд.

В данном случае это уплата государственной пошлины заемщиком в пользу истца.

Таким образом, с заемщика было постановлено взыскать 222 304 рубля, из которых: 133 548 рублей основного долга, 63 756 рублей, 25 000 неустойки, а также 5564 рубля государственной пошлины.

Краткая рекомендация: что делать, если в претензии или в иске указали неверную сумму процентов

Если в претензии или в иске есть ошибка в расчетах, при получении иска будет предложено исправить недостатки искового материала. Расчет должен быть произведен на момент подачи искового материала, а сумма, объявленная в иске, должна совпасть с суммой, выведенной при расчете.

Есть возможность позднее увеличить сумму, требуемую в иске на момент вынесения решения (когда станет известна точная дата судебного разбирательства), произведя расчеты заново.

Вопросы взыскания неустойки представлены ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/kadry/rezhim/trudovaya-disciplina/raschet-procentov-po-st-395-gk-rf.html

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами

Расчет размера неустойки по статье 395 ГК РФ - калькулятор

Формула исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами, использованная в настоящем калькуляторе, учитывает положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснения совместного постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ РФ № 13/14 от «08» октября 1998 года.

Расчеты калькулятора полностью соответствуют расчетам на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ.

Что нужно учитывать при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами?

При взыскании процентов по статье 395 ГК РФ необходимо учитывать, что:

  • проценты за пользование чужими денежными средствами не являются разновидностью неустойки, однако к ним применимы положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки;
  • проценты начисляются до момента фактического исполнения обязательства;
  • проценты по статье 395 ГК РФ начисляются не только в рамках договорных обязательств, но и в рамках внедоговорных, если они носят денежный характер;
  • проценты за пользование чужими денежными средствами по отношению к убыткам носят зачетный характер: можно взыскать разницу между реально возникшими убытками и процентами по статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Предыдущая редакция:

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Новая редакция (2015 год):

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.3.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.4.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Источник: http://yurist-ekaterinburg.ru/kalkulyator-procentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-395-gk-rf-raschet-neustoiki

Российский юрист
Добавить комментарий