8(499)110-20-64

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

Содержание

Неустойка по ОСАГО – как происходит взыскание, расчет, формула, сумма и судебная практика

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

Понятие неустойка представляет собой денежную выплату, которая удерживается со стороны, не соблюдающей общие правила соглашения или нарушила один из пунктов. На практике, при обязательном страховании, неустойка ─ обязательство страховой организации перед застрахованным лицом.

Неустойки бывают нескольких видов:

  1. Договорная. Это неустойка подразумевает соглашение двух сторон. В случае штрафа денежной суммой, размер определяется согласием и одной и второй стороной, заключением договора.
  2. Законная. Такой вид неустойки определяется исключительно действующим законодательством, и не подразумевает каких-либо договоров.

Штраф, при автостраховании является абсолютно законным взысканием. Его размер определяется согласно закону РФ об автостраховании.

Неустойка находится под защитой закона об ОСАГО и выплачивается при следующих обстоятельствах:

  1. Если страховая выплата не выплачивается или задерживается. За каждый просроченный день начисляется пеня в размере 1% от суммы долга. Возмещение вреда должно быть оплачено в 20-дневный срок, с того момента, когда было подано заявление, собраны и предоставлены все соответствующие документы.
  2. Если страховая организация не принимает никаких решений на протяжении длительного времени. Размер штрафа будет составлять 0. 05% за каждые просроченные сутки, от самой большой суммы выплат по страховому случаю.

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки производится, беря во внимание, следующее:

  1. Сумма долга пред застрахованным лицом или стороной, имеющей право на страховую компенсацию.
  2. Установленный законом размер штрафа.

Начисления неустойки, производится, отталкиваясь от основной суммы долга организации перед застрахованным гражданином.

Например, если эксперты оценили сумму причиненного вреда в размере 50 тысяч рублей. То начальной точкой для вычислений неустойки и будет сумма причиненного ущерба. Если сумма ущерба составляет 40 тысяч рублей, а страховая организация произвела оплату половины этой суммы, то есть 20 тысяч рублей, то неустойка будет рассчитываться исходя из оставшихся 20 тысяч долга.

В случае если компания не выносит, каких-либо решений, касательно ее отказа и не предоставляет законной мотивации таких действий, то вычисления денежной компенсации будут производиться, от самой высокой суммы выплат. Все зависит от причиненного ущерба. Это может быть выплата в 500 тысяч рублей, или составлять 400 тысяч рублей.

1. Формула расчета и примеры

Для самостоятельного произведения расчета, нужно знать составляющие формулы:

  1. Сумма выплаты по страховому случаю ─ СВ.
  2. Число дней опоздания с выплатой. Осуществляется дополнительный штраф неустойки по ОСАГО до факта получения денежных средств пострадавшей стороной ─ Д.
  3. Сумма или размер самой неустойки ─ Р.
  4. Финансовая сумма, то есть неустойка, которую требуется рассчитать ─ Н.

Таким образом, вычисления производятся по формуле: СВ.*Р.*Д=Н

2. Примеры вычислений

Пример первый

Экспертиза, при аварии начислила сумму страховки, в размере 70 тысяч рублей. Все необходимые документы и приложенное на получение выплаты заявление были предоставлены страховой компании 1 августа.

Страховщик обязуется выплатить деньги по страховому случаю до 20 августа. Но к 25 августа, застрахованный гражданин так и не получил денежные средства. Таким образом, задержка составляет 5 дней.

Вычисления будут производиться так:

  1. Р. ─ 1%, от суммы за каждый просроченный день;
  2. СВ. ─ 70 000;
  3. Д ─ 5.

Соответственно, Н= 70 000*0,01*5=3500 рублей. За каждый просроченный день, компания обязана платить 350 рублей, до тех пор, пока возмещение не будет выплачено в полном объеме.

Пример второй

При ДТП, ущерб был признан в размере 100 тысяч рублей. Страховое учреждение приняло решение начислить отступные в размере 60 тысяч рублей, и перевела их на персональный счет застрахованного лица.

Остаток долга 40 тысяч рублей не был погашен в установленные по договору сроки. Исходя из этой суммы, будет производиться начисление штрафа за каждый сутки просрочки. А это 400 рублей, ежедневно.

40 000*0,01=400 рублей.

Если денежная страховая сумма, будет оплачена в полном объеме по истечении 14 дней, то размер неустойки будет составлять 400*14=5 600 рублей.

Если страховая организация проигнорировала заявление, и не дала никакого ответа относительно выплаты по страховке, исходя их причиненного вреда автомобилю, и застрахованное лицо не уведомлено об отказе и его мотивациях, то размер штраф начисляется исходя из самой высокой суммы выплат по страховому случаю.

Например, 500 000*0,05%= 250 рублей.

Действующим законодательством установлен предельный размер санкций для нечестных страховых организаций и образует:

  1. Если подкосилось здоровье либо ДТП привело к летальному исходу застрахованного, то эта сумма составляет 500 тысяч рублей, часть из которой, а это 25 000, предусмотрена, как компенсация на захоронение потерпевшего.
  2. Если нанесен урон транспорту, денежное возмещение будет составлять 400 тысяч рублей.

Сроки выплат

Сроки денежных выплат по ОСАГО на данный момент составляют не более 20 дней.

На протяжении этого срока на страховщика возлагается одно из следующих обязательств:

  1. Произведение выплаты урона полностью.
  2. Обеспечить качественный ремонт авто, с оплатой всех оказанных услуг.
  3. Дать письменный отказ, клиенту детально изложив его мотивацию.

Срок оплаты компенсации определяется с момента предъявления страховщику, всего перечня документов и заявления. 

В случае отсутствия одного из документов, страховое учреждение обязано сообщить об этом клиенту не позднее чем через 3 дня, со дня подачи заявления и документов.

Если клиент после почтового уведомления, клиент так и не донес недостающие документы, страховщик снимает с себя обязательство всех видов выплат.

 Нарушение компанией сроков выплат по страховому случаю и отсутствие вразумительного отказа, карается законом и предусматривает наложение штрафа на страховщика, за каждые сутки просрочки.

Как происходит взыскание

Для получения полного размера возмещения необходимо руководствоваться определенными правилами:

  1. Заявление о сумме пени и выплате финансовых средств по страховке, является обязательным требованием страхового учреждения, поэтому клиент должен его предоставить. Это можно осуществить, передав пакет документов лично или отправив заказное письмо через почту.
  2. Если заявление подается лично, то необходимо сделать его ксерокопию и попросить сотрудника компании, заверить ее его подписью, полными Ф.И.О., а также датой принятия.
  3. Компания, вправе рассматривать документы на протяжении 5 дней. Если после этого срока клиент не получил ответ, то можно подать претензию.
  4. Претензия ─ это возможность решить проблему обоюдно, без привлечения суда. Ее передают лично в компанию или, воспользовавшись почтовыми услугами.
  5. При подаче претензии, компания обязана на нее ответить в течение 5 суток, при этом предоставить объяснение своих действий при отказе или в случае просрочки.
  6. Крайней мерой издержек со страховщика и возмещения урона и неустойки будет подача иска в суд.
  7. В суд подаются два исковых заявления. В первом заявлении должно высказываться прошение о стягивании полной суммы полученного урона. Во втором иске, требуют взыскать денежную выплату неустойки по ОСАГО.

От какой суммы рассчитывается неустойка

  1. Если страховая компания не соблюдала сроки на выплаты по ОСАГО, то она должна оплатить неустойку, составляющую 1% от размера урона при наступлении того или иного страхового случая.

  2. В случае если страховая выплата была погашена не в полном объеме, то неустойка будет рассчитываться от суммы долга, то есть от недоплаты.

  3. Если страховщик не придерживается законных сроков для отправки отказа, то он обязан уплатить штраф, который составляет 0,05% от суммы страховки.

Образец искового заявления

Исковое заявление пишется по выданному образцу или в свободной форме, но с обязательным содержанием следующей информации:

  1. Полное название суда, куда предусмотрена подача иска.
  2. Полная информация об истце и ответчике, при необходимости свидетелей.
  3. Детальное изложение произошедшего ДТП, в том числе место аварии, при каких обстоятельствах все произошло, и в какое время.
  4. Итоги проведения независимой экспертизы с названием учреждения, которое осуществляла вычисления суммы ущерба.
  5. Сумма долга страховой выплаты и размер пени.
  6. Денежная сумма затрат на судебное разбирательство истцом.
  7. Окончательная сумма вреда.
  8. Когда было подано заявление в страховую компанию на получение страховой выплаты, а также претензий (дата).
  9. Требования истца.
  10. Список документов, приложенных к иску.
  11. Дата подачи и подпись истца.

Перечень документов:

  1. Справка с места ДТП.
  2. Итоги экспертизы.
  3. Ксерокопия заявления на выплату по страховке.
  4. Решение об административном нарушении прав.
  5. Ксерокопия претензии.
  6. Медицинская справка о причинении вреда здоровью.
  7. Заверенные нотариусом копии документов на транспортное средство.

Скачать образец искового заявления в формате MS Word.

Судебная практика

В судебной практике существует не один пример невыполнения законных обязательств страховщиками:

  1. Пример первый. Сидоров Сергей Сергеевич вынужден был обратиться к суду ввиду нехватки, полученных от страховой компании компенсаций, на полный ремонт автомобиля. Гражданин привлек независимого эксперта и тот оценил ремонт авто в сумму в два раза превышающую выплаченную страховку. Претензия к страховщику ни к чему не привела. Сидоров вынужден был обратиться в суд, предварительно сделав расчеты неустойки. Все требования истца были удовлетворены, и он получил возмещение ущерба, помноженное на сумму штрафных санкций.
  2. Пример второй. Калугин Алексей Степанович вследствие ДТП, по вине второй стороны Самойлова Аркадия Евгеньевича, получил серьезные повреждения своего авто. Был привлечен независимый эксперт и спустя 10 дней установилась сумма ущерба. Все соответствующие документы были переданы в положенные сроки на рассмотрение страховщику. Спустя 20 дней, Калугин денежных средств не дождался. При обращении в учреждение, получил совет подождать. Спустя 5 суток, он направил претензию страховщику с просьбой соблюдать законное соглашение, на что не был дан ответ, со всеми документами гражданин подал иск в суд. Выдвинул притязания на компенсацию моральных возмещений и штрафа. Ввиду превышения лимита размера выплаты по страховому случаю, иск Калугина был удовлетворен частично.

Нужно ли предъявлять претензию об уплате

Если иск был подан на несколько выплат, таких как страховая выплата, финансовая пеня, неустойка, претензия была направлена на требование иной суммы выплаты, то в дополнительной подаче претензий нет надобности.

Если иск направлен с целью получения исключительно неустойки или штрафа, в этом случае подача претензий является обязательной.

Каждый автомобилист имеет законное право отстаивать свои интересы в судебном порядке при неустойке по ОСАГО.

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://polistools.ru/avto/osago/neustojka.html

Неустойка по ОСАГО: расчет, образец искового заявление о взыскании | Юридические Советы

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

Последнее обновление Май 2018

Если нарушен срок, в течение которого вы должны получить страховую выплату по ОСАГО, либо получить от компании-страховщика направление на ремонт вашей автомашины, вы имеете право на получение со страховой компании неустойки (пени) за ненадлежащее выполнение обязательств.

Компания-страховщик должна рассмотреть претензию, после чего принять решение — выплатить страховую суму или отказать. Если отказ не обоснован объективными причинами, страховщику грозит взыскание неустойки по ОСАГО.

Пеня за просрочку выплаты по ОСАГО страховая компания должна перечислить в следующих случаях:

  1. страховщик отказал в выплате без установленных законом оснований;
  2. страховщик выплатил страховое возмещение несвоевременно, нарушив установленные законом сроки;
  3. страховщик выплатил страховку не в полном размере, уменьшив сумму выплаты;
  4. отказ в выдаче направления на восстановительные работы;
  5. несвоевременная выдача направления на ремонт;
  6. нарушение сроков проведены ремонтных работы;
  7. запоздалый ответ об отказе в признании страхового случая.

Как рассчитать неустойку

Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:

  • за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
  • за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
  • за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.

Следует учитывать тонкости:

  • неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
  • если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.

Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО  не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине – 400 тыс. руб., за вред здоровью – 500 тыс. руб.

Например, страховая компания не предоставила ответ на заявление о возмещении вреда, не предоставила направление на ремонт.

В результате потерпевший насчитал пени за отсутствие направления на ремонт в сумме 560. тыс. руб. и 75 тыс. руб. за непредставления ответа по заявлению о выплате страховки. Общая сумма неустоек составила 735 тыс.

руб. Однако судом размер пеней и санкций будет урезан до 400 тыс. руб.

Максимальный размер требований возмещения и неустойки по повреждению автомобиля может достигать 800.000 руб. = 400.000 руб. страховое возмещение + 400.000 руб. пени/санкция за неполучение ответа на заявление.

Размер иска для потерпевшего в связи с вредом здоровью по аналогичной формуле составит 1 млн. руб.

Общие размеры иска могут быть увеличены на размер штрафа, морального вреда, судебных расходов.

Например, истец заявил о выплате возмещения 400.000 руб., неустойке – 490.000 руб., штраф 200.000 руб., моральный вред 100.000 руб., судебные расходы 50.000 руб.

Суд удовлетворил: страховое возмещение – 400 тыс. руб., неустойка – 400 тыс. руб., штраф 200 тыс. руб., моральный вред – 10 тыс. руб., судебные расходы 15 тыс. руб.

Таким образом общая сумма взыскания составит 1.025.000,00 руб.

Порядок выплаты неустойки

Рассчитав неустойку, автовладелец или гражданин, кому причинен вред здоровью, должен подать в страховую специальное заявление на выплату пеней и санкций. То есть подается отдельный документ помимо основного заявления на страховую выплату.

Заявление о неустойке пишется в свободной форме. В нем указывается:

  • Данные страховой организации;
  • Данные гражданина;
  • Основание и расчет пеней;
  • Способ уплаты пеней (из кассы или переводом);
  • Банковские реквизиты, если будет безналичный перевод на счет потерпевшего.

Четкого срока на выплату неустойки для страховщика законом не предусмотрено. И, как показывает практика, страховые компании редко добровольно уплачивают эти суммы. Поэтому такой денежный вопрос разрешается в судебном порядке.

Обращение в страховую

Если страховое возмещение или направление на ремонт в установленные сроки (по истечении 20 дней) не поступило страхователю, а также не уплачены суммы неустоек, то в страховую компанию следует направить претензию..

В претензию нужно включить следующее:

  • данные заявителя (имя, адрес, номер телефона);
  • название и адрес страховой компании, которая задержала выплату;
  • описание вашей проблемы;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести денежные средства;
  • дата составления претензии, подпись заявителя с ее расшифровкой.

Отвезти претензию в страховую компанию можно лично, получив при этом подтверждение о вручении в виде входящего номера и подписи принявшего ее лица на втором экземпляре, а можно просто направить ее ценным письмом с описью и уведомлением.

Претензию страховая компания обязана рассмотреть в течение десяти дней, после чего ее либо удовлетворят, подтвердив это перечисленной суммой, либо направят в адрес заявителя ответ об отказе в ее удовлетворении.

Следует очень внимательно отнестись к документам, которые вы прикладываете к претензии в страховую компанию! К таким документам относится подлинники или заверенные нотариально:

  • паспорт потерпевшего;
  • ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи автомобиля;
  • доверенность или договор аренды (если страховку получает не собственник, а временный пользователь автомобиля);
  • протокол и постановление об административном нарушении или определение об отказе в возбуждении административного дела;
  • извещение о ДТП, если сотрудники ГИБДД не вызывались на место аварии;
  • полси ОСАГО.
  • заявления о выплате страхового возмещения и неустойки;
  • расчет неустойки (если он оформлял на отдельном документе).

Бывает, что компании, получив претензию, не сообщают потерпевшему о том, что пакет документов содержит не всё, что требуется для получения неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО.

А после того, как потерпевший подаст в суд исковое заявление, страховая компания возразит ссылаясь на отсутствие необходимых документов, то есть несоблюдения порядок досудебного урегулирования.

Его соблюдение – обязательное условие для получения суммы неустойки.

Если у вас не будет доказательств направления претензии в страховую компанию, ваше исковое заявление в суд о выплате неустойки по ОСАГО просто оставят без рассмотрения.

Обратиться с иском в суд можно только после того, как компания-страховщик либо направит заявителю письменный отказ в возмещении пени, либо ответа на претензию вообще не будет.

ДиректоруООО «Страховая компания «Противориск»Лобачеву Л.Л.__________________________400100, РФ, Новгородская область,г. Великий Новгород,ул. Дымского, дом 34, офис 77от страхователя Фоменко Ф.Ф.__________________________400200, РФ, Новгородская область,

г. Великий Новгород,ул. Бурского, дом 17, кВ. 65

Претензия

19 сентября 2017 г. между Фоменко Ф.Ф. и ООО «СК «Уверенность» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователь и выгодоприобретатель Фоменко Ф.Ф.

, транспортное средство Пежо 307 VIN z7t4c8fs9bm018219 государственный регистрационный знак С281НХ191, срок действия 1 год. Условия договора подтверждаются страховым полисом серия III номер 03696875 от 19.09.2017 года.

Источник: http://juresovet.ru/neustojka-osago/

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

ОСАГО | 25 февраля 2016 35197 Неустойка по ОСАГО в размере 1% может быть взыскана со страховщика, если страховая компания не платит в течение 20 календарных дней……

Взыскание неустойки по ОСАГО со страховой компании производится в 2 случаях:

– просрочка страховой выплаты;

– нарушение срока направления на восстановительный ремонт.

Взыскать ее можно 2 способами:

  1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
  2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.

Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.56:

За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО

Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд – 103 000 рублей.

На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой 103 000 рублей х 1% х 74 дн.

= 76 220 рублей, где:– 103 000 рублей – сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.- 1% – размер неустойки за каждый день просрочки- 74 дн.

– количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).

– 76 220 рублей – размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт

Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей. Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера.

Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1 87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:– 87 000 рублей – сумма ущерба по результатам независимой оценки.

– 1% – размер неустойки за каждый день просрочки.- 21 дн.

– количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).

– 18 270 рублей – размер неустойки подлежащей взысканию.

Однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ. “Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика. В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым”.

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки

К нам часто обращаются с жалобой – суд снизил неустойку по иску к страховой.

Так вот, чтобы суд “безобразно” не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте “В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.

55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г.

N 2 “О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.

Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.”

Неустойка по осаго судебная практика

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика.

Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги. Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ.

в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%. Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей.

Образец искового заявления к страховой компании о взыскании страхового возмещения ущерба, причиненного в ДТП и неустойки по ОСАГО

Скачать исковое заявление в формате .doc

Источник: https://proins.ru/avtostrakhovanie/osago/1115-neustojka-po-osago-vzyskivaem-vse-do-kopejki

Как рассчитать неустойку по ОСАГО и взыскать ее?

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

При ненадлежащем выполнении компанией, выступающей в качестве страховщика, своих обязательств, пострадавшая сторона имеет право на взыскание и получение неустойки. Рассчитать неустойку по ОСАГО можно по нормам Гражданского Кодекса РФ и согласно ряду положений законодательства «О защите прав потребителей».

Решение о выплате страховой суммы или же отказа от нее принимается после рассмотрения компанией заявления на выплату компенсации. Если отказ не имеет объективных причин или же сумма выплаты существенно занижена, страховщику гражданско-правовой ответственности может грозить взыскание неустойки по ОСАГО.

Когда возникает право на взыскание неустойки по ОСАГО?

Законодатель устанавливает определенные основания, в случае наступления которых обладатель полиса, признанный пострадавшим, имеет право на неустойку:

  • при нарушении срока, в течение которого должна была произвестись страховая выплата по ОСАГО или же должно было быть выдано направление на ремонт поврежденного ТС;
  • при нарушении срока, выплаты страховой премии, если она предусмотрена договором.

Это общие причины, которые можно разделить на ряд более конкретных нарушений допускаемых страховщиками.

Существуют следующие случаи, при наступлении которых страховщиком выплачивается сумма неустойки за просрочку:

  • отказ в выплате без законных оснований;
  • нарушение установленных законом сроков выплат страховых возмещений;
  • выплата страховой суммы не в полном размере, уменьшенная сумма страховки;
  • страховщик отказал выдавать направление на восстановительные работы;
  • компания нарушила сроки выдачи направления на восстановительные работы;
  • несвоевременное проведение ремонтных работ;
  • несвоевременное уведомление об отказе в признании страхового случая.

При возникновении любого из перечисленных обстоятельств, страхователь может произвести расчет неустойки по ОСАГО самостоятельно или же обратиться к юристу за консультацией.

Методы расчета неустойки

Законом четко установлено, как рассчитывается неустойка по ОСАГО. Существуют следующие способы:

  1. При просрочке выплаты по ОСАГО или отказе в выдаче направления на ремонт пени исчисляются как 1% от объёма невыплаченной суммы. Неустойка насчитывается за каждый день просрочки.
  2. При несвоевременном ремонте, неустойка вычисляется как 0,5 % от стоимости ремонта автомобиля за каждый просроченный день. При этом учитывается степень износа машины. Однако величина неустойки не должна превышать стоимости самого ремонта в независимости от количества просроченных дней. Из этого следует, что страховая компания отвечает за действия сервисного центра по ремонту автомобилей.
  3. При нарушении сроков уведомления об отказе в страховой выплате. Срок ответа составляет 20 дней (без учета праздничных дней). В случае пропуска срока санкция взимается в размере 0,05 % от страховой суммы за каждый простроченный день.

Необходимо обратить внимание на некоторые нюансы:

  • компенсация за ненаправление на ремонт рассчитывается за все дни просрочки, включая день ее выплаты или выдачи направления, а также предоставления ответа. Однако праздничные дни и выходные не входят в данный расчет;
  • в случае неполной выплаты полагающихся по договору средств, неустойка исчисляется от невыплаченного размера суммы;
  • предельная сумма компенсации по ОСАГО не должна превышать размера страховой выплаты, т.е. за повреждение автомобиля – не более 400 000 рублей, за вред, причиненный здоровью человека – 500 000 рублей.

Процедура выплаты

После того, как будет рассчитана неустойка, автовладелец или гражданин, которому был причинен вред здоровью, может подать заявление на выплату компенсаций и пеней в страховую организацию. В данном случае есть два варианта:

  • добавить требование о выплате неустойки в заявлении на выплату основного долга;
  • подать отдельное заявление вдобавок к основному обращению на страховую выплату.

Заявление на компенсацию имеет свободную форму, но должно содержать следующие обязательные элементы:

  • данные страховой компании;
  • данные страхователя;
  • расчет и основание неустойки;
  • способ выплаты пеней (через кассу или переводом);
  • реквизиты в случае безналичного перевода на банковский счет или карту гражданина.

Закон не предусматривает конкретного срока, в течение которого должна быть произведена выплата. На практике страховые организации нечасто добровольно выплачивают эти суммы, в связи с этим данный материальный спор решается в судебном порядке.

Образец претензии (заявления) об уплате неустойки в страховую компанию

Фиксированного и  утвержденного законом образца заявления на выплату неустойки со страховой компании нет.

Вы можете воспользоваться образцом претензии ниже, где затребована как компенсация в целом, так и неустойка.

Если страховая не платит и тянет время?

Если страховая компания затягивает с выплатой, у пострадавшего есть несколько вариантов:

  1. Обратиться за неустойкой по ОСАГО непосредственно к страховщику.
  2. Подать претензию по факту затягивания страховой выплаты компанией. Адресат должен в течение пяти дней ответить письменно заявителю о причинах невыплаты или задержке страховой суммы. Данный вариант является досудебным способом урегулирования возникшего вопроса.
  3. Обратиться с иском в судебный орган. Крайняя инстанция, куда может обратиться пострадавший в случае неполучения страховой выплаты и неустойки по договору ОСАГО. К заявлению необходимо приложить все имеющиеся документы, в том числе и рассчитать неустойку ОСАГО и мотивировать ее величину.

В случае удовлетворения иска потерпевшего, суд может обязать ответчика выплатить в пользу физического лица следующие суммы: страховая выплата, неустойка, моральный вред, штраф в размере 50% от всего взысканного в рамках закона «О защите прав потребителей».

Каждый страховой спор – индивидуален. Узнайте перспективы по своему делу, задав бесплатный вопрос нашим юристам прямо сейчас. Консультация оперативна, содержательна и совершенно бесплатна!

Источник: https://vsude.info/raschet-i-vzyskanie-neustojki-po-osago-kak-rasschitat/

Расчёт неустойки по ОСАГО: формула вычисления и судебная практика

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

Доброго времени суток, с вами Илья Кулик. Сегодня я расскажу, как правильно провести расчёт неустойки по ОСАГО. Кто не знает, неустойка – это дополнительный платёж, взыскиваемый со страховщика за задержку в урегулировании убытков.

Очень важно посчитать все точно, иначе можно и не получить желаемую сумму от страховой. А порядок исчисления неустойки имеет свои нюансы, о которых я и расскажу в этой статье.

Что такое неустойка

Неустойка в ОСАГО – это наказание для страховой компании, за то, что она не выплатила возмещение или не направила на ремонт в положенный по закону срок. По-другому она называется пеня. О ней говорится в пункте 21 статьи 12 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.

Примечание. За задержку отказа в выплате назначается другой платёж со страховой – финансовая санкция, которая рассчитывается по-другому.

То есть если в течение двадцати дней после подачи всех необходимых для осуществления выплаты документов страховщик не выполнил своих обязанностей по компенсации ущерба, он должен возместить не только ущерб, но и заплатить неустойку.

Когда ещё можно требовать неустойку

Невыплата страховой в положенный срок возмещения – не единственный повод начисления пеней. По одним и тем же правилам такой платёж можно требовать:

  • со страховой при затягивании с ремонтом транспортного средства, если вы решили ремонтировать его на техстанции по направлению СК;
  • при задержке возврата страховой премии страховой компанией (для физических лиц);
  • с Российского союза автостраховщиков при нарушениях с его стороны.

Как потребовать её заплатить

Согласно пункту 21 указанной статьи для выплаты пени необходимо только соответствующее заявление в СК с указанием, как вы хотите получить деньги (налом/ безналом, и если выбран безналичный расчёт, то куда перевести деньги).

Наиболее часто выплатить неустойку требуют в судебном порядке вместе с невыплаченной страховой суммой (её частью). В таком случае в досудебной претензии к страховой достаточно требовать только возмещение. Если неустойку хотите потребовать отдельно, об этом обязательно надо написать в претензии в СК до суда.

Как правильно рассчитывается неустойка

До 1 сентября 2014 неустойка рассчитывалась по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, и за один день составляла   от этой ставки, умноженную на страховую сумму. Если вы хотите получить возмещение по ДТП, случившемуся до указанной даты (что вполне возможно, срок исковой давности не прошёл) рассчитывать неустойку надо по вышеприведённому способу.

Но сейчас действуют другие правила исчисления. О них сказано в уже упоминавшейся ст. 12 Закона об обязательном автостраховании. Теперь пеня рассчитывается как 1% от рассчитанной страховой выплаты, которую страховая не заплатила, за каждый день после положенной по закону даты выплаты.

Итак, формула расчёта будет выглядеть так:

Сама формула предельно проста, а вот с определением размера множителей могут возникнуть вопросы. Если с первым из них все понятно – постоянный коэффициент, то два последних надо рассмотреть отдельно.

Как определить суммы выплаты для использования при расчёте

Сумма выплаты – это то, что должна вам заплатить СК в конкретном случае, определяется размером ущерба, рассчитывается по Единой методике. Если вы просите доплату, то пеня будет начисляться только на требуемую сумму.

Допустим, страховая сразу заплатила 30 тысяч рублей. Вы сделали экспертизу, она показала, что реальный ущерб 55 тысяч р. Неустойку можно требовать только за 25 тысяч рублей (55 – 30 = 25).

В сумму, по которой начисляется пеня, также входят помимо оплаты ремонта и другие расходы, понесённые из-за ДТП, например, затраты:

  • на аварийного комиссара;
  • на эвакуацию;
  • на стоянку неисправного авто;
  • на доставку пострадавшего в больницу;
  • на ремонт дорожных знаков и т. п.;
  • на другие действия, необходимость которых возникла из-за аварии.

Для физических лиц максимальный размер суммы неустойки и финансовой санкции не может быть больше ограниченной законом для выплат по «автогражданке» суммы, то есть 400 и 500 тыс. рублей за задержку в выплатах по вреду имуществу и здоровью соответственно. Ограничение по Европротоколу на неустойку не распространяется.

При возвращении страхового взноса

Если по каким-то причинам страховщик должен вернуть вам уплаченную премию (например, при досрочном расторжении договора) то в формулу подставляется сумма платежа, который должен вам поступить. При этом пени не могут быть больше страхового взноса, положенного по договору «автогражданки».

Как высчитать количество просроченных дней

Просрочка начинается со дня, следующего за тем, в который страховая должна была в крайнем случае объявить своё решение по возмещению. Последним днём будет дата выплаты возмещения.

То есть если СК ничего не заплатила, неустойка будет начисляться с двадцать первого дня (без учёта выходных) после того, как страховая получила все документы, которые должен представить потерпевший для получения возмещения.

Если же вы подаёте претензию о доплате, то у страховщика есть 10 дней (нерабочие не в счёт), чтобы принять решение и добавить недостающие средства. С окончанием этого срока и начнётся отсчёт времени для начисления пени на невыплату.

Как рассчитывается размер пени для судебного иска

Если пеню взыскивают в суде, в качестве последнего дня для расчёта берут дату подачи искового заявления, которую затем можно заменить на более позднее число, так как страховая может выплатить в любой момент на протяжении судебного процесса.

В решении суда сумма неустойки рассчитывается по дату вынесения решения. Если страховая и после этого долго не выплачивала, можно подать дополнительный иск для начисления неустойки за прошедшее с момента вынесения судебного решения время.

Судебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО со страховой компании

Так как большинство судебных разбирательств по «автогражданке» посвящены взысканию недоплаты и самого возмещения, то и неустойка в них встречается часто.

Источник: http://kulikavto.ru/osago/raschyot-neustojki-po-osago-kak-pravilno-eyo-provesti-i-sudebnaya-praktika.html

Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчета, формула и пример, как взыскать

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

Одним из «пряников», предоставленных законодателем потерпевшим по договору ОСАГО, является высокая неустойка при нарушении страховщиком возложенных на него обязательств.

Размеры неустойки превышают обычно применяемые в равносторонних гражданских отношениях и более характерны для отношений с потребителями.

Разберёмся, на что может рассчитывать в этой части пострадавший автовладелец, столкнувшийся с некачественными страховыми услугами.

Что такое неустойка по ОСАГО

Неустойка является одним из правовых способов обеспечить исполнение обязательств стороной договора и выражается в дополнительных финансовых потерях, которые может понести недобросовестный участник сделки.

Неустойка устанавливается, как правило, при просрочках в оплате или выплате в виде процентов от определённой суммы и уплачивается в пользу потерпевшей стороны.

Обычно проценты рассчитываются от суммы, обязанность выплатить которую просрочена.

Неустойка является способом обеспечения обязательств

Условие о неустойке устанавливается законом или договором. Применительно к ОСАГО соответствущие положения определены ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ и продублированы в Правилах, утв.

Положением Центробанка от 19 сентября 2014 г. № 431-П. В зависимости от вида нарушенных обязательств право на неустойку возникает у потерпевшего или страхователя.

Неустойка рассчитывается по каждому нарушенному обязательству.

Выплата неустойки по договору ОСАГО носит безусловный характер. Законом установлено не право потерпевшего (страхователя) требовать уплаты процентов, а обязанность страховщика выплатить неустойку.

Стороны не вправе изменить размер процентов или предусмотреть случаи освобождения страховщика от ответственности.

С другой стороны, запрещено взыскивать со страховщика неустойки, штрафы и пени по основаниям и в порядке иных, чем предусмотрено законом об ОСАГО.

Страховщик не выплачивает неустойку и отказывает в удовлетворении требований о неустойке в случаях:

  • добросовестного исполнения своих обязательств;
  • возникновения просрочки в силу непреодолимых обстоятельств или по вине потерпевшего или страхователя (например, при непредоставлении реквизитов для перечисления выплаты и т. п.).

Иных законных оснований отказа в выплате неустойки нет.

В каких случаях страховая компания обязана выплатить неустойку

Неустойка (финансовая санкция) по ОСАГО начисляется при допускаемых страховщиком просрочках в исполнении обязательств в следующих случаях:

  1. Нарушение сроков денежной выплаты или выдачи направления на ремонт ТС.
  2. Нарушение сроков ремонта ТС на СТОА.
  3. Нарушение сроков возврата страховой премии.
  4. Нарушение сроков направления отказа в выплате.

Неустойка по ОСАГО начисляется по нескольким основаниям

Несвоевременная выплата или выдача направления на ремонт

Правилами ОСАГО установлен срок для выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт:

  • 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, при письменном согласии страховщика на самостоятельную организацию и проведение ремонта потерпевшим.

Срок может быть продлён при непредоставлении потерпевшим на осмотр повреждённого в ДТП автомобиля на время, согласованное для повторного осмотра, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных.

Отсчёт начинается со следующего дня после предоставления полного пакета документов, предусмотренных Правилами ОСАГО для принятия решения о наступлении страхового случая. Потерпевший обязан в течение 5-ти рабочих дней подать в страховую компанию заявление с приложением следующих документов:

  • копию удостоверяющего личность документа, заверенную или с предъявлением оригинала;
  • банковские данные, по которым следует произвести расчёт;
  • согласие органов опеки и попечительства при выплате несовершеннолетнему;
  • извещение о ДТП на выдаваемом при заключении договора ОСАГО бланке (или распечатанном с сайта РСА);
  • документы ГИБДД (протокол, постановление или определение) кроме случаев оформления происшествия без участия полиции.

В зависимости от обстоятельств и вида ущерба (вред здоровью, повреждение иного имущества, чем автомобиль и т. д.) потерпевший предоставляет другие документы, перечень которых установлен Правилами ОСАГО. Обязательная ранее к предъявлению справка о ДТП с 20.0.2017 г. не предоставляется в связи с исключением её из документов, обязательных к составлению при ДТП.

При нарушении установленных сроков выплаты или направления на ремонт страховая компания обязана уплатить неустойку в размере 1,0% от установленного размера страхового возмещения. При частичной оплате, оспаривании размера выплаты неустойка рассчитывается с недоплаченной части.

Источник: https://avtozakon.guru/kuplya-prodazha/raschet-neustoyki-po-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.