8(800)350-83-64

Принципал в банковской гарантии – это…

Содержание

Принципал в банковской гарантии

Принципал в банковской гарантии - это...

При оформлении банковского гарантирования существует две стороны отношений – это бенефициар и принципал. Финансовая сторона представлена гарантом и исполнителем, а заказчик является бенефициаром.

Мужчина одержим идеями

Принципал обращается для получения банковского гарантирования и оформления договора с гарантом. Банковская гарантия предполагает то, что гарант берет на себя все оговоренные обязательства, подкрепленные официальной документацией. Такие функции имеют специальный учет, который освещается на специальном сайте, демонстрирующем реестр кредитующих организаций и структур, выдающих гарантии.

Если принципал не выполняет установленные обязательства, то по договору он обязуется выплатить второй стороне установленную сумму денег. При возникновении непредвиденных обстоятельств принципал имеет дополнительное страхование.

Поэтому банковская гарантия является на сегодня достаточно серьезным и надежным инструментом обеспечения, для которого предусмотрен официальный учет. Гарантия уберегает принципала и бенефициара от возможных рисков при ведении финансовых дел.

К тому же при использовании банковской гарантии принципал сильно экономит, если сравнивать в выплатами по кредитам коммерческих банков.

Функции организации и принципала

Оформляя соответствующую документацию и ведя ее учет, принципал должен понимать, что берет на себя расходы за выдачу документа. Тогда принципала считают заявителем. Однако он имеет статус должника перед организацией, ведь получает отлагательство платежей и штрафов по разным пунктам.

Кредитора считают выгодоприобретателем, ведь он дает право на отсрочку платежей, если получает подтверждение о банковском гарантировании. По условиям гарантии, кредитор получает возмещение ущерба, который ему наносит заказчик, не способный выполнить свои обязательства.

Организация, предоставляющая гарантирование, приобретает статус гаранта. Эта структура устанавливает правила, которым должен следовать клиент для получения гарантии.

В обратном случае структура имеет право отказать в выдаче банковского подтверждения платежеспособности принципала.

Кредитующие органы ведут обязательный учет всех своих выданных гарантий и публикуют их список официально, что является обязательным условием для работы кредитующего органа.

За предоставление банковской гарантии принципал обязательно получает вознаграждение, что соответствует законодательству страны.

Принципал и гарант находят компромиссные условия сотрудничества, устанавливая приемлемый размер комиссионных.

Однако если условия договора не прописываются, то это может стать поводом для судебного разбирательства в связи с признанием недействительной выданную банковскую гарантию.

Принципал является инициатором заключения договора. В виде банковского гарантирования он получает лишь дополнительный инструмент для того, чтобы обойти ситуации форс-мажора в финансовых делах. К тому банковская гарантия строится на принципах партнерского доверия.

Дополнительным плюсом становится официальный учет деятельности, что делает работу сторон прозрачной. наличие подобного договора говорит о том, что компания готова потратить определенную суму финансовых средств, чтобы приобрести надежную поддержку в финансовых делах.

Согласование бизнес условий

Принципал часто получает банковское гарантирование, чтобы придать значимости своему имиджу. Это дает возможность принимать участие в крупных аукционах и тендерах. В страховании имущества и его учете банковское гарантирование и страхование могут дать уверенность в непредвиденных обстоятельствах.

Принципал и бенефициар как стороны одного финансового процесса

При составлении гарантии бенефициар обязательно тщательно прописывает пункты условия расчета. Для выдачи аккредитива, то есть гарантии, бенефициар всегда должен иметь покрытие от клиента. В этом состоит проводка условий договора. Покрытием со стороны принципала могут быть:

  • денежные средства, для которых имеется специальный учет (если срок гарантирования и сумма договора невелики);
  • бенефициар открывает кредитную линию для клиента (проводка в таком случае осуществляется быстрее), подобный вариант принято называть полуспящим, однако решение принимает кредитный комитет, поэтому бенефициар не обязательно предоставляет такую линию; на время рассмотрения сделки принципалу стоит рассматривать и другие варианты веления дел, вести учет всех позитивных и негативных моментов сотрудничества.

Бенефициар получает информацию от авизующего банка, получая гарантию в пользу клиента. если обязательства не выполняются, то бенефициар через собственный банк или напрямую делает запрос к гаранту.

Ниже приведено короткое тематическое видео:

Резюмированное описание и фактическое использование определенных разновидностей гарантий:

  1. Принципиальный учет по выполнению условий финансовых отношений, возникающих вследствие того, что бенефициар предъявляет покупателю свои требования относительно оплаты контрактной суммы или ее части в продолжение некоторого, заранее оговоренного временного срока, — обеспечивает финансовая гарантия, действие которой прекращается сразу после соответствующей контрактной выплаты (если не предусмотрено иное).
  2. Так называемая гарантия по возврату аванса регулирует все виды ситуаций, при которых бенефициар вынужден возвратить выплаченный ему ранее аванс. Этот вид гарантии особенно активно применяется в тех случаях, когда оговоренная условиями контракта поставка не была совершена вполне. Желая избегнуть негативных последствий подобного рода нарушений, покупатель и продавец обязаны провести учет всех возможных рисков и определить конкретную дату (или событие), после которой вступает в силу данный вид гарантирования.
  3. Еще одна разновидность гарантии, называемая гарантией исполнения, призвана урегулировать в отношении принципала все платежные требования, которые способен предъявить бенефициар, заключающий соответствующий контракт. Актуализуется (вступает в силу) подобный вид гарантии только в том случае, когда налицо фактическое неисполнение или частичное нарушение его условий, непосредственный учет которых обязана вести заинтересованная сторона. Актуален подобный вид гарантии и при возможных претензиях по качеству исполнения договорных условий.
  4. Наконец, так называемая тендерная гарантия призвана обеспечить регулирование отношений, а именно финансовых требований, тендероустроителя к предлагающему лицу, если последнее по каким-либо причинам отозвало предложение или поменяло его цену. Также гарантия актуальна и предписана к применению в том случае, если победитель тендера не соглашается подписывать ранее оговоренный контракт или же по какой-либо причине не способен дать противоположной стороне требуемые ею дополнительные гарантии относительно условий его выполнения.

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/funkcii-principala.html

Принципал и бенефициар – стороны банковской гарантии

Принципал в банковской гарантии - это...

Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар).

Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

БГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

Что такое гарантийное обязательство?

Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

  • Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
  • Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
  • Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
  • Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

  • Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
  • Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
  • Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
  • При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
  • Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Официальные определения

Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ – единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов).

Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков.

Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:

1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.

В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Как стать принципалом?

Оформление гарантийных обязательств сегодня – дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

  • Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
  • К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках – больше года).
  • Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
  • Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая.

Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию.

Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

  • Заявление (заполняется в банке).
  • Копии и оригиналы учредительных документов.
  • Бухгалтерская отчетность.
  • Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
  • Копии подписанных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

Шаг третий

Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также – платежеспособность.

Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

Шаг четвёртый

Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

Шаг пятый

Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

  1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
  2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

Шаг шестой

Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности).

Источник: http://fb.ru/article/336844/printsipal-i-benefitsiar---storonyi-bankovskoy-garantii

Принципал, бенефициар, выгодоприобретатель в банковской гарантии – кто это?

Принципал в банковской гарантии - это...

Слово «принципал» с немецкого обозначает «главный», с латыни – «правитель». В современной экономике это слово обозначает несколько разных понятий, в том числе и касательно банковского обеспечения.

В данном случае имеется в виду «главный  должник».

Суть термина

При рассмотрении понятие «принципал» тесно связано с другими терминами – «банковская гарантия», «гарант», «бенефициарий».

Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

В них бенефициарий (заказчик) позволяет принципалу (исполнителю) выполнить выгодный контракт (договор). Все убытки, которые вызваны погрешностями выполнения контракта, возмещаются согласно условиям гарантии банком (коммерческой организацией), после чего принципал обязан внести потраченные средства и оплату за услугу гаранту.

Таким образом, принципал действительно является главным должником в этих отношениях.

Процесс получения банковского обеспечения инициируется только принципалом. Документ, выданный банком без его согласия, считается недействительным.

Когда используется

Существует ряд сделок с государственными структурами и частными компаниями, когда возможно предоставление банковской гарантии, улучшающую финансовую сторону сделки для принципала. Обеспечение банком или коммерческой структурой используется при необходимости:

  • участвовать в конкурсе на получение выгодного государственного контракта (иногда и частные фирмы предоставляют заказы на конкурсной основе);
  • предоставить гарантию точного выполнения государственного (частного) заказа;
  • получить от заказчика авансовый платеж для возможности более быстрого выполнения заказа, не вытаскивая средства из оборота своего бизнеса;
  • получить отсрочку платежа в налоговые или таможенные органы;
  • предоставления на судебном разбирательстве с целью избежать ареста имущества;
  • подтвердить целевое использование акцизных марок при производстве спиртосодержащих продуктов.

Способов использования банковской гарантии намного больше. Даже кредиты можно получать, используя как залог данный документ. Возможно инвестирование средств, если гарант разработал соответствующий продукт.

Полная схема отношений сторон в БГ

Как работает инструмент для принципала

С юридической точки зрения при подписании договора о банковском обеспечении принципал выступает заемщиком, финансовая организация – поручителем, а бенефициар – кредитором, предоставляющим в долг своеобразные услуги – участие в конкурсе, авансовый платеж, возможность выполнения определенных работ, неполную оплату налогов или таможенных платежей.

В это время от принципала не требуются никакие финансовые траты, кроме оплаты услуг гаранта (3-5% от суммы), и точное выполнение условий контракта. Но если они будут нарушены, наступает описанный в пунктах договора гарантийный случай, когда бенефициар терпит убытки и требует возмещения. Их возмещает банк в объеме, о котором было оговорено ранее, не больше и не меньше указанного.

И далее отношения между сторонами меняются: остаются только два участника: финансовая организация, которая из гаранта превращается в кредитора, и принципал, который по-прежнему остается главным должником.

Однако теперь ему необходимо выплатить точно определенную сумму кредита (равную выплаченной бенефициарию), а также проценты по нему в точно оговоренный срок. Обычно он составляет 3 месяца.

В чем выгода

Не смотря на то, что официально выгодоприобретателем выступает только бенефициар,  все стороны банковской гарантии имеют свои плюсы. Для принципала использование данной услуги приносит:

  • подтверждение своих платежных возможностей перед потенциальными заказчиками;
  • отсутствие необходимости искать свободные средства для обеспечения участия в конкурсах, возможность выступить соискателем сразу по нескольким заказам;
  • экономию при оплате некоторых государственных платежей (по налогам, акцизам, таможенным пошлинам);
  • возможность пользоваться всем своим имуществом и денежными средствами на момент судебного разбирательства;
  • быстрое финансовое решение при возникновении форс-мажорных обстоятельств при выполнении заказа, что часто помогает сохранить нормальные рабочие отношения с заказчиком, закончить работу и получить доход, хотя и в меньшем объеме.

В сравнении с другими способами предоставления обеспечения, в частности гарантийного банковского кредита, этот наименее затратный и по финансам, и по времени.

Оформление

Поскольку принципал является инициатором договора по получению обеспечения, ему же придется выступить в роли заявителя и взять на себя всю ответственность за правильное составление договора, получение официального документа. Процесс оформления можно разделить на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности прохождения:

  1. Определить тип банковской гарантии, который зависит от целей ее использования.
  2. Вычислить необходимый объем обеспечения (определяется на основе требований контракта с заказчиком).
  3. Выбрать надежный банк или коммерческую структуру, которые продают необходимые продукты на максимально выгодных условиях.
  4. Подать заявление и предварительный пакет документов.
  5. После предварительного решения подать дополнительные документы по требованию банка, в том числе и на залоговое имущество.
  6. Дождаться окончания изучения документов финансовой организацией, ее решения, и получить банковскую гарантию.

Советуем также:  Агент по банковским гарантиям

Форма документа может быть на бумажном носителе (на фирменном бланке без водяных знаков) или электронном.

Преграды

Далеко не всем юридическим лицам или частным предпринимателям удается получить обеспечение крупных банков, а иногда и менее серьезных финансовых организаций. Проблема в том, что солидные суммы по сделкам становятся для них рисками, вынуждают принимать меры предосторожности. Скорее всего, ждет отказ, если:

  • бизнес работает в данном направлении меньше 3 месяцев или же зарегистрирован менее 3 месяцев назад (часто требуют хотя бы год прибыльной деятельности);
  • ранее были невыполненные финансовые обязательства, проигранные по этим вопросам судебные разбирательства;
  • нет имущества для предоставления залога или оно находится под судебным арестом;
  • запрашиваемая сумма превышает размер годового баланса.

Часто гаранты интересуются положительным опытом проведения работ в сфере ожидающего контракта, что повышает шансы не доводить ситуацию до наступления выплат.

Кроме того стоит учесть, что длительный срок гарантии требует обязательного наличия залога, превышающего нужную сумму на 20-30%, а иногда и поручительства других юридических, физических лиц.

Как ускорить процесс

Во многих случаях имеет значение, в какие именно сроки будет оформлено банковское обеспечение. Особенно важно это при участии в конкурсах на подписание контракта, поскольку там указываются точные сроки окончание приема заявок, подтвержденных материальным обеспечением.

Крупные банки не спешат, в их интересах проверить финансовое состояние клиента как можно тщательнее, чтобы нивелировать риски до минимума.

Это занимает 5-10 дней при правильном предоставлении бумаг. Вероятно и получение отказа при обращении.

Если времени мало, можно обратиться к особым продуктам, предусматривающим большую оплату, но существенно снижающую время подготовки и выдачи:

  1. Ускоренный способ предусматривается некоторыми банками, готовыми сделать заявку первоочередной и довольствоваться ограниченным количеством документов. Тогда потратить придется всего 2-5 дней, но стоимость возрастет почти вдвое.
  2. Электронное получение более оперативное, поскольку предполагает пересылку всех документов, включая саму гарантию, в электронном виде. Но обычно финансовые организации не предоставляют крупные суммы таким образом.

Есть секрет, который помогает ускорить сроки, не завышая при этом стоимость услуги. Достаточно просто собрать основные документы предварительно, предусмотрев требования банка по максимуму. Обычно при оформлении требуются:

  • оригиналы регистрационных и учредительных документов, включая устав;
  • бухгалтерский баланс за последний год, подтверждающий финансовую стабильность и прибыльность бизнеса, в идеале заключение аудиторской проверки;
  • документы на недвижимость и другую собственность компании, указывающие на право обладания, отсутствие судебного ареста, оценку их стоимости экспертной компанией, аккредитованной в данном банке для оказания услуг по оценке;
  • если есть долговые обязательства – документы об успешном их выполнении;
  • информация о цели получения (детали проведения конкурса, контракта и прочее);
  • справку с налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

Советуем также:  Банковская гарантия

При этом стоит помнить, что большинство банков предпочитает работать со своими клиентами. Открытый расчетный счет, особенно с активным движением средств, поможет быстрее получить необходимую сумму обеспечения.

Способы экономии

Поскольку редко приходится работать с малыми суммами, даже доля процента оборачивается приличной прибылью. Как получить предложение с минимальной стоимостью? Необходимо знать, что:

  • классический, длительный способ оформления, позволяет выиграть на стоимости (и взять больше сумму), поэтому если сроки не поджимают, лучше избрать его;
  • залоговая гарантия всегда дешевле (иногда в 2 раза);
  • чем короче срок действия, тем ниже проценты за использование;
  • постоянные клиенты, точно выполняющие свои обязательства, могут получить скидки (в том числе более быстрое оформление);
  • при депозитном залоге можно получать проценты за использование средств банком, что приблизительно как раз покроет расходы на стоимость услуги.
  • некоторые банки предлагают сопутствующие продукты – инвестиции за счет гарантийного обеспечения, и хотя риски присутствуют, достаточно большая вероятность в результате вообще не платить за услугу.

Есть пункты, на которых можно экономить, но на некоторых этого делать не стоит.

Безусловная безотзывная гарантия стоит дороже, но она является максимально надежной и значительно поднимет престиж, а значит и вероятность на получения контракта, для принципала.

Бенефициар будет уверен, что гарант не сможет разорвать договор, и выдаст необходимую сумму без предоставления горы документов, только после одного его письменного заявления.

Но самая большая экономия ждет тех принципалов, которые сумеют избежать наступления гарантийного случая.

Ведь в этом случае при оплате услуги можно ограничиться 3-5% от суммы, вместо 10-30%.

О безопасности

В России услуга оформления банковского обеспечения появилась совсем недавно, но при этом уже разработаны мошеннические схемы, позволяющие выдавать поддельные обеспечивающие документы. Признаки банковской гарантии, выданной по мошенническим схемам:

  • оформление заняло не больше суток;
  • организация не требовала оригиналы документов;
  • слишком низкая стоимость.

Необходимо осторожно относится к использованию посреднических услуг, проверяя репутацию брокеров и фирм, их лицензии, договора о сотрудничестве. Часто используют названия известных банков, меняя единственную букву для некоммерческой организации и выдавая от ее имени фиктивные бумаги.

Для предоставления услуг по государственным контрактам необходимо работать только с финансовыми организациями, состоящими в списке на сайте Минфина. Иногда приходится сотрудничать с менее надежными организациями. Если гарантия легальная, она отображается в отчетной документации банка на сайте ЦБ.

Принципал в банковской гарантии — это одновременно инициатор, главный должник и ответственное лицо за предоставленное обеспечение.

Поэтому так важно рассчитать каждый свой шаг, чтобы ограничить финансовые траты, не уменьшив при этом самое главное достоинство этого финансового инструмента – надежность.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/printsipal-v-bankovskoy-garantii-kto-eto.html

Принципал в банковской гарантии – это..

Принципал в банковской гарантии - это...

Принципал как сторона договора банковской гарантии

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Обязательства бенефициара перед принципалом

Обязательства гаранта перед принципалом

Принципал как сторона договора банковской гарантии

В связи с изменениями, произошедшими в 2015 году в гражданском законодательстве, такой вид обеспечения обязательств, как банковская гарантия (далее — БГ), становится частным случаем независимой гарантии (п. 3 ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Субъектами правоотношений по выдаче и исполнению БГ являются:

  • гарант — кредитная организация (банк), принимающая на себя обязательство по выплате бенефициару определенной денежной суммы в соответствии с условиями договора БГ;
  • принципал — должник по основному договору, исполнение которого обеспечивается БГ, и участник договора банковской гарантии, по которой гарант принимает на себя обязательство предоставить БГ;
  • бенефициар — кредитор принципала по основному договору и участник договора БГ.

Законом четко установлено: в качества гаранта по независимой гарантии могут выступать только коммерческие организации. Относительно принципала и бенефициара таких ограничений не установлено, т. е. в роли участников договора БГ могут выступать юрлица, индивидуальные предприниматели и физлица.

Сама банковская гарантия должна содержать обязательные сведения, перечень которых установлен п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК. Среди них — данные о принципале.

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом 

Лица, являющиеся принципалом и бенефициаром по договору БГ, прежде всего, связаны между собой основным обязательством (договор об оказании услуг, выполнении работ, поставке товаров и т. д.), в обеспечение которого и предоставляется БГ.

Таким образом, обязательства лица, выступающего в роли принципала по договору БГ, перед гарантом состоят в следующем:

  • Уплата вознаграждения за предоставление БГ. С 2015 года в гражданском законодательстве отменено требование о возмездности предоставления независимой гарантии. Однако, поскольку гарант является коммерческой организацией, вероятность оказания данной услуги бесплатно невелика.
  • Возмещение суммы, выплаченной гарантом бенефициару по БГ, если это не противоречит условиям соответствующего договора (п. 1 ст. 379 ч. 1 ГК). Например, решение АС Москвы от 21.08.2015 по делу № А40-66746/15.

Обязательство принципала как должника по основному обязательству перед бенефициаром как кредитором по основному обязательству состоит в выполнении надлежащим образом условий основного договора. В этом договоре среди прочего может быть прямо предусмотрено обязательство по предоставлению должником банковской гарантии.

В рамках договора БГ роли названных лиц перераспределяются иначе: должником в данном случае становится гарант.

Важный момент: гарант обязан выплатить бенефициару по требованию установленную денежную сумму, а не выполнить за принципала действия, которые последний обязан осуществить в рамках своего основного обязательства. Ответственность гаранта не является ни солидарной с принципалом, ни субсидиарной.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Принципал должен получить от бенефициара возмещение своих убытков, возникших по вине последнего вследствие:

  • недостоверности предоставленных бенефициаром документов;
  • необоснованности предъявленного бенефициаром требования об уплате гарантом денежной суммы по договору БГ (ст. 375.1 ч. 1 ГК).

Судебная практика рассматривает в качестве исключения из общего принципа независимости БГ случай осуществления недобросовестных действий со стороны бенефициара, уже получившего надлежащее исполнение по основному обязательству.

Эти действия могут выражаться в требовании бенефициара от гаранта выплат по БГ с целью собственного обогащения. При этом действия бенефициара носят умышленный характер и направлены во вред принципалу и гаранту (определение ВС РФ от 12.08.

2015 по делу № 305-ЭС15-4441).

Обязательства гаранта перед принципалом

В 2015 году была упразднена неопределенность сроков, отводимых гаранту на рассмотрение требования бенефициара; были введены четкие временные рамки — 5 дней по умолчанию, если договором БГ не установлен иной срок (п. 2 ст. 375 ч. 1 ГК).

Также гаранту на приостановление выплаты по названному договору отводится максимум 7 дней.

Если в течение названного срока обстоятельства, которые могут послужить причиной для отказа в произведении выплат, не подтвердятся, гарант обязан осуществить платеж.

При этом о применении обеспечительных мер во время приостановления платежа в ГК РФ нет примечаний, а арбитражно-процессуальное законодательство допускает их только в рамках начавшегося процесса (п. 1 ст. 90 Арбитражного процессуального кодекса РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ).

Источник: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/principal_v_bankovskoj_garantii_eto/

Принципал и бенефициар в банковской гарантии на конкретном примере

Принципал в банковской гарантии - это...

Приветствую! За рубежом давно придумали кучу инструментов для страхования сделок между продавцом и покупателем. Одним из самых удобных считается банковская гарантия.

В России ее тоже используют. И достаточно активно. Но, к сожалению, у нас банковская гарантия – это «игра в одни ворота». Вернее, в одни институты.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, кто такой принципал и бенефициар, и почему в России быть одним – невыгодно, а другим может стать только «избранный»?

Начну издалека

Простыми словами бенефициар и принципал – две стороны банковской гарантии. Давайте вспомним, что такое БГ, и зачем она нужна.

Банковская гарантия – это полезный инструмент-«буфер» между покупателем и продавцом. Он обеспечивает соблюдение условий договора обеими сторонами. БГ используют при планировании международных контрактов. Или в тендерах на поставку бюджетным и государственным структурам.

Чтобы сильно не грузить Вас юридическими терминами (формата «комитент» или «бенефициар»), сразу объясню суть БГ на условном примере.

Пример: «Позитив», «Батут» и «Лимон»

Российская компания «Позитив» организует и проводит эксклюзивные корпоративы, дни рождения и тимбилдинги. В ее арсенале есть все: сценарии, аниматоры, реквизит, квесты, конкурсы и музыкальное сопровождение.

Но руководство «Позитива» решило расширить линейку услуг и предложить клиентам еще и аренду аттракционов: Angry Birds, аэрохоккей, бильярд, лучно-арбалетный тир и надувную «Полосу препятствий».

Аттракционы заказывают напрямую у китайского производителя «Батут». Китайцы выставили счет на сумму около $100 000. И та, и другая сторона работают друг с другом впервые. А значит – серьезно рискуют!

Китайскому продавцу сложно оценить платежеспособность «Позитива» лишь по отзывам в Сети. Он не знает, сможет ли покупатель из России полностью оплатить немаленький счет. Россиянин же понятия не имеет, выполнит ли компания «Батут» все обязательства по поставке товара.

Понятно, что сделка не состоится без подписания серьезного многостраничного контракта. Там будут детально прописаны права и обязанности «Позитива» и «Батута», санкции за невыполнение условий договора, порядок решения споров и претензий и многое-многое другое.

Но в контракте всего не предусмотришь. Например, форс-мажор или особенности национального законодательства. Да и решать международные споры в суде – дело хлопотное и безумно дорогое.

Так что и для «Позитива» и для «Батута» банковская гарантия – идеальное решение проблемы и надежная страховка от «сюрпризов».

В чем суть банковской гарантии?

«Позитив» обращается в банк «Лимон» (напрямую или через агента) и просит его выступить гарантом сделки. В случае согласия китайский поставщик может быть уверен в получении денег за отгруженные аттракционы.

В нашем условном примере в сделке участвуют три стороны:

  • Гарант выдает гарантию. Им может стать не только банк, но и другая финансовая организация
  • Принципал – «слабое звено» в сделке. Тот, из-за кого и затевается весь сыр-бор. В нашем примере – это российская компания «Позитив»
  • Бенефициар – компания «Батут» из Китая, которая без БГ рискует не получить $100 000 за отгруженные в Россию аттракционы. И нуждается в дополнительных гарантиях от покупателя

В некоторых случаях агентский договор добавляет в эту «цепочку» еще одно (четвертое) звено – агента-посредника.

Напоминаю, что банк в банковской гарантии – это не благотворительная организация. Он соглашается выступить поручителем «Позитива» не задаром. Цена гарантии рассчитывается в процентах годовых от ее стоимости. Иногда – с фиксированной или минимальной комиссией.

Важный момент! Банковская гарантия обойдется дешевле, чем кредит на ту же сумму!

Отличительные черты банковской гарантии

В гражданском праве БГ выдается на условиях:

  1. Безотзывности – банк «Лимон» не может отказаться от гарантии и отозвать ее обратно (исключения я буду описывать ниже)
  2. Конкретности – гарантия банка «Лимон» обеспечивает конкретную поставку аттракционов из нашего примера. Обязательно включение в гарантию требований к принципалу. БГ не распространяется на другие сделки между «Батутом» и «Позитивом»
  3. Фиксации – БГ предоставляется только в пользу китайской компании «Батут» и не может быть передана кому-то другому
  4. Независимости – действие гарантии не зависит от внешних обстоятельств (за исключением форс-мажорных). Банковская гарантия остается в силе даже при банкротстве принципала! Если компания «Позитив» объявит себя банкротом – банк «Лимон» вместо него выполнит обязательства перед китайским «Батутом»

А теперь давайте поближе познакомимся с принципалом и бенефициаром из нашего примера.

Принципал (должник)

Принципал – это клиент, которого банк «берет на поруки». Принципалом может стать, кто угодно: компания, индивидуальный предприниматель и даже физическое лицо.

Кто это в нашем условном примере? Российская компания «Позитив»! Именно она заказывает в банке «Лимон» банковскую гарантию. Бухгалтерский учет операции тоже ведет принципал.

«Позитив» проходит все проверки, готовит нужные документы и предоставляет обеспечение (депозит в банке, поручительство третьих лиц, имущество). И, конечно, услугу банковской гарантии оплачивает тоже он.

В чем выгода БГ для принципала?

Во-первых, китайский поставщик не отгрузил бы аттракционы без банковской гарантии. Минимум информации о клиенте, «чисто русские риски» и крупная сумма заказа вынуждают китайцев «подстелить соломку» перед крупной сделкой.

Во-вторых, в случае форс-мажора банк «Лимон» выплатит «Батуту» полную стоимость аттракционов вместо принципала. А «Позитив» будет отдавать долг банку частями. Приятный бонус: проценты по БГ гораздо ниже, чем по банковскому кредиту.

В чем минусы БГ для принципала?

  • Банковская гарантия – услуга платная (от 1,5-2% от суммы контракта). В нашем примере компания «Позитив» должна заплатить банку около $1500—2000. Как вернуть принципалу вознаграждение за банковскую гарантию в случае, если она не понадобится? Ответ: никак! Деньги за гарантию, увы, возврату не подлежат
  • Оформление БГ займет какое-то время. В бухучете придется придумывать отдельные проводки и готовить кучу документов для банковской проверки
  • Придется позаботиться об обеспечении. В России самый популярный залог для банковской гарантии – это депозит на счете банка-гаранта на сумму сделки. Другими словами, компании «Позитив» придется «заморозить» на счете около $100 000
  • Все возражения принципала по банковской гарантии не имеют никакого значения. Или так как хочет банк, или никак

Бенефициар (продавец)

В нашем примере бенефициаром выступает китайский поставщик «Батут». Именно его интересы страхует банковская гарантия, выданная «Лимоном».

В чем выгода БГ для бенефициара?

Самая главная выгода: БГ гарантирует оплату поставки! Отгрузив свои аттракционы, китайский поставщик гарантированно получит свои $100 000: либо от «Позитива», либо от банка «Лимон». Можно не бояться ни потенциального банкротства российской компании, ни мошенничества с ее стороны…

В чем минусы БГ для бенефициара?

В случае отказа «Позитива» платить по счетам, придется «заморочиться» с бюрократическими процедурами. Как минимум, собрать пакет документов и отправить в банк «Лимон» требование исполнить гарантию.

Как оформить банковскую гарантию?

Для начала представитель компании «Позитив» обращается в банк. И, кстати, совсем необязательно — в тот, где у него открыты расчетные счета. Хотя в России этот вариант считают оптимальным.

В банке представитель компании оставляет заявку на получение банковской гарантии. И в течение десяти дней сотрудники «Лимона» ее внимательно рассматривают. Кстати, процедура получения БГ очень похожа на оформление банковского кредита на развитие бизнеса.

А дальше менеджеры банка изучают деятельность компании «Позитив» за последний год. Что проверяется? Деловая репутация принципала, его бухгалтерский учет, платеже- и кредитоспособность, кредитная история и возможные риски по конкретной сделке.

После одобрения заявки банк выдаст банковскую гарантию на сделку.

Что произойдет, если «Позитив» не сможет оплатить аттракционы от «Батута»? Китайский поставщик подаст в банк «Лимон» заявление с требованием исполнить гарантию. Банк перечислит китайскому поставщику деньги за аттракционы.

И начнет «выбивать» эту сумму у российской компании. Тот либо будет отдавать банку долг частями и под проценты. Либо пожертвует залогом (без обеспечения российские банки с БГ не работают).

Когда и как прекращается действие БГ?

Банковскую гарантию можно закрыть в трех случаях:

  • Закончился срок ее действия
  • Компания «Позитив» выполнила все обязательства перед поставщиком
  • Китайская компания письменно отказалась от своих прав по БГ и вернула ее банку

В отдельных случаях гарантия может быть отозвана банком и в одностороннем порядке. Самые популярные причины:

  • Принципал не выполняет свои обязательства перед банком-гарантом
  • Появилась информация (официальная) о неплатежеспособности принципала
  • Изменилась стоимость обеспечения либо его содержание

Обратите внимание! Обязательства банка как гаранта отменяются только после того, как форму такого письменного уведомления получит бенефициар и принципал. Без отзыва банковской гарантии банк обязан выплатить бенефициару положенную сумму вместо принципала!

Условия банковской гарантии на примере продуктов Сбербанка

Рассмотрим условия БГ на примере продуктов Сбербанка. Банковские гарантии банк предлагает в двух вариантах.

Бизнес-гарантия за 1 день

Оформить экспресс-продукт могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. Не нужен залог имущества и поручительство, не требуется открытие расчетного счета.
Обеспечение на сумму от 50 тыс. до 15 млн.

рублей можно заказать на срок до 24-36 месяцев. Плата за БГ не может быть меньше 6,5 тыс. рублей и начинается с 1,7% от суммы гарантии. При наступлении страхового случая клиенту придется выплатить банку от 10,6% годовых.

В качестве залога Сбербанк принимает депозитные сертификаты и векселя.

Требования к принципалу минимальны:

  • Годовая выручка за последний год до 400 млн. рублей
  • Не менее шести месяцев с начала ведения деятельности

Бизнес-гарантия

Условия «Бизнес-гарантии» позволяют получить шесть видов гарантий: от «исполнения обязательств» до «возврата авансового платежа». Максимальная сумма гарантии ограничена финансовым состоянием заемщика и стоимостью его обеспечения.

Цена сберовской БГ начинается с 2,66%, но не может быть меньше 15 000 — 27 000 рублей (зависит от типа обеспечения). При наступлении страхового случая минимальная ставка составляет 11,73% годовых.

В качестве обеспечения Сбербанк рассматривает поручительство юридических и физлиц, залог имущества и векселей/депозитных сертификатов Сбербанка, а также гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства».

Требования к заемщикам – те же, что и для продукта «Бизнес-гарантия за 1 день».

Специфика банковских гарантий в России

В России БГ – это добровольно-принудительная услуга. Она обязательна для тех, кто работает с бюджетными и государственными предприятиями. И, конечно, для участников тендеров на обслуживание таких учреждений. Проще говоря, у нас банковская гарантия обычно нужна для тендерных, туристических и таможенных сделок.

Это не совсем честно.

Государственные структуры надежно защищены от рисков неисполнения договоров. Банки получают «легкие деньги» на выдаче платных гарантий. А вот для бизнеса БГ – всего лишь дополнительные расходы без каких-либо преимуществ. И почти всегда полную сумму платежа нужно резервировать на счете в качестве обеспечения.

А Вы когда-нибудь сталкивались с банковской гарантией?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/stati/printsipal-i-benefitsiar-kto-eto.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.