Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Содержание
  1. Банкротство физических лиц — плюсы и минусы
  2. Процедура банкротства
  3. Плюсы банкротства
  4. Минусы банкротства
  5. «Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!»
  6. Вам понравится:
  7. Все плюсы и минусы при банкротстве физических лиц – так ли это выгодно?
  8. Что это такое банкротство?
  9. Минусы банкротства физических лиц
  10. Плюсы банкротства физических лиц
  11. Каких ждать еще последствий от статуса «банкрот»
  12. Вывод – Выгода банкротства
  13. Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам
  14. Кто может объявить себя банкротом?
  15. Каков порядок и последствия банкротства физического лица?
  16. Минусы банкротства физических лиц:
  17. Плюсы статуса банкрота для должника:
  18. Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
  19. Что нужно знать о минусах личного банкротства
  20. Негативные последствия банкротства
  21. Преимущества банкротства
  22. Банкротство физических лиц: плюсы и минусы
  23. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  24. Выводы:

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Полезная ссылка: “Халва” или “Совесть”? Какая карта рассрочки – лучшая в 2018 году

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Впервые в новейшей истории России закон позволит «банкротиться» индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется.

ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца!

Процедура банкротства

Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям:

  • Задолженность превысила сумму в 500 000 рублей и
  • Не погашается в течение трех последних месяцев, а также
  • Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.

Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).

Подать заявление о банкротстве может сам должник, а также — вне зависимости от его желания — конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая).

В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)» процедур:

  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества;
  • Мировое соглашение.

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения — 3 года.

Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего.

По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.).

Услуги финансового управляющего стоят денег — 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия — у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения.

«Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи).

Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е.

в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника.

«Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности.

Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Плюсы банкротства

  • «Заморозка» долга. Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
  • Реструктуризация долга. С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
  • Приостановка имущественных взысканий, при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) — возможность сохранить имущество за собой.
  • «Да что с него взять?». Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников — если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут — но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
  • «Умереть спокойно». Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника — и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.

Минусы банкротства

  • «Продавать так продавать». На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё — если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
  • «Плачу за всё». Не только по долгам, но и — за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
  • «Обратитесь к профессионалу». Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы…
  • «В своем доме я — никто». До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом — они переходят к финансовому управляющему.
  • «Отпуск отменяется». Одна из ограничительных мер — уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
  • «Персона нон-грата». В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
  • «Тебя — в начальники?!». В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.

«Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!»

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, «насколько банкротство физлиц себя оправдает». У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже.

Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами — тем же досудебным урегулированием.

Госпожа Исакова рекомендует прибегнуть к процедуре медиации: благодаря ей заемщику и кредитору будет куда проще найти общий язык и выработать решение, устраивающее обе стороны.

Вам понравится:

Больше полезных новостей – на главной странице блога!

Источник: http://polezner.ru/bankrot-pros-and-cons/

Все плюсы и минусы при банкротстве физических лиц – так ли это выгодно?

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц в России была утверждена относительно недавно, но сразу заинтересовала многих.

Должники рассматривают ее, в первую очередь, как одну из немногих возможностей избавиться от проблемной задолженности.

Но так ли это? Действительно ли эта процедура настолько выгодна, насколько кажется на первый взгляд? Чтобы понять это, нужно разобраться, какие дает банкротство плюсы и минусы?

Процедура признания финансовой несостоятельности довольно сложная и имеет массу нюансов, которые нужно знать, чтобы получить максимальную выгоду с минимальными последствиями.

Поэтому нужно досконально изучить все правовые аспекты перед тем, как проводить банкротство физических лиц. Также нужно учитывать, что могут возникнуть дополнительные расходы, причем немалые, учитывая сложное материальное положение должника.

Нужно взвесить все «за» и «против» перед тем, как подать заявление в арбитраж.

Процедура признания финансовой несостоятельности занимает немало времени, в зависимости от ситуации имеет некоторые особенности, которые могут быть выгодны для должника, а могут обернуться негативными последствиями.

Нужно ли конкретно вам как должнику банкротство физических лиц? Минусы и плюсы – понятие относительное для каждого. Но к последствиям банкротства нужно быть готовым.

Что же собой представляет процедура признания финансовой несостоятельности?

Что это такое банкротство?

Что такое банкротство физического лица 2018г.? Закон ФЗ №127, который регламентирует проведение банкротства физических лиц, был принят в 2015 году. Согласно ему, в случае ухудшения материального положения лиц, которые не могут надлежащим образом погашать задолженность, может быть инициирована процедура банкротства. Для этого должны быть соблюдены определенные условия:

  • совокупный долг должен составлять 500 тыс. рублей и больше;
  • срок просроченного долга превышает 3 месяца;
  • в отношении должника открыто исполнительное производство по взысканию задолженности (не обязательно).

Банкротство граждан инициируется по заявлению в арбитражный суд самого заемщика или конкурсного кредитора. Суд рассматривает исковое заявление, оценивает аргументы истца и принимает решение открыть личное банкротство или мотивированно отказать.

Если решение положительное, инициируется процедура признания финансовой несостоятельности, в рамках которой возможно несколько вариантов развития событий:

  • Проведение реструктуризации – должником или кредиторами подготавливается план реструктуризации. Эта процедура проводится с целью обеспечить погашение задолженности. Она заключается в изменения графика погашения, в списании части суммы долга. Проект реструктуризации одобряется на собрании кредиторов, после чего утверждается судом. После этого заемщик получает новый график платежей, который учитывает его материальное положение, размер дохода и позволяет эффективно выполнять погашение.
  • Подписание мирового соглашения с кредитором – оно может быть подписано в досудебном порядке или в ходе судебного разбирательства. Первый вариант более приемлемый, так как позволяет сэкономить время и деньги, затрачиваемые на ведение судебного спора. Мировое соглашение подразумевает внесение изменений в порядок выплаты долга, согласованный кредитором и заемщиком.
  • Реализация имущества должника – пессимистичный вариант развития событий, который запускается, если не согласован план реструктуризации или он был нарушен, а также в случае, если у заемщика нет постоянного дохода. Имущество продается, а вырученные средства направляются на погашение задолженности в порядке, предусмотренном законодательством.

Финансовый управляющий проверяет наличие имущества клиента, совершенные за последние три года сделки с движимым и недвижимым имуществом. Если должник решил сохранить имущество, продав его до банкротства или передав право собственности на него третьим лицам, сделать это не получится.

Финансовый управляющий может оспорить такие сделки. Также в случае, если будет выявлен факт мошенничества с целью сокрытия имущества при банкротстве, должника могут ждать серьезные последствия, в том числе отказ в признании финансовой несостоятельности и заведение уголовного дела.

Если у заемщика нет имущества, которое можно было бы продать, финансовый управляющий после проверки этого факта подает соответствующий отчет в судебные органы, после чего суд выносит решение аннулировать долги и признать задолженность погашенной.

Такое же решение принимается в случае, если вырученных средств от продажи имущества не хватило для погашения всех долгов – остаток списывается по решению суда.

Иногда после продажи имущества и погашения задолженности остаются лишние средства, в такой ситуации они возвращаются заемщику.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше.

Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика.

К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда).

Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Плюсы банкротства физических лиц

Положительными сторонами проведения процедуры являются возможность списать долги и приостановить начисление процентов по кредитам, штрафных санкций, пеней. В ряде случаев это самый лучший способ урегулировать отношения с кредиторами с максимальной выгодой для себя.
Если запущено банкротство гражданина, то:

  1. Исполнительные производства, которые были инициированы в отношении заемщика, будут прекращены. Это значит, что все действующие ограничительные меры будут сняты, снижается риск утраты имущества и появляется возможность договориться с кредиторами о реструктуризации или подписать мировое соглашение на приемлемых условиях

  2. Замораживается начисление процентов и штрафов, это значит – долг перестает расти.

  3. Появляется возможность реструктуризации. В рамках нее может быть списана часть долгов, а также пересмотрен график платежей. При этом учитываются доходы заемщика, исходя из которых и разрабатывается график платежей. Но самое главное – реструктуризация позволяет избежать необходимости принудительной продажи имущества.

  4. Кредиторы стараются давить на должника. Но процедура признания финансовой несостоятельности таит в себе определенные риски. Ведь если у заемщика нет денег и имущества, долг будет просто списан, а это – прямые убытки для банков.

    Поэтому они могут сделать шаг навстречу и заключить мировое соглашение на приемлемых для должника условиях. В этом соглашении отражаются условия урегулирования споров.

    Подписание такого документа автоматически прекращает процедуру банкротства.

  5. Продажа имущества является крайней мерой. Но даже в ней есть положительный момент – изъятию подлежит не все имущество.

    Например, предметы личной гигиены, средства заработка, домашние сельскохозяйственные животные, единственная квартира или другое жилье (если не является залогом) – это все не может быть изъято.

    Имущество выставляется на торги, где может быть продано по хорошей цене. А если вырученных средств будет больше, их вернут должнику.

  6. Если у гражданина нет имущества, все долги будут списаны.

Если рассматривать положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц – положительных моментов, безусловно, больше. Но они условные для должника – для одних могут быть приемлемыми, для других недопустимыми. Поэтому выгода от банкротства зависит от каждой конкретной ситуации.

Каких ждать еще последствий от статуса «банкрот»

Нужно также учитывать, что после запуска процедуры банкротства должник фактически утрачивает право на управление своим имуществом.

При совершении сделок он должен доводить информацию о них до финансового управляющего и проводить их только с его разрешения. Также человеку, имеющему статус «банкрот», в будущем получить кредит в банке будет практически невозможно.

И не только в течение 5 лет, когда заемщик обязан будет сообщать о своем статусе, но и по истечении этого срока.

Вывод – Выгода банкротства

Банкротство физических лиц в России – относительно новая практика. Законодательство в этой области нельзя назвать доскональным, некоторые его нормы могут трактоваться двояко. В некоторых ситуациях судьи опираются на уже существующую судебную практику, что может иметь негативные последствия.

Положительными сторонами проведения процедур банкротства является возможность аннулировать долги. Если скопились долги, они будут расти, как снежный ком. Поэтому эксперты рекомендуют решать вопрос как можно быстрее.

В первую очередь нужно попробовать урегулировать спор с кредитной организацией в досудебном порядке. Желание договориться с банком обязательно зачтется судом при рассмотрении заявления о начале процедуры банкротства.

Если кредитор навстречу не идет, то в этом случае нужно подавать заявление и начинать процедуру признания финансовой несостоятельности.

При этом кому выгодно банкротство физ лица? Выгодно ли это заемщику? Безусловно! При всех рисках лучшей альтернативы на сегодня не существует. Если заемщик будет уклоняться от оплаты, его долг будет только увеличиваться. Банк будет усиливать давление, долг может быть продан коллекторам, которые часто используют не совсем законные меры воздействия.

Но главное – рано или поздно спор с кредитором придется решать в суде. А практика показывает, что решение такого спора происходит чаще всего в пользу кредитора. Во-первых, его требования абсолютно законны, ведь заемщик брал деньги и должен их вернуть. А во-вторых – у банков опытные юристы с высокой квалификацией, соперничать с которыми сложно.

Поэтому банкротство – лучший выход в затруднительной финансовой ситуации.

Выгодно ли банкам банкротство? В определенном смысле да. Работа с проблемными заемщиками и дальнейшие судебные тяжбы – дело дорогостоящее и длительное, при этом есть риск того, что долг вернуть не удастся. Банкротство позволяет решить этот вопрос цивилизованно.

Пусть процесс этот не быстрый, в некоторых случаях придется идти на уступки (пересмотреть график платежей, списать штрафы), но это лучше, чем судиться с должником и быть неуверенным в результате.
Но нужно понимать, что объявить себя банкротом – это взять на себя определенные обязательства.

Если утверждена реструктуризация, нужно следовать ее плану, иначе кредиторы обратятся в суд с требованием принудительно реализовать имущество.

Суд не всегда считает аргументы должника весомыми и может отказать в проведении банкротства. Также он может отказать, если будет доказано, что должник инициировал признание финансовой несостоятельности с целью умышленно избавиться от долгов, и при этом выявлены факты сокрытия имущества.

Если заемщик больше не может платить по кредитам, признание финансовой несостоятельности – один из приемлемых вариантов выхода из ситуации.

Но чтобы эта процедура прошла без серьезных последствий с выгодой для должника, нужно знать, банкротство чем грозит, как начать процедуру, сколько это будет стоить, какие необходимо подготовить документы и т.д. Да, такая процедура, как и любая другая, имеет определенные минусы.

Но для человека, попавшего в затруднительную ситуацию, плюсов больше, а главное – банкротство позволяет решить вопрос с кредиторами и избавиться полностью от долгов.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/28-plyusy-i-minusy-dlya-dolzhnika-pri-bankrotstve.html

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты.

Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо, давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

  • Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
  • Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
  • Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы.

К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом, однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону.

Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

  • Суд может объявить должника банкротом.
  • Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
  • С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица?

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

  • За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
  • Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
  • Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
  • На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
  • Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
  • Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
  • На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
  • Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
  • Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
  • Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Плюсы статуса банкрота для должника:

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:

  • Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
  • Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
  • Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Обновленный Закон о банкротстве физических лиц улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы.

Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов.

Причем гарантированно и на несколько лет.

https://www.youtube.com/watch?v=17gEfRzrPa4

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической стоимостью процедуры банкротства, изыскать её и закрыть вопросы долгов.

(42 votes, average: 4,52 5)
Загрузка…

Источник: http://www.PapaJurist.ru/courts/zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits/

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой.

А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов. 

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Получить бесплатную консультацию

У большинства людей банкротство ассоциируется либо с чем-то зазорным, либо наоборот, как услуга полного списания долгов. На самом деле обе точки зрения неверны. Банкротство предлагает гражданам два основных пути решения финансовых проблем:

Подойдет ли мне реструктуризация?

Как видите, обе процедуры банкротства физических лиц довольно-таки выгодны. Но на практике процедура реструктуризации долгов применяется довольно-таки редко.

Причина: недостаточность «белого» дохода для выплаты долгов за 3 года. Между тем, процедуру реструктуризации можно использовать как возможность для «передышки».

Подробнее об этом в нашей статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов. Хорошо это или плохо?»

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы банкротства физических лиц

Минусы банкротства физических лиц

Прекращаются начисляться проценты, пени и штрафы.

Запрещается совершать сделки на сумму более 50000 рублей без согласия финансового управлявшего.

Кредиторы и коллекторы прекращают звонить, слать СМС и иным образом непосредственно взаимодействовать с Вами.

Кредиторы узнают о наличии у Вас ценного имущества и сделках с ним, совершенных за последние года.

Судебные приставы приостанавливают работу по Вашим долгам.

В течение 5 лет после завершения процедуры Вы должны перед получением кредита, займа сообщать своему потенциальному кредитору (банкам, МФО) о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов.

Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица отличная альтернатива рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке.

В сравнении с банковским рефинансированием и реструктуризацией единственный минус – это максимальный срок 36 месяцев. В банках же можно получить рефинансирование на 10-15 лет.

Правда переплата в банке будет существенно выше и рассчитывать на нее может лишь человек с безупречной кредитной историей.

Подсказка

Процедуру реструктуризации долгов можно использовать как промежуточную перед реализацией имущества для того, чтобы:

отсрочить реализацию имущества (ипотечной квартиры, автомобиля и т.п.);

накопить запас финансовой прочности к процедуре реализации имущества;

спокойно рассчитаться с нашими услугами по банкротству физических лиц.

Плюсы банкротства физических лиц

Минусы банкротства физических лиц

Долги не растут: не начисляются проценты, пени и штрафы.

Кредиторы и коллекторы Вас больше не беспокоят: непосредственное взаимодействие с Вами им запрещено законом.

Будут проданы со специальных торгов:

  • Ипотечная квартира (дом);
  • Автомобиль;
  • Долги в уставном капитале ООО;
  • Самоходная техника;
  • Плавательные средства;
  • Воздушные суда и иное дорогостоящее имущества.

Перечень имущества не подлежащего реализации.

Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и, как следствие, снимают запреты на выезд за границу (если таковые имелись).

На время процедуры «дорога в банки закрыта» как за кредитами, так и за любыми денежными операциями по счетам.

При успешном завершении процедуры реализации имущества гражданин навсегда освобождается от дальнейшей выплаты долгов.
Подробнее…

Все денежные средства поступают в распоряжение финансового управляющего. Сумма, необходимая ежемесячно «на жизнь» во время процедуры банкротства, определяется судом.

В минусах Вы не увидели никаких последствий, которые накладываются на банкрота после окончания процедуры реализации имущества, т.к. мы их не считаем существенными. Согласитесь, что для подавляющего большинства людей не критичны последствия банкротства:

  • 5 летнельзя быть первым лицом компании и входить в совет директоров;
  • 5 летпри получении кредитов или займов необходимо сообщать потенциальному кредитору о факте личного банкротства.

В 2017 году добавилось еще два несущественных минуса банкротства физических лиц (начали действовать с 2018 года):

  • 5 летнельзя управлять микрофинансовой организацией;
  • 5 летнельзя возглавлять негосудатсвенный пенсионный фонд;
  • 10 летнельзя «стоять у руля» банка.

Вполне логичные, но абсолютно не критичные для большинства людей последствия банкротства физического лица.
Других последствий нет. В Интернете Вы можете найти «более широкий» перечень последствий банкротства гражданина:

  • 5 летзапрещается выезжать за границу;
  • 5 летнельзя оформлять на себя недвижимость;
  • 5 летВас будет контролировать финансовый управляющий и т.п.

Это все ничем не покрепленные мифы, которые мы развеяли в статье «Банкротство физических лиц: Мифы и реальность».

Кроме того, после банкротства физического лица можно открыть ИП (зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя), если на момент подачи заявления на банкротство Вы не являлись ИП. Подробнее в нашей статье «Банкротство ИП».

Получить бесплатную консультацию

Выводы:

Не рекомендуем проходить эту процедуру тем людям, кто:

  • совершал сделки по отчуждению имущества в адрес близких родственников в течение 3-х последних лет;
  • совершал сделки на нерыночных условиях (по цене существенно ниже рыночной) в течение года;
  • не внес ни одного платежа по последним кредитам;
  • предоставлял в банк поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки и т.п.).

Мы рекомендуем, прежде чем решаться на банкротство, получить бесплатную консультацию у наших юристов.

У процедуры банкротства физических лиц есть противники. Но в основном это представители кредиторов, либо люди лишь поверхностно знакомые с процедурой.

Те, кто уже прошел процедуру банкротства физического лица, рекомендуют ее своим друзьям и знакомым. Вы можете ознакомиться с отзывами реальных клиентов «Долгам.НЕТ», а также ознакомиться с нашими выигранными делами.

На нашем сайте размещено более 300 дел и на данный момент 100% дел завершились списанием долгов.

Хочу оформить банкротство

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstva-fizicheskikh-lits-plyusy-i-minusy/

Российский юрист
Добавить комментарий