8(800)350-83-64

Открытие банковского счета за границей

Содержание

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации :

Открытие банковского счета за границей

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

  1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
  2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
  3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако.

Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций.

Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии.

Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли.

Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом.

Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык.

Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке.

Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро.

Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным.

Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию – рисковую или с минимальной прибылью.

Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

  • заявление с оригиналом подписи владельца;
  • копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
  • рекомендательные письма из других учреждений;
  • пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

  • сумму процентов по вкладам;
  • минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
  • наличные средства, полученные в результате конверсии;
  • переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
  • перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию.

Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО.

Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки.

Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу.

Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях.

Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика.

Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

  • проживают в РФ более 183 дней в году;
  • имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA – единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют.

Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира.

В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %.

На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно.

Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Источник: https://BusinessMan.ru/otkryit-schet-v-inostrannom-banke-fizicheskomu-litsu-osobennosti-opisanie-protseduryi-i-rekomendatsii.html

Открытие банковских счетов за границей

Открытие банковского счета за границей

Коммерческие отношения иностранных компаний со своими контрагентами, открытие филиалов и подразделений юридического лица за границей, как правило, требуют открытия банковских счетов в иностранных банках. Данный процесс имеет особое значение для физических лиц.

Во-первых, для тех физических лиц, которые в силу различных причин в течение длительного периода времени находятся за пределами Российской Федерации, Преимущественно, это российские граждане, работающие по контракту с иностранной компанией-работодателем, в иностранном отделении российской компании или проходящие обучение за рубежом.

Во-вторых, для российских и иностранных граждан, которые хотят держать свои накопления, не опасаясь за их сохранность, в крупных зарубежных банках с многолетней историей и богатым опытом обслуживания клиентов.

В-третьих, для предпринимателей, ведущих коммерческую деятельность от своего имени или руководящих принадлежащими им компаниями.

Юристы ООО «ЛЕГИСПРО» могут открыть счет в любом зарубежном банке по выбору клиента. Юридическая компания «ЛЕГИСПРО» является официальным партнером крупных латвийских банков ABLV Bank, AS и Baltikums Bank.

Юристы ООО «ЛЕГИСПРО» являются полноправными агентами указанных Банков, обладая широкими «банковскими» полномочиями в работе с клиентами ABLV Bank, AS и Baltikums Bank.

При профессиональном посредничестве юристов ООО «ЛЕГИСПРО» физические лица могут открыть расчетный и карточный счет, а также счет финансовых инструментов.

Доверив сотрудникам нашей компании открытие банковского счета, вы избавите себя от необходимости обращения в филиал Банка и риска неправильного оформления банковских документов, а также сэкономите собственное время.

По завершении услуги по открытию банковского счета юристы «ЛЕГИСПРО» передадут вам надлежащим образом документы, после чего вы сможете свободно и легко пользоваться банковскими услугами ABLV Bank, AS или и Baltikums Bank.

ABLV Bank

Юридическая компания «ЛЕГИСПРО» является официальным партнером крупного латвийского банка ABLV Bank, AS. В свою очередь, ABLV Bank является членом Ассоциации коммерческих банков Латвии, которая обеспечивает защиту интересов латвийских банков как на внутреннем, так и на зарубежных рынках, проводит сертификацию банковских специалистов, организует профессиональные семинары.

Одним из основных направлений деятельности ABLV Bank, AS является предоставление современного банковского сервиса физическим и юридическим лицам — нерезидентам Латвийской Республики. На этом рынке банк успешно работает уже более 20 лет и является самым крупным и стабильным частным банком в странах Балтии.

Активы банка составляют более 4,7 млрд. долларов США. Представительства Банка расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Киеве, Одессе, Минске, Баку, Алматы, Ташкенте, Гонконге и Лимасоле.

Также ABLV Bank активно участвует в деятельности других профессиональных организаций, цель которых — способствовать развитию Латвии как регионального финансового центра.

Банк Стоимость Сроки*
ABLV Bank 12000 рублей 1,5 месяца с момента предоставления Клиентом всех необходимых документов
Банк, не являющийся партнером 15000 рублей 2 месяца с момента предоставления Клиентом всех необходимых документов

* Сроки могут меняться в зависимости от срочности открытия банковского счета.

  • Консультирование по всем вопросам открытия и обслуживания банковских счетов в ABLV Bank, AS;
  • Подготовка необходимого комплекта документов;
  • Сопровождение при открытии банковского счета;
  • Получение документов, свидетельствующих об открытии расчетного счета юридического или физического лица.
  • Согласование стоимости, подписание договора, внесение Клиентом оплаты;
  • Клиент отправляет необходимый пакет документов в отсканированном виде на электронную почту (возможно получение документов в виде копий в нашем офисе либо в офисе Клиента) и отвечает на вопросы Банка при помощи юристов ООО «ЛЕГИСПРО»;
  • Подготовка юристами ООО «ЛЕГИСПРО» необходимого комплекта документов и заполнение банковских форм;
  • Передача Клиенту документов после открытия банковского счета, подписание акта оказанных услуг.
  • Гарантированный результат, так как наши юристы знакомы со всеми изменениями в банковском законодательстве;
  • У нас налажена работа с Банком;
  • Экономию времени на посещение Банка;
  • Скидку 10% на любые услуги компании и партнеров ООО «ЛЕГИСПРО» при последующих заказах для вас и ваших знакомых.

Желая открыть банковский счет в Банке, Клиентам нужно предоставить в ABLV Bank, AS все необходимые документы. Как правило, минимальный перечень документов для физического лица включает в себя:

  • справка о доходах за 6-12 месяцев, заверенная территориальной налоговой инспекцией по месту жительства Клиента;
  • нотариально заверенные копии паспортов Клиента и его супруги (супруга);
  • справка о составе семьи;
  • квитанции об оплате коммунальных услуг;
  • рекомендательное письмо от работодателя;
  • в определенных случаях, у иностранного гражданина могут потребовать рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком и другие документы.
  • При открытии банковского счета Юридический отдел Банка может запросить дополнительные документы и дополнительную информацию независимо от того, запрашивали ли они эту информацию вначале. Процесс открытия расчетных счетов в европейских банках очень гибок, так как их интересует вопрос не о комплектности регистрационных документов и правильности заполнения банковских форм, а сам Клиент, чем он занимается, какой у него бизнес, есть ли у Клиента российская резидентная компания и т. д.;
  • Важно учесть, что в определенных случаях сотрудники Банка могут изъявить желание пообщаться (провести интервью о основной деятельности) с Клиентом на личной встрече или по телефону.

Тарифы банковских услуг для клиентов приложены отдельным файлом.

Baltikums Bank

Юридическая компания «ЛЕГИСПРО» является официальным партнером крупного латвийского банка Baltikums Bank.

В свою очередь, Baltikums Bank представляет собой международный банк, предоставляющий широкий перечень финансовых услуг частным лицам и предприятиям.

Частных банкиров и специалистов по обслуживанию клиентов банка поддерживает развитая операционная инфраструктура, широкий спектр услуг по управлению состоянием, международная сеть партнеров и присутствие в крупных деловых и финансовых центрах в Европе и по всему миру.

Банк работает эффективно, генерируя существенные операционные доходы, при этом сохраняя издержки на конкурентоспособном для Латвии уровне.

Банк предлагает банковские, инвестиционные и кредитно-финансовые услуги высокого качества и потребительской ценности состоятельным частным клиентам, которые готовы делегировать его сотрудникам принятие финансовых решений и развивать долгосрочные деловые отношения.

Банк Стоимость Сроки*
Baltikums Bank 12000 рублей 2 месяца с момента предоставления Клиентом всех необходимых документов
Банк, не являющийся партнером 15000 рублей 3 месяца с момента предоставления Клиентом всех необходимых документов

* Сроки могут меняться в зависимости от срочности открытия банковского счета.

  • Консультирование по всем вопросам открытия и обслуживания банковских счетов в Baltikums Bank;
  • Подготовка необходимого комплекта документов;
  • Сопровождение при открытии банковского счета;
  • Получение документов, свидетельствующих об открытии расчетного счета юридического или физического лица.
  • Согласование стоимости, подписание договора, внесение Клиентом оплаты;
  • Клиент отправляет необходимый пакет документов в отсканированном виде на электронную почту (возможно получение документов в виде копий в нашем офисе либо в офисе Клиента) и отвечает на вопросы Банка при помощи юристов ООО «ЛЕГИСПРО»;
  • Подготовка юристами ООО «ЛЕГИСПРО» необходимого комплекта документов и заполнение банковских форм;
  • Передача Клиенту документов после открытия банковского счета, подписание акта оказанных услуг.
  • Гарантированный результат, так как наши юристы знакомы со всеми изменениями в банковском законодательстве;
  • У нас налажена работа с Банком;
  • Экономию времени на посещение Банка;
  • Скидку 10% на любые услуги компании и партнеров ООО «ЛЕГИСПРО» при последующих заказах для вас и ваших знакомых.

Желая открыть банковский счет в Банке, Клиентам нужно предоставить в Baltikums Bank все необходимые документы. Как правило, минимальный перечень документов для физического лица включает в себя:

  • справка о доходах за 6-12 месяцев, заверенная территориальной налоговой инспекцией по месту жительства Клиента;
  • нотариально заверенные копии паспортов Клиента и его супруги (супруга);
  • справка о составе семьи;
  • квитанции об оплате коммунальных услуг;
  • рекомендательное письмо от работодателя;
  • в определенных случаях, у иностранного гражданина могут потребовать рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком и другие документы.
  • При открытии банковского счета Юридический отдел Банка может запросить дополнительные документы и дополнительную информацию независимо от того, запрашивали ли они эту информацию вначале. Процесс открытия расчетных счетов в европейских банках очень гибок, так как их интересует вопрос не о комплектности регистрационных документов и правильности заполнения банковских форм, а сам Клиент, чем он занимается, какой у него бизнес; есть ли у Клиента российская резидентная компания и т. д.;
  • Важно учесть, что в определенных случаях сотрудники Банка могут изъявить желание пообщаться (провести интервью об основной деятельности) с Клиентом на личной встрече или по телефону.

Источник: https://legispro.ru/yuridicheskie-uslugi/dlya-grazhdan-/otkrytie-bankovskikh-schetov-za-granitsey-/

Открытие банковских счетов за рубежом

Открытие банковского счета за границей

Отправьте заявку

Отправьте вопрос, чем мы можем быть Вам полезны, и получите персонализированное предложение прямо сейчас!

Загрузить прайс-лист нашей компании на услуги, связанные с открытием банковских счетов за рубежом, Вы можете здесь

Полезные материалы по данной тематике

В данном разделе представлена подробная информация по банкам, где мы можем открыть для Вас счета. Также здесь можно ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по данной тематике.

Компания Amond & Smith Ltd сотрудничает с большим количеством зарубежных банков по всему миру. Если Вам нужна помощь в выборе подходящего зарубежного банка для открытия в нем личного или корпоративного счета — обратитесь к нам. Наши специалисты проконсультируют Вас по вопросам открытия счета и предложат на выбор несколько вариантов, соответствующих Вашим требованиям.

В случае, если Вас коснулись проблемы с банком ABLV, пожалуйста, обращайтесь к экспертам нашей компании для обсуждения ситуации и подбора наиболее оптимального варианта для открытия нового банковского счета. Будем рады поделиться с Вами нашим опытом и ответить на Ваши вопросы.

Мы откроем для Вас счет за рубежом в любом выбранном Вами банке, даже если он не указан в списке на нашем сайте!

Где и зачем нужно открывать банковский счет?

В современном мире невозможно представить себе компанию, у которой нет счета в банке.

Обходиться без банковского счета может лишь предприятие, созданное для целей владения каким-либо имуществом и не осуществляющее никакой активной деятельности. Во многих странах компании обязаны иметь банковский счет.

Поэтому открытие банковского счета — очень важный этап в процессе международного налогового планирования, который требует серьезного подхода.

При открытии банковского счета за рубежом часто возникает непростая задача выбора между надежным, престижным банком и вопросом конфиденциальности и сохранения банковской тайны. Для того чтобы сделать правильный выбор банка, необходимо в первую очередь исходить из целей открытия такого банковского счета.

Например, для целей текущего торгового бизнеса важно, чтобы счет за рубежом был удобен в управлении (простота доступа), а банк имел хорошую репутацию в глазах деловых партнеров.

Для целей накопления средств лучше всего открывать счета в надежных, крупных банках, находящихся в стабильных и экономически развитых странах (например, в Западной Европе). При этом желательно диверсифицировать валюту вклада, т.е.

хранить деньги не только в долларах США, но и, например, в ЕВРО или в английских фунтах. Рекомендуем также не хранить все сбережения в одном банке, а открыть несколько счетов в различных банках за рубежом для снижения рисков.

Счет вовсе не обязательно открывать в стране инкорпорации Вашей компании.

В частности, если Ваша компания зарегистрирована в одном из островных государств Карибского бассейна, целесообразно открыть зарубежный счет в какой-нибудь европейской стране для облегчения доступа к счету.

Однако и тут нужно учитывать особенности банковской системы страны и внутренние процедуры банка по открытию счетов нерезидентным компаниям.

Критерии выбора банка

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:

  • Политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка;
  • Надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других);
  • Степень контроля над банковскими операциями со стороны государства;
  • Набор банковских услуг, оказываемых клиентам;
  • Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету;
  • Минимальный депозит;
  • Стоимость обслуживания;
  • Удобство обслуживания удаленных клиентов;
  • Возможность получения кредитных карт;
  • Проценты по текущим и депозитным счетам;
  • Наличие инвестиционных программ;
  • Территориальное расположение банка и его отделений;

Процедура открытия счетов за рубежом

Как правило, для процедуры открытия банковского счета за рубежом достаточно предоставить банку следующие документы и информацию:

  1. Документы, подтверждающие личность распорядителей счета (владельцев, директоров, иных лиц, действующих по доверенности): паспорт, загранпаспорт, документ, подтверждающий постоянное место жительства. Указанные документы должны предоставляться в оригиналах.

  2. Оригиналы корпоративных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации, назначение директора – все указанные документы должны быть нотариально заверены и апостилированы, сертификат о выпуске акций. В случае распоряжения счётом третьим лицом, на последнего должна быть доверенность нотариально заверенная и апостилированная, а также резолюция о её выдаче).

  3. В зависимости от банка, в котором открывается счёт, требуются следующие документы: рекомендации от партнеров клиента по бизнесу, от других банков, в которых у клиента открыты счета, визитные карты, названия контрагентов и др.

В отдельных случаях необходима личная встреча с представителем зарубежного банка до начала процедуры по открытию счета.

В зависимости от страны местонахождения банка и от внутреннего регламента банка процедура открытия счета может длиться от 1 дня до 1 месяца.

Полезные материалы по данной тематике

Остров отчуждения. Стоит ли закрывать счета в банках Кипра из-за ужесточения надзора. Статья Управляющего Партнера нашей компании Михаила Зимянина на Forbes.ru

Латвийский кризис: кто пострадал от блокировки счетов и как быть дальше. Статья Партнера нашей компании Сергея Назаркина на Forbes.ru

Вебинар «Текущая ситуация вокруг кипрских банков. Слухи или новая реальность? Наши рекомендации»

Вебинар «Ликвидация ABLV Bank. Кризис латвийских банков. Актуальные вопросы и наши рекомендации «пострадавшим»»

Вебинар «Автоматический обмен финансовой информацией. Что и когда ФНС узнает о зарубежных счетах офшора и о его владельце»

Есть вопросы? Свяжитесь с нами:

Елена Хорькова

Юрист

Специализация: корпоративное право, банковское право.

Опыт работы в данной сфере с 2012 года.

тел: +7 (495) 787-71-17

e-mail: moscow@amondsmith.ru

Источник: https://www.amondsmith.ru/bank_accounts/

Как компании открыть счет в иностранном банке?

Открытие банковского счета за границей

Открыть счет в иностранном банке может любая российская частная фирма. Рассмотрим, каким образом данная процедура осуществляется на практике и какие нюансы для нее характерны.

Открыть счет компании в зарубежном банке: ограничения

Порядок открытия банковского счета за рубежом: выбор банка

Открыть счет за границей: подготовка документов

Открытие и ведение счета

Итоги

Открыть счет компании в зарубежном банке: ограничения

Российские фирмы могут открывать счета в зарубежных банках без ограничений — если таковые не установлены законом для отдельных лиц (п. 1 ст. 12 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 №173-ФЗ).

Вместе с тем компании, открывшие такие счета, обязаны:

1. В течение 1 месяца после открытия счета направить в ФНС уведомление об этом (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ).

При невыполнении фирмой этого обязательства на нее может быть наложен штраф от 800 тыс. до 1 млн руб. (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

2. Ежеквартально в срок до 30-го числа месяца, что следует за отчетным кварталом, направлять в ФНС сведения, отражающие движение средств на расчетном счете (п. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ, п. 4 правил, введенных постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 № 819).

Если фирма не представит в ФНС данную отчетность, то также может быть оштрафована — на сумму 40–50 тыс. руб. (п. 6 ст. 15.25 КоАП РФ).

Операции, осуществляемые на расчетном счете компании за рубежом, должны соответствовать требованиям законодательства РФ о валютном контроле.

В частности, если с использованием данного счета осуществляются транзакции в пользу других валютных резидентов (сама фирма, владеющая счетом, в соответствии с подп. 6 п. 1 ст.

1 закона № 173-ФЗ по умолчанию является валютным резидентом), то соответствующие транзакции допускаются, только если соответствуют законодательно утвержденным перечням.

Ознакомиться с перечнем разрешенных валютных транзакций при взаимодействии валютных резидентов РФ вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Рассмотрим теперь типовой порядок открытия российской фирмой счета за границей.

Порядок открытия банковского счета за рубежом: выбор банка

Прежде всего, руководству российской организации нужно определиться с банком. Его можно выбрать, ориентируясь на следующие критерии:

1. Географическое расположение.

Оно может иметь значение с точки зрения возможности личной явки менеджеров фирмы в соответствующий банк для заключения договора по счету, проведения иных переговоров (например, на предмет кредитования). Здесь важны такие аспекты, как:

  • визовый режим страны нахождения банка (степень его сложности);
  • наличие ограничений и иной специфики нормативного регулирования правоотношений банков государства с российскими фирмами;
  • расстояние от города нахождения компании (оно может повлиять на величину расходов на транспорт в страну и город нахождения банка);
  • условия налогообложения финансовых операций в государстве нахождения банка (в том числе с учетом договоров данного государства с Россией по налогообложению).

2. Условия обслуживания.

Здесь все достаточно стандартно. Нужно смотреть:

  • стоимость открытия, ведения счета;
  • стоимость ввода капитала на расчетный счет, вывода;
  • стоимость отдельных транзакций (например, налоговых, для контрагентов);
  • комиссии по конвертации капитала в те или иные виды валют;
  • перечень услуг, которые входят в стоимость ведения счета (или стоимость дополнительных услуг, которые желательны для предприятия).

3. Экономические показатели банка.

К таковым можно отнести:

  • национальные, международные кредитные рейтинги;
  • показатели по финансовой отчетности;
  • количество клиентов.

При этом имеет смысл знакомиться не только с актуальными сведениями, но также и с историческими — в частности, отражающими результаты деятельности банка в периоды экономических кризисов.

4. Прочие критерии:

  • популярность банка в том сегменте бизнеса, в котором ведет деятельность организация (есть кредитно-финансовые учреждения, специализирующиеся на обслуживании промышленных фирм, ИТ, консалтинговых организаций);
  • оценка банка экспертами в аналитических статьях, обзорах;
  • известность руководящих лиц банка, собственников, их достижения в финансовой сфере.

Открыть счет за границей: подготовка документов

Выбрав банк, необходимо подготовить документы для открытия счета. В разных кредитных организациях их перечень может существенно различаться. Но типичный может характеризоваться включением таких документов, как:

1. Документы, удостоверяющие личность распорядителей денежных средств на банковском счете. Например, директора фирмы, главного бухгалтера, подчиненных им сотрудников.

Основной документ здесь чаще всего — загранпаспорт. Обязательно — действующий, лучше всего — действующий до сроков, рекомендованных банком.

В случае если счет будет открываться по доверенности — понадобятся копии соответствующих документов, заверенные в порядке, установленном законодательством РФ, национальным законодательством государства нахождения банка, а также международными договорами.

Потребуется также непосредственно доверенность — соответствующая аналогичным требованиям с точки зрения удостоверения подлинности.

2. Документы, подтверждающие статус компании как юридического лица.

Они должны быть апостилированы, при необходимости — переведены и перевод нотариально заверен.

Классификация хозяйствующих субъектов, принятая в РФ (представленная, в частности, делением фирм на ООО, АО, ПАО), не всегда находит соответствие в законодательствах других государств, поэтому при подготовке документов очень важно корректно отразить в них организационно-правовую форму бизнеса на языке государства нахождения банка.

3. Документы, отражающие структуру владения и управления компанией. Например:

  • устав;
  • учредительный договор;
  • приказы о назначении директора, главного бухгалтера.

4. Документы, подтверждающие, что в отношении фирмы не инициирована процедура банкротства.

В случае с российскими фирмами это может быть гарантийное письмо директора, в котором приведена формулировка о том, что при необходимости заинтересованное лицо может удостовериться в том, что фирма не участвует в процедуре банкротства, через официальную онлайновую картотеку арбитражных дел, которая ведется в РФ — https://kad.arbitr.ru.

Открытие и ведение счета

Непосредственно при открытии и последующем ведении счета следует уделить внимание таким нюансам, как:

1. Технологическая сторона управления счетом.

Необходимо заблаговременно выяснить, с помощью каких программных инструментов осуществляется управление счетом, а также как удостоверяются действия его владельца. Если это ЭЦП, то нужно заранее выяснить, каковы условия пользования ее ключом по национальному законодательству страны нахождения банка, как при необходимости аннулировать и обновить ключ.

2. Отчетность перед банком.

В некоторых случаях банки могут требовать от своих клиентов определенных отчетных процедур (или же заверения автоматически формируемых отчетов). Необходимо заранее узнать, какие это могут быть процедуры и каковы последствия их неосуществления.

3. Требования национального законодательства государства нахождения банка в части направления в компетентные органы уведомлений и отчетных процедур по счету.

Речь идет о нормах, схожих с теми, что рассмотрены нами в начале статьи, то есть установленных законом № 173-ФЗ. Во многих государствах подобные нормы права также действуют.

Итоги

Российские фирмы могут свободно открывать расчетные счета за рубежом.

Но для реализации данной возможности нужно учесть большое количество нюансов, связанных с выбором банка, подготовкой документов, подписанием договора с кредитной организацией, открытием и последующим ведением счета — с учетом соглашений с банком, а также требований национального законодательства страны нахождения соответствующей кредитной организации.

Источник: http://nalog-nalog.ru/bank/kak_kompanii_otkryt_schet_v_inostrannom_banke/

Как открыть счет в банке за границей? Стоит ли это делать?

Открытие банковского счета за границей

Добавлено в закладки: 0

Подобным вопросом задаются как физические, так и юридические лица. Данная статья раскроет суть этого вопроса, прежде всего для первых.

Ответом на вопрос, вынесенный в заголовке статьи, станет актуальным для разных категорий граждан Российской Федерации.

Во-первых, подробную информацию узнают те люди, которые по разным причинам находился долгое время за границей. Практически, это русские граждане, которые работают по контракту с зарубежными компаниями, дающими работу приезжим гражданам.

Во-вторых, информация станет полезной тем гражданам, которые хотят хранить свои денежные средства в лидирующих банках зарубежных стран, не опасаясь за их целостность и сохранность. Ну и, в-третьих: следующая информация будет полезной тем, кто хочет осуществлять крупные обороты денег, которые не используются.

На сегодняшний день, законодательством РФ не запрещается физическим лицам, которые являются гражданами РФ переводить, или сохранять зарубежную валюту для покупки ценных бумаг, которые номинируются в иностранной валюте.

Конечно же, сумма ограничивается нормативными актами Российского Банка (за один год можно выводить до 75 тис. дол.), но это уже позволяет открыть значительный капитал, который, через пару лет будет переориентирован в российский рынок.

Многие зарубежные банки и раньше открывали счета для российских граждан, практически без проблем, не обращая внимания на требуемое разрешение банка нашей страны.

Данная ситуация ни для кого не была секретной. Состоянием на конец сентября, 2001 года, за рубежом открылись больше 100 тис.

счетов, как со стороны физических лиц-резидентов РФ, так и иностранных компаний, владельцами которых были русские граждане.

Закон РФ «О валютном регулировании и контроле», принятый в 1992г., позволяет физическим лицам открыть счет в банке за границей, в зарубежной валюте.

До конца сентября, 2001 года, чтоб открыть подобный счет нужно было получать разрешения от Банка РФ.

Банк же, в свою очередь, пытался всяческими способами сделать невозможной утечку денежных средств за границу, выдавая подобные разрешения в крайне редких случаях.

Основными этапами, по которым можно открыть счет в иностранных банках

После создания Российским Национальным Банком, 29 августа 2001 года, Инструкции, под номером 100,«О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках», ситуация начала меняться кардинальным образом.

В данной Инструкции регламентируются случаи и условия для того, чтоб открыть счет за границей.

С её помощью можно установить порядок для переводов денежных средств на разные счета через выбранные клиентом банки и, конечно же, устанавливается порядок по уведомлению налоговой инспекции об закрытии или открытии заграничных счетов.

Граждане, которые являются коренными жителями России имеют полное право на открытие счета за границей в банке и вразличных филиалах банков другой страны, но исключительно в тех странах, которые входят в международные экономические организации такие, как ФАТФ. Данное ограничение связано с тем, что наша страна открыто борется с отмыванием денег, которые были получены незаконным путем.

С помощью данной Инструкции, гражданам России разрешается открывать иностранные счета в любой конвертируемой валюте. В ней предусмотрен также, тот факт, что управлять можно сразу несколькими счетами в различных иностранных банках.

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке за границей, нужно пройти всего лишь два этапа: открыть его в банке другой страны и сообщить налоговую инспекцию об сделанной операции.

Человек обязуется за 1 месяц сообщить налоговой инспекции информацию о месте жития, в форме, содержащей два экземпляры.

Уполномоченный орган по налогам выполняет проверку на правильность заполнение данного сообщения, затем отмечает тот факт, что получение уведомления состоялось и после этого, один экземпляр выдается клиенту, в течении 5 дней.

Клиент может выполнять перевод денег между банками своей страны и зарубежной, только после данного уведомления.

Поэтому, Банк России установил уведомляющий порядок для граждан РФ, проживающих за границей. При этом, физическое лицо, предоставляя специальное сообщение в налоговую службу, соглашается на просмотр своих счетов. Налоговая инспекция начинает контролировать управления счетам и физическими лицами.

Операции с заграничными счетами:

Для того, чтоб физические лица-резиденты могли использовать счет, который открывается в банке другой страны, нужно соблюдать такое условие: открыть его можно только для тех целей, которые не связанны с деятельностью предпринимателя.

В качестве исключения, можно считать выполнение операций, что напрямую связанны с оборотом тех денег, которые соответствуют с законам валютного рынка РФ. На сегодняшний день, для покупки акций не существует никаких ограничений. Клиент, на протяжении одного календарного года может переводить деньги в Россию и за её пределы, но с ограничением в виде: 75-ти тыс.

долларов. Эта сумма, во-первых, предназначена для покупки ценных бумаг за границей и дли реализации права на их покупку.

Существуют некие условия, которые необходимо соблюдать для поступления денег на счет клиента, такие как:

  1. Перевод денег из РФ, исключительно в тех рамках, в которых котируется текущая валюта.
  2. Зачисление денег на данный счет, может происходить, исключительно соответствующим законам России про валютные операции.
  3. Ну а, последние на что стоит обратить внимание, считается следующее: для получения денег, находясь за пределами РФ можно только, будучи предпринимателем.

Существует два этапа, в результате которых можно осуществлять переводы денег из РФ на счета заграничных банковских организаций:

  1. Перевод денег возможен со счета, открытого в Российском банке, на который будут перечислятся деньги с заграничных счетов, в обратном порядке.
  2. Ну и, вторым этапом можно назвать тот факт, что без отрытого счета в заграничных банках, переводы каких-либо денежных средств будет невозможным.

При учете того факта, что деньги переводятся гражданами РФ со счетов Российского банка, на счет, открытый за границей России, нужно предоставить следующую документацию:

  • Заявление, которое выбранный клиентом банк выполняет собственными силами;
  • Документ, который будет подтверждать личность клиента из России (выдается специальными органами РФ, уполномоченные по данному вопросу);
  • Ну и, последним документом для завершения операции, можно считать один экземпляр по сообщению о том, что клиент открывает счет в банке другой страны, от налоговой инспекции.

Зарубежный банк, в свою очередь должен предоставить в заявлении, копии данного сообщения в налоговой инспекции, его дату, подпись и штамп выбранного клиентом банка, после это документ, который подтверждает личность клиента и один экземпляр с подобным сообщением передается клиенту из России. Копия сообщения, заявление и те документы, которые будут подтверждать перевод денег, снятие их со счета, в валюте другой страны сохраняются в архивах, выбранного банка, клиентом из РФ.

Потому и валюта, на открытом в банке другой страны, счете, по которому клиент может осуществлять перевод денег из РФ, с исключением просьбы о помощи уполномоченных банков своей страны. Это означает тот факт, что российский банк будет контролировать валютные операции гражданина, который открыл собственный счет в банке другой страны.

Гражданам нашей страны нелегко, на первоначальном этапе делать конкретные, правильные выбор банков другой страны, которые предлагают им различные привлекательные услуги по открытию данного счета.

Стоит упомянуть тот факт, специализация одних банков выполняется с помощью инвестиций, других осуществлением большого количества переводов денег. Политикой одних банков считается привлечение больших клиентов, а других – долгосрочное сотрудничество с мелкими вкладчиками.

Ну и, стоит упомянуть тот факт, что далеко не каждый банк откроет счет клиента, который не выполнит хотя бы одно, из перечисленных выше условий потому, что очень важна безопасность банка.

Существует огромный список государств, банки которых могут открывать денежные счета Российским гражданам, которые временно, или на условии длительного срока, проживают в данной стране. Таких государств больше 50-ти. 

Источник: https://biznes-prost.ru/otkrytie-scheta-v-banke-za-granicej.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.