8(800)201-99-74

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Содержание

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания “могут быть”, и отказываются от банкротства, лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить (“аннулировать”) сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспариваемости.

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, нежели чем если его услуги оплачиваете Вы. Как говорится: «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки совершенные после 1 сентября 2010 года (более чем за 3-х летний период) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

  • На момент совершения сделки, должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
  • На лицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

  • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
  • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать взыскания на указанное имущество.

Обычно, указанные общие нормы Гражданского кодекса на практике применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Банкротные нормы оспаривания сделок применяются к сделкам:

  • совершенным после 1 октября 2015 года;
  • совершенным до 1 октября 2015 года, если должник на момент совершения сделки являлся индивидуальным предпринимателем.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

1

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом может быть признана недействительной, если одновременно выполняются все условия:

  • второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
  • должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог), или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
  • в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки по совершенные по “заниженным ценам”, договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
  • если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень “неприкосновенного имущества”.

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки – это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял после уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий не сможет оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

2

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии – для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта “Долгам. Нет” работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/osparivanie-sdelok-v-dele-o-bankrotstve/

Оспаривание сделок при несостоятельности граждан

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

В 2015 г. в РФ вступил в действие закон о несостоятельности. Он дает возможность неплатежеспособным физическим лицам решить финансовые проблемы с кредиторами. Для признания гражданина банкротом суду нужна весомая доказательная база, основанная на фактах, которые свидетельствуют о несостоятельности граждан в погашении долгов.

Почему возникает необходимость оспаривания контрактов?

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица производится на основании ФЗ No 127 и дополнительными постановлениями, в которых даются разъяснения по сути положений закона.

Планируя вступить в процедуру банкротства, гражданин, прежде всего, должен реально оценить собственное финансовое положение. Придя к выводу о том, что его доходов недостаточно для погашения долговых обязательств, он начинает поиск вариантов, каким образом выйти из тупиковой ситуации. Закон предоставляет ему такую возможность.

Другой тип претендентов на статус банкрота: физическое лицо, набрав финансовые займы, понимает, что, признав себя несостоятельным, он рискует недвижимостью и активами, которые пойдут на погашение долгов, что нежелательно для него.

Тогда он начинает выводить активы, проявляя чудеса изобретательности: переписывает имущество на родственников, перемещает недвижимость и деньги в оффшорные зоны. Это делается в надежде на то, что при обретении статуса банкрота суд спишет все долги. После этого можно будет вернуть все имущество назад.

Данные действия и ведут к оспариванию сделок в процедуре банкротства физического лица.

В связи с этим закон предусматривает возможность опровержения достоверности хитрых финансовых операций должника. По судебному постановлению они аннулируются, отчужденное имущество реализуется с торгов с целью погашения долгов на вырученные средства.

Какие договора оспариваются?

Как только гражданин вступает в процедуру банкротства, суд назначает финансового управляющего. Он сопровождает процесс до его завершения: собирает информацию об имуществе и доходах должника, осуществляет связь с кредиторами, публикует сведения о ходе процесса, отчитывается о проделанной работе перед судом, реализует имущество на торгах.

Оспаривание совершенных финансовых операций ложится на плечи арбитражного управляющего. Он осуществляет это на стадии временного управления и конкурсного производства по собственной инициативе или по заявке кредиторов.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица?

Во-первых, управляющий обязан выяснить, с какой целью был заключен договор. Сделки, которые проводились в течение 3 лет до подачи заявления о несостоятельности, подлежат проверке и могут быть оспорены. Если управляющий увидит, что заключение соглашения преследовало цель скрыть имущество, то оно будет аннулировано.

Контракты, которые признаются недействительными:

1.Подозрительные:

  • С неравноценным встречным вознаграждением. Большей частью это те договора, которые заключались за год до банкротства.
  • С целью причинения вреда кредиторам, которые были заключены за 3 года до процедуры банкротства.

2.Заключенные с предпочтением одного из кредиторов. Эти контракты были заключены с одним или несколькими кредиторами. Как результат – интересы других займодателей могут быть ущемлены. В законе упомянуты сделки физических лиц, законность которых нельзя оспорить и опровергнуть.

Они должны соответствовать критериям:

  • Должник заключает подобные договора систематически, то есть, они необходимы ему в хозяйственной деятельности.
  • Стоимость операций, проведенной по каждой сделке, меньше 1% стоимости активов должника.

В функции финансового управляющего в несостоятельности физических лиц входит рассмотрение всех договоров, заключенных в течение 3 лет до момента инициации банкротства. Те из них, которые подлежат оспариванию, выносятся на обсуждение кредиторов, но окончательное решение принимается управляющим.

Порядок действий по признанию договоров недействительными

Оспаривание сделок производится в рамках дела о банкротстве физических лиц.

Заявление об оспаривании сделки в процедуре банкротства физического лица имеет стандартный формат:

  • Наименование суда, куда направляется иск.
  • Указание регистрационного номера дела о неплатежеспособности.
  • Сведения о банкроте.
  • Изложение сути ходатайства, причины необходимости оспаривания.
  • Требования истца.
  • Перечень документов, которые прилагаются к иску: копии договоров, которые предлагаются к оспариванию, пояснения к каждому документу.

К заявлению прилагается протокол собрания кредиторов с их коллегиальным решением о необходимости аннулирования прилагаемых договоров и аргументацией.

Порядок проведения процедуры оспаривания сделки:

  1. Подача ходатайства в Арбитражный суд со стороны собрания кредиторов или финансового управляющего. Кредиторы инициируют аннулирование одной сделки или нескольких – это решается коллегиально на общем заседании, оформляется протоколом.
  2. Финансовый управляющий дает ход ходатайству кредиторов. Его задача – собрать необходимые документы.
  3. Рассмотрение судом заявления. Суд признает предложенные управляющим договоры недействительными либо отказывает в оспаривании.

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве физического лица

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан ограничивается 3 годами. Согласно ФЗ о банкротстве суд должен рассматривать только те контракты, которые были заключены до момента подачи заявления должником. В виде исключения закон допускает нарушение сроков заключения договоров в зависимости от конкретных обстоятельств. Эти случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Сделки с недвижимостью накануне несостоятельности гражданина

Оспаривание сделки с недвижимостью при банкротстве физического лица производится на основании положений закона о несостоятельности, который предусматривает возможность признать недействительными подозрительные операции и договора с предпочтением.

Управляющий получает информацию обо всех совершенных сделках за 3 года от самого должника.

Особое внимание уделяется контрактам:

  • Заключенным в течение последнего года перед подачей заявления о несостоятельности. Короткий период между заключением договора и банкротством причисляет сделку в категорию подозрительных, которая совершена с целью сокрытия имущества.
  • Заключенным между близкими родственниками. Родственники – заинтересованные лица, поэтому контракты, заключенные с ними, также вызывают подозрение.

Гарантированно арбитражный суд оспорит и аннулирует безвозмездные сделки дарения в пользу родственников. Если в суде выяснится, что должник распродавал недвижимость с целью расплатиться с долгами, то иск об оспаривании отклоняется.

Правильная оценка действий должника полностью возложена на арбитражных управляющих. Они должны учитывать сроки исковой давности сделок с недвижимостью: 6 месяцев по контрактам с предпочтением, 3 года – по договорам, которые ущемляют права кредиторов.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/osparivanie-sdelok-pri-nesostoyatelnosti-grazhdan/

Оспаривание сделок физического лица при несостоятельности

Оспаривание сделок должника физического лица производится на основании ФЗ No 127 и дополнительными постановлениями, в которых даются разъяснения по сути положений закона.

Планируя вступить в процедуру банкротства, гражданин, прежде всего, должен реально оценить собственное финансовое положение. Придя к выводу о том, что его доходов недостаточно для погашения долговых обязательств, он начинает поиск вариантов, каким образом выйти из тупиковой ситуации. Закон предоставляет ему такую возможность.

Другой тип претендентов на статус банкрота: физическое лицо, набрав финансовые займы, понимает, что, признав себя несостоятельным, он рискует недвижимостью и активами, которые пойдут на погашение долгов, что нежелательно для него.

Тогда он начинает выводить активы, совершая в дальнейшем оспариваемые сделки, проявляя чудеса изобретательности: переписывает имущество на родственников, перемещает недвижимость и деньги в оффшорные зоны.

Это делается в надежде на то, что при обретении статуса банкрота суд спишет все долги. После этого можно будет вернуть все имущество назад.

В связи с этим закон предусматривает возможность опровержения достоверности хитрых финансовых операций должника оспариванием сделок при банкротстве гражданина. По судебному постановлению они аннулируются, отчужденное имущество реализуется с торгов с целью погашения долгов на вырученные средства.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве гражданина?

Как только гражданин вступает в процедуру банкротства, суд назначает финансового управляющего. Он сопровождает процесс до его завершения: собирает информацию об имуществе и доходах должника, осуществляет связь с кредиторами, публикует сведения о ходе процесса, отчитывается о проделанной работе перед судом, реализует имущество должника на торгах.

Оспаривание совершенных финансовых сделок ложится на плечи финансового управляющего. Он осуществляет это на стадии временного управления и реализации имущества по собственной инициативе или по заявке конкурсных кредиторов.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица? Во-первых, управляющий обязан выяснить, с какой целью был заключен договор. Сделки, которые проводились в течение 3 лет до подачи заявления о несостоятельности, подлежат проверке. Если управляющий увидит, что заключение соглашения преследовало цель скрыть имущество, то оно будет аннулировано.

Сделки гражданина при банкротстве, которые признаются недействительными:

1.Подозрительные:

  • С неравноценным встречным вознаграждением. Большей частью это те договора должника физического лица, которые заключались за год до банкротства.
  • С целью причинения вреда кредиторам, которые были заключены за 3 года до процедуры банкротства.

2. Заключенные с предпочтением одного из кредиторов. Эти контракты были заключены с одним или несколькими кредиторами. Как результат – интересы других займодателей могут быть ущемлены. В законе упомянуты сделки, законность которых нельзя опровергнуть. Они должны соответствовать критериям:

  • Должник заключает подобные сделки систематически, то есть, они необходимы ему в хозяйственной деятельности.
  • Стоимость операций, проведенной по каждой сделке физического лица, меньше 1% стоимости активов должника.

В функции финансового управляющего входит рассмотрение всех договоров физического лица, заключенных в течение 3 лет до момента инициации банкротства. Те из них, которые подлежат оспариванию, выносятся на обсуждение кредиторов, но окончательное решение принимается управляющим.

Заявление об оспаривании сделки в процедуре несостоятельности физического лица

Оспаривание сделок физического лица производится в рамках дела о банкротстве. Заявление об оспаривании сделки в процедуре банкротства физического лица имеет стандартный формат:

  • Наименование суда, куда направляется иск.
  • Указание регистрационного номера дела о неплатежеспособности.
  • Сведения о банкроте.
  • Изложение сути ходатайства, причины необходимости оспаривания.
  • Требования истца.
  • Перечень документов, которые прилагаются к иску: копии договоров, которые предлагаются к оспариванию, пояснения к каждому документу.

К заявлению оспаривания сделок прилагается протокол собрания кредиторов с их коллегиальным решением о необходимости аннулирования прилагаемых договоров и аргументацией.

Порядок проведения процедуры:

  1. Подача ходатайства в Арбитражный суд со стороны собрания кредиторов или финансового управляющего. Кредиторы инициируют аннулирование одной сделки или нескольких – это решается коллегиально на общем заседании, оформляется протоколом.
  2. Финансовый управляющий дает ход ходатайству кредиторов. Его задача – собрать необходимые документы.
  3. Рассмотрение судом заявления. Суд признает предложенные управляющим договоры недействительными либо отказывает в оспаривании.

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан ограничивается 3 годами. Согласно ФЗ о банкротстве суд должен рассматривать только те контракты, которые были заключены до момента подачи заявления должником. В виде исключения закон допускает нарушение сроков заключения договоров в зависимости от конкретных обстоятельств. Эти случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Сделки с недвижимостью накануне банкротства

Оспаривание сделки с недвижимостью при банкротстве производится на основании положений закона о несостоятельности, который предусматривает возможность признать недействительными подозрительные операции и договора с предпочтением.

Чаще всего аннулируются сделки дарения или купли-продажи. Задача финансового управляющего – максимальное наполнение конкурсной массы должника, чтобы при ее реализации закрыть все задолженности.

Если управляющий решит, что сделка до банкротства повлияла на стоимость всего имущества в сторону уменьшения, и имела целью нанесение материального ущерба кредиторам, то он должен доказательно изложить это в исковом заявлении.

При наличии весомых аргументов суд признает ее ничтожной.

Финансовый управляющий получает информацию обо всех совершенных сделках за 3 года до процедуры банкротсва от самого должника. Особое внимание уделяется контрактам:

  • Заключенным в течение последнего года перед подачей заявления о несостоятельности. Короткий период между заключением договора и банкротством причисляет сделку в категорию подозрительных, которая совершена с целью сокрытия имущества.
  • Заключенным между близкими родственниками. Родственники – заинтересованные лица, поэтому контракты, заключенные с ними, также вызывают подозрение.

Гарантированно суд аннулирует безвозмездные контракты дарения в пользу родственников. Если в суде выяснится, что должник распродавал недвижимость с целью расплатиться с долгами, то иск об оспаривании отклоняется.

Правильная оценка действий должника полностью возложена на арбитражного управляющего. Они должны учитывать сроки исковой давности сделок с недвижимостью: 6 месяцев по контрактам с предпочтением, 3 года – по договорам, которые ущемляют права кредиторов.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/fizicheskie-litsa/osparivanie-sdelok

Оспаривание сделок в банкротстве физического лица, особенности | Банкротный юрист

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Процедура признания гражданина неплатежеспособным (банкротство физического лица) имеет огромное количество нюансов и особенностей. В последнее время актуальным вопросом является возможность оспаривания сделок гражданина банкрота. На законодательном уровне гарантируется право признать сделки в предверии банкротства недействительными.

Основания и сроки для оспаривания сделок в процедуре банкротства гражданина

1. Сделки при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, совершенная в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом – т.е. продажа собственности по нерыночной стоимости, или дарения с заинтересованными лицами, или сделка на безвозмездной основе (статья 61.2 пункт 1).

2. Подозрительная сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом (статья 61.2 пункт 2).

Для признания сделки недействительной по данному основанию необходимо, чтобы оспаривающее сделку лицо доказало наличие всех следующих обстоятельств:

а) сделка была совершена с целью причинить вред имущественным правам кредиторов;

б) в результате совершения сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов;

в) другая сторона сделки знала или должна была знать об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

3. Сделка с оказанием предпочтения при удовлетворении требований одного кредитора перед другими, и совершенная в течение шести месяцев до принятия заявления о признании должника банкротом (статья 61.3).

Обратиться к судебным органам за признанием сделки недействительной могут:

  • финансовый управляющий;
  • кредитор, но только в том случае, если сумма долга перед ним составляет более 20% от общей задолженности.

Важно отметить, что сделки, заключенные до 01.10.2015, с целью причинить вред кредиторам, оспариваются на основании ст. 10 ГК РФ в рамках дела о банкротстве гражданина.

Какие действия могут быть оспорены:

1) наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора, заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.;

2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);

3) выплата заработной платы, в том числе премии;

4) брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;

5) уплата налогов, сборов и таможенных платежей как самим плательщиком, так и путем списания денежных средств со счета плательщика по поручению соответствующего государственного органа;

6) действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения;

7) перечисление взыскателю в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника.

Оспаривание сделок в процедуре банкротства ИП

Стоит сразу уточнить, что процедуры банкротства ИП и физического лица – есть важные отличия в части предмета оспаривания сделок. Если говорить о предпринимательстве, то обращение на имущество может быть направлено только на те объекты, которые использовались в бизнесе. То есть, личная собственность, не задействованная в предпринимательстве не может входить в данную категорию.

Что делать, если оспаривают сделку в отношении к единственному жилью?

Кредиторы нередко подают заявления о признании сделок по отношению к таким объектам недействительными.

Но, в данном случае, стоит помнить о том, что единственное жилье защищено законом от взыскания.

Список сделок, которые можно оспорить в специальном порядке

Подбивая итоги всего выше сказанного, проанализируем же, какие виды договоров могут аннулироваться органами Фемиды. Почему-то бытует мнение, что к их числу относятся исключительно дарение и купля-продажа. Но, на самом деле список намного шире.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

2.4/5 звезд (193 )

Источник: http://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica.html

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Процесс оспаривания сделок со временем оброс немалым количеством домыслов и слухов. Один из них — любую совершенную в течение 3 лет сделку человека суд может отменить. Именно боязнь отмены сделок и становится частой причиной отказа граждан от объявления себя банкротами.

Но на самом деле, отменить совершенную должником ранее сделку не так уж и просто — на это должны быть веские основания. Другими словами, если гражданин не пытался скрыть часть своего имущества путем заключения фиктивных договоров, то и бояться ему нечего. Можно смело начинать оформлять банкротство физического лица.

Механизм признания сделок ничтожными

Порядок отмены договоров изложен в одной из статей Закона № 127-ФЗ. И следует учитывать, что для законного оспаривания сделок требуется соблюдение ряда условий:

  1. Обращение в суд за оспариванием договоров может оформлять только финансовый управляющий, либо основной кредитор (если сумма его требований превышает 10% от суммарной величины долговых обязательств должника).
  2. Аннулированию подлежат только сделки с имуществом, целиком принадлежащим гражданину по праву собственности (за небольшим исключением, но об этом ниже).
  3. Недействительными суд может признать любые виды сделок как с имуществом гражданина, так и с его денежными средствами.

Оспаривание сделок может вестись как согласно ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве, так и с учетом общих положений Гражданского Кодекса РФ. В первом случае положения закона № 127-ФЗ об отмене сделок распространяются на операции, совершенные в течение года до подачи должником заявления о банкротстве. Во втором случае срок для оспаривания сделок существенно больше.

Наряду с этим, важно учитывать, что с момента запуска процесса банкротства физлица любые сделки с его имуществом должны осуществляться с согласия финансового управляющего. Такая необходимость связана с тем, что со времени своего назначения именно финуправляющий становится ответственным за имущество должника и получает право им распоряжаться.

Наглядные примеры из судебной практики

За более чем 2 года успешного действия поправок к 127-ФЗ, сформировалась обширная судебная практика в отношении оспаривания сделок при банкротстве физических лиц.

  1. Как показала практика, договора с привлечением совместного имущества супругов также отменяются в случае банкротства должника. Причем дело касается не только совместного (семейного) банкротства, но и случаев признания некредитоспособным только одного из супругов.
  2. Любые формы и типы сделок, которые так или иначе нарушают интересы несовершеннолетних, аннулируются судом безоговорочно. Причем стандартной практикой для судов является привлечение для рассмотрения таких дел представляющих интересы детей органов опеки.
  3. Согласно внесенным в законодательную базу изменениям, совершенные до 15 октября 2015 года сделки оспорить в суде значительно сложнее, нежели более поздние операции с недвижимостью. Ведь действие закона, предусматривающего возможность отмены договоров, распространяется только на операции, срок заключения которых позднее 15.10.2015.

Однако это вовсе не значит, что должникам получится использовать это в корыстных целях. В суде также могут быть признаны ничтожными и «старые» договоры, если они подходят под любую из следующих категорий:

  • они были заключены с заинтересованными сторонами, причем их заинтересованность без труда доказуема в суде;
  • операции по отчуждению имущества заключены безвозмездно;
  • если по условиям сделки имущество отчуждается за гораздо меньшую, чем фактически, стоимость.

Даже если такие сделки были заключены раньше 10 октября 2015 года, арбитражный управляющий вправе подать ходатайство об их аннулировании. И они, скорее всего, судом будут отменены.

Константин Логинов, Адвокат

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

Дата загрузки: 2016-06-26

по теме

инструкция по банкротству физических
лиц от финансового управляющего.

Стоит уделить внимание сделкам, признаваемым впоследствии в суде как «нерентабельные».

Такое определение означает, что затраты, вызванные отменой сделки, окажутся выше получаемой в ходе её отмены прибыли.

В таких случаях суд отклоняет ходатайство об оспаривании сделки в связи с её экономической нецелесообразностью, имущество остается в пользовании приобретателя.

Также одним из камней преткновения является единственное жильё должника.

Вокруг него часто развивается немало споров, ведь порой оно является единственным находящимся в распоряжении гражданина имуществом, обращение которого, однако, невозможно.

Согласно законодательству, единственное жильё должника, за исключением ипотечного, не может использоваться для набора конкурсной массы, и гражданин вправе распоряжаться им самостоятельно или по своему усмотрению.

Из этого следует, что физическое лицо, даже находясь на стадии банкротства, может спокойно продать принадлежащее ему по праву единственное жилье, а полученные средства потратить по своему усмотрению.

И никто не вправе требовать от него направить вырученные средства на погашение задолженностей перед кредиторами. Да и оспаривать, в случае чего, никто эту сделку не станет.

Договора, попадающие под риск отмены

При банкротстве физических лиц отменяются не только операции купли-продажи или передачи в дар имущества. Фактически перечень сделок, отменяемых в ходе признания лица некредитоспособным, довольно широк. Вот наиболее популярные из них:

  1. Брачные договоры, если с даты их заключения и с момента объявления лица о своей некредитоспособности прошло менее 3 лет.
  2. Имущественные соглашения. Наиболее распространенных тип — соглашение о разделе имущества, заключаемое между супругами в рамках бракоразводного процесса.
  3. Все типы налоговых выплат и прочих платежей, вносимых в бюджет.
  4. Выплаты, связанные с исполнением судебных актов. К одним из часто встречающихся относится погашение задолженностей при заключении мирового соглашения с кредитором.
  5. Платежи в пользу одного из кредиторов должника. К примеру, если в ходе процедуры банкротства гражданин самовольно погасил долг. Либо с него в рамках исполпроизводства будет произведено перечисление средств, направленных на погашение кредиторского требования, находящегося в реестре.
  6. Все типы операций с банковскими и электронными счетами. Это может быть зачисление и снятие средств, их перевод, конвертация в валюту или драгметаллы.
  7. Премирование или осуществление прочих материальных поощрений сотрудников, работающих на индивидуального предпринимателя-банкрота по договорам найма.
  8. Заключение договоров на поставку ТМЦ по ценам, которые значительно ниже среднерыночных.
  9. Заключение контрактов на закупку товара или получение услуг по излишне высокой цене.

Стоит отметить, что договора, условия которых предусматривают покупку или продажу товаров (услуг) по цене, значительно отличающейся от среднерыночной, однозначно будут отнесены судом к разряду подозрительных.

Дело в том, что именно таким способом выполняется вывод денежных средств. И как вариант, наличие таких договоров может говорить о попытке фиктивного банкротства.

Что последует за аннулированием сделок

Когда при банкротстве физических лиц суд вынесет решение о признании сделки ничтожной, являющееся предметом сделки имущество возвращается должнику, а затем включается в конкурсную массу.

Однако, часты случаи, когда возврат имущества невозможен (к примеру, по причине его порчи или уничтожения новым собственником). И в этих случаях приобретатель должен возместить его стоимость в денежном эквиваленте, с учетом текущей рыночной цены за аналогичное имущество.

И главное — затраты приобретателя в этом случае не возмещаются. Он просто становится одним из очередных кредиторов должника, чьи интересы будут удовлетворены только после удовлетворения основных требований. А поскольку обычно имущества банкрота не хватает для закрытия всех долгов, новый собственник рискует остаться и без имущества, и без денежных средств, затраченных на его приобретение.

Но супруги банкрота могут не переживать за собственные средства. Дело в том, что если в процессе банкротства к набору конкурсной массы будет привлечено совместно нажитое имущество, то при его реализации половина вырученных средств перейдет к супруге.

Но только в случае, если имущество не находится в залоге – тогда оно будет направленно на погашение задолженностей целиком.

Как отменяются сделки

Как гласит закон № 127-ФЗ «О банкротстве», оспорить сделку вправе либо финансовый управляющий, либо кредитор, обладающий более чем 10% от суммарной задолженности банкрота. Но все вопросы относительно сделок и порядка удовлетворения кредиторских требований решаются только через финуправляющего — именно для этой цели он и назначается судом.

На практике часто встречаются случаи, когда действующие под давлением кредиторов, либо просто в их интересах финуправляющие старались отменить буквально каждую совершенную банкротом сделку. И делали они это не столько в попытках увеличить конкурсную массу, а для оказания психологического давления на должника.

С подобными действиями финуправляющих нужно бороться всеми доступными способами — и у кредитных юристов центра Правовые Решения есть много эффективных инструментов. Специалисты окажут полное сопровождение физлиц в ходе процедуры банкротства, представят интересы заказчика при судебных разбирательствах и при взаимодействии с финуправляющими.

Источник: https://2lex.ru/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц :

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Процедура, при которой гражданин признаётся неплатёжеспособным, отличается большим количеством особенностей и нюансов.

В последнее время высокую актуальность имеет вопрос о возможном оспаривании сделок, совершённых предполагаемым банкротом. Историй оспаривания сделок должника в банкротстве на практике много.

Итак, какой же алгоритм действий необходимо соблюдать в этой ситуации и что нужно знать о процедуре, чтобы успешно её реализовать?

Законодательные основания

Процедуру банкротства физических лиц регламентирует закон 154, принятый 29 июня 2015 года.

Необходимость принятия новых правил, которые регулируют финансовые отношения, предопределялась нередкими ситуациями невозможности исполнять обязательства, принятые на себя.

Ввиду данного закона о банкротстве, оспаривание сделок должника даёт возможность соблюдения интересов кредитора. Сделки физического лица разрешается оспаривать только после официального признания гражданина банкротом по таким признакам, как:

  • сумма его финансовые обязательств, невозможных к исполнению, превышает пятьсот тысяч рублей;
  • невыполнение физическим лицом свыше трёх месяцев условий по возвращению долга;
  • платежи по займам или кредитам были просрочены.

По каким объектам не нужно оспаривание?

По отдельности каждое из описанных выше условий не способно выступить причиной присваивания физическому лицу статуса банкрота. Под ним не подразумевается списание совокупности долгов, а определяется право первоочередной выдачи по накопившейся задолженности кредиторам. Происходит это после реализации имеющегося у должника имущества.

Лишь после этого аннулируются финансовые обязательства, вне зависимости от того, какая сумма задолженности осталась. В судебной практике об оспаривании сделок должника при банкротстве отсутствует большое количество наглядных примеров, поскольку срок функционирования закона о банкротстве небольшой.

Под реструктуризацию не попадают такие типы собственности, как:

  • жильё – квартира, дом или участок земли, однако в том случае, когда эта недвижимая собственность – единственная;
  • предметы домашнего обихода и личные вещи, к которым относятся одежда, обувь и т. п.;
  • профессиональный инструмент, который требуется для осуществления работы, единственное исключение – стоимость его выше, чем сто МРОТ;
  • постройки хозяйственного назначения при том условии, если они не включены в технический паспорт участка, квартиры или дома.

По данным объектам осуществлять оспаривание сделок должника при банкротстве не представляется возможным.

Чтобы определить возможности реализации конкретного типа имущества, должен быть назначен финансовый поверенный, который следит за процессом аукционов, способен регулировать расценки на реализуемую недвижимость либо вещи в соответствии с конъюнктурой рынка.

Оспаривание сделок является непосредственной обязанностью финансового управляющего. Осуществить оспаривание сделки должника при банкротстве физического лица на практике довольно проблематично, особенно в том случае, когда сделка была осуществлена больше года назад.

Чтобы оспорить сделку, нужно доказать, что совершалась она с целью нанесения вреда кредиторам, а это весьма непросто. Последствия оспаривания сделок должника при банкротстве тоже сложно предугадать.

Критерии для сомнений

Под сомнение сделку способны поставить следующие критерии:

– передача имущества производилась между близкими родственниками;

– заниженная цена договора;

– сделка ухудшила материальное состояние должника;

– ко времени сделки должник уже был несостоятельным;

– переданное имущество не включается в перечень тех вещей, к которым не может быть обращено взыскание.

Почему знать дату важно?

Чтобы определить перспективы оспаривания сделок должника при банкротстве в том или ином случае, очень важно знать дату её совершения. Так, для физических лиц большое значение имеет такая дата, как 1 октября 2015 года. Как раз-таки в этот день произошло вступление в силу положения о банкротстве граждан.

Если сделки совершались гражданином, который не является индивидуальным предпринимателем, до первого октября 2015 года, то они не могут подвергаться процессу, что определяется нормами третьей главы ФЗ «О банкротстве». Оспаривание сделки должника в этом случае может быть нецелесообразно.

Итак, если сделка совершается до этой даты и гражданин не был ИП, то оспаривать такую сделку в принципе не стоит.

Если же сделки совершились должником за один год до то того, как было принято заявление об установлении банкротства, то они могут признаваться недействительными в том случае, если имеются существенные отличия цены сделки от среднерыночной.

Что можно оспорить?

Приведём некоторые виды сделок с возможностью их оспаривания:

– договоры купли-продажи;

– договоры дарения;

– уплата сборов и налогов;

– брачный договор, а также соглашение о разделе совместного имущества мужа и жены;

– банковские операции, включая также списание денежных средств банком с клиентского счёта в счёт погашения его задолженности перед банком либо другими лицами;

– действия по выполнению акта суда, включая определение об установлении мирового соглашения и непосредственно мировое соглашение;

– для индивидуальных предпринимателей – выплата заработной платы, включая премии.

В рамках процесса оспаривания сделок должника в деле о банкротстве не могут оспариваться сделки, совершённые с единственным жильём. На любые вопросы относительно данной темы ответит ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Каждая сделка, а также обстоятельства её совершения, в любом случае нуждаются в скрупулёзном анализе. Доверять подробное изучение возможности оспаривание сделки должника при банкротстве желательно специалистам.

Сроки давности

До начала процесса оспаривания сделки должника при банкротстве необходимо уточнить проверку времени ее совершения. Сроки давности по таким случаям оговариваются в законе 154. Также можно дополнительно применять нормативы десятой статьи ГК РФ. По договорам купли-продажи следующие сроки исковой давности:

– три года при оформлении до 1 сентября 2013 года;

– десять лет для сделок, совершённых после указанного выше срока.

В случае, если физическое лицо не имело статуса ИП, то в соответствии с третьей статьёй закона «О несостоятельности» не подлежат оспариванию те договоры, которые были оформлены до первого октября 2015 года. Однако возможно это только тогда, когда к определённой ситуации нельзя применить нормы десятой статьи ГК РФ.

О том, можно ли применять данные правила по отношению к конкретной сделке, решение выносится финансовым поверенным либо судом. Если во время рассмотрения способности оспаривания появляются спорные ситуации, то каждая из сторон имеет право запустить дополнительный процесс в суде.

Однако необходимо помнить, что при отрицательном решении совокупность расходов по выплатам госпошлины и проведению экспертизы будет возложена на истца.

Еще раз напомним, по договорам купли-продажи срок исковой давности при оформлении до 1 сентября 2013 г. составляет 3 года до оспаривания сделки должника при банкротстве, в ином случае – 10 лет.

Какие способы оспаривания сделок существуют?

На практике взаимоотношения кредиторов и должника предполагают несколько способов выхода из конфликтной ситуации.

Нужно помнить, что статус банкрота присваивается физическому лицу одновременно с утратой им множества возможностей, например, получения льгот от государства, оформления кредита и т. п.

Именно поэтому необходимо пробовать уладить финансовые проблемы, не начиная данную процедуру. У кредиторов есть право воспользоваться действующими механизмами, чтобы оспорить сделки.

Критерии договоров для оспаривания

Оформленные договоры при этом должны соответствовать условиям:

– не превышенный срок давности;

– отмечается ущемление кредитора при оформлении сделки;

– предмет договора купли-продажи не входит в число неприкосновенных.

По совместному имуществу сделки оспариваются исключительно в судебном порядке. Конфликтные ситуации преимущественно возникают из-за сложности установления единого собственника рассматриваемого объекта. Судебная практика оспаривания сделок должника при банкротстве может подтвердить эту статистику.

Досудебная претензия

Чтобы быстро решить конфликтную ситуацию, допускается оформление досудебной претензии, подающейся или на имя должника, или на его поверенного по финансам. Такая практика даёт возможность экономии времени и уменьшения расходов на разбирательство в суде. Судебная претензия составляется следующим образом:

– написание заявления с указанием сущности претензии;

– описание сделки, которую нужно отменить, а также причины такого решения.

Очень важно конкретизировать, что при заключении договора допущены ошибки, противоречащие действующему законодательству. Подаётся претензия или должнику, или финансовому поверенному.

В результате переговоров поверенный способен повлиять на порядок удовлетворения финансовых претензий в пользу их заявителя. Также прилагаются копии тех документов, которые подтверждают факт совершения сделки.

Официальный ответ на досудебную претензию необходимо предоставить не позже, чем через месяц после её получения. Физическое лицо (должник) или его финансовый поверенный должны или предложить альтернативные возможности решения ситуации, или согласиться с требованиями.

Затем предпринимаются действия, которые аннулируют незаконную сделку физического лица.

Подача иска в суд

В случае, когда не удаётся решить вопрос до суда, нужно направить документацию в районный суд. Нужно доказать, что сделка, совершённая ранее, причинила кредитору вред, и её необходимо отменить.

Для этого следует приготовить те документы, которые подтверждают факт покупки (дарения, продажи), – акт о состоянии финансов должника во время совершения сделки, копию соглашения. Иск желательно подавать в рамках данного дела о банкротстве.

Если кредитор не будет обозначен в официальных списках по долгам, то он не сможет быть претендентом на имущество должника после судебного решения. Для суда необходимы такие документы, как:

– Исковое заявление, составляющееся с помощью квалифицированного юриста. В нём описываются причины отмены сделки, совершённой ранее.

– Копия досудебной претензии. Официальный ответ должника обязательно должен быть приложен.

– Документы, которые подтверждают претензии финансового характера к потенциальному банкроту – долговые расписки, договоры.

– Копия квитанции об оплате госпошлины.

В течение месяца после подачи иска должно пройти первое заседание. При рассмотрении в рамках процесса банкротства оно может пройти в более ранние сроки.

Мировое соглашение

Зачастую возникают ситуации, в которых во время судебного разбирательства достигается договорённость сторон относительно иска. Чтобы зафиксировать данный факт официально, нужно оформить мировое соглашение. Вначале нужно подать ходатайство. Если суд даёт положительный ответ, то мировое соглашение относительно оспаривания сделок физического лица требует соблюдения таких требований, как:

– взаимное согласие на заключение примирения;

– в соглашении описываются все обстоятельства и способы урегулирования;

– копия соглашения должна быть передана в суд с внесением в журнал заседания записи.

Суд выносит вердикт, основываясь на соглашении. При невыполнении условий одной из сторон судебное решение можно оспорить. Ответ на такие дела должен быть предоставлен не позже пятнадцати рабочих дней.

Источник: https://BusinessMan.ru/osparivanie-sdelok-doljnika-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.