Мультивалютный счет в банке

Содержание
  1. Мультивалютный счет: что это и в чем его преимущества и недостатки
  2. Что это такое?
  3. Плюсы и минусы «мультика»
  4. Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?
  5. Почему закрываются «мультики»?
  6. «СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф
  7. Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»
  8. Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка
  9. Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка
  10. Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры :
  11. Определение
  12. Зачем требуется мультисчет?
  13. Особенности открытия
  14. Открытие
  15. Где открыть?
  16. Получение прибыли
  17. Преимущества и недостатки
  18. Отчетность
  19. Альтернатива
  20. Мультивалютный счет в банке
  21. Мультивалютный счет в банке — что это такое?
  22. Как открыть мультивалютный счет физическому лицу 
  23. Мультивалютный счет для юридического лица 
  24. Карточные счета и операции в иностранной валюте 
  25. Отчетность по мультивалютному счету 
  26. Мультивалютный вклад в Tinkoff Bank
  27. Условия
  28. Процентные ставки
  29. Правила открытия и пополнения вклада в Tinkoff
  30. Отзывы вкладчиков
  31. Мультисчет Возможность пополнять счет разной валютой
  32. Что такое мультивалютный счет (мультисчет)?
  33. Зачем нужен мультисчет?
  34. Нюансы открытия и закрытия мультисчетов
  35. Где можно открыть мультивалютные счета?

Мультивалютный счет: что это и в чем его преимущества и недостатки

Мультивалютный счет в банке

Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.

Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.

Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.

Что это такое?

Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.

В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.

На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.

Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.

Плюсы и минусы «мультика»

Достоинства:

  • Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
  • Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
  • Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада

Недостатки:

  • Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
  • Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
  • Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
  • На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда

Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Почему закрываются «мультики»?

Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.

В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.

Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.

Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.

Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.

«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф

«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.

Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.

Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:

  • «Стандартная ставка» (пополнять вклад можно в любой момент, но не позднее, чем за месяц до окончания срока)
  • «Повышенная ставка» (пополнять вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия)

Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.

Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.

Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»

Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.

Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.

При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).

Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).

Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка

Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.

Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.

Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).

Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.

Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка

Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.

Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.

Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.

А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/multivalyutnyj-schet.html

Как открыть мультивалютный счет: особенности процедуры :

Мультивалютный счет в банке

Некоторые вкладчики желают открыть вклады в разных валютах. При этом счет должен быть оформлен в одном банке. Такие предложения имеют отличия от стандартных программ. Мультивалютный счет имеет особенности оформления. По нему действуют особые условия и требования.

Вклады в российских банках позволяют получать стабильный доход. Необходимо лишь выбрать подходящую организацию, в которой средства будут под надежной защитой. При мультивалютном счете важно разбираться во многих вопросах финансов.

Определение

Мультивалютный счет открывают в 3 валютах. Обычно это рубли, доллары и евро, но встречаются и другие составы. Бывают вклады и в 5 валютах. Мультисчет необходим для получения дохода с разницы курсов валют. Не требуется посещения банка для покупки или продажи валюты. Управление происходит через личный кабинет.

Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка, который не всегда выгоден для клиента, поэтому мультисчет лучше открывать во время роста курсов. Это позволит получить прибыль. Первое вложение выполняется в ту валюту, у которой устойчивый тренд к возрастанию.

Для успешного управления средствами и получения высокой прибыли необходимо знать о конъюнктуре валютного рынка. К примеру, во время роста доллара некоторые средства следует переводить в рубли или приобретать валюту после увеличения курса рубля. Получается, что необходим контроль финансовой сферы для получения выгоды.

Зачем требуется мультисчет?

Мульвалютный счет необходим для создания оптимальной структуры валютной корзины банка, а также для изменения этого соотношения, так можно зарабатывать на колебаниях валют. Многие могут заметить, что приобретать и продавать валюту получится и без оформления счетов, но в этом деле необходимо уловить курс и своевременно среагировать.

Из-за посещения банка и ожидания своей очереди можно пропустить этот момент, а мультисчет и постоянный доступ к нему поможет быть мобильным. В открытом счете получится неограниченно выполнять операции, выбирая выгодное сочетание. За это не взимаются комиссии.

Не требуется закрывать счета и открывать новые. Вложение денег будет выгодно в нестабильное экономическое время, так как при стабильности не будет доходов, а покупательная способность валют снижается.

Сначала лучше выбрать валюты в некотором количестве, а потом переводить средства, учитывая рыночную ситуацию.

Особенности открытия

Чтобы открыть мультивалютный счет, следует учитывать некоторые тонкости:

  1. Выбор валюты. Необходимо учитывать, что многие банки предлагают открывать счет в рублях, а потом конвертируют в остальные валюты. Тогда у клиента могут быть потери.
  2. Валюта снятия. С закрытием счета банки конвертируют средства в одну валюту, что может быть невыгодным.
  3. Комиссия. Желательно выбирать программы без сборов, но в некоторых тарифах они предусмотрены. Хотя комиссия обычно небольшая.

Если открывается мультивалютный счет, то он пригодится для заработка. Нужно выполнять отслеживание текущих тенденций рынка. Такая диверсификация считается результатом современного мира. Мультисчет позволит сохранить средства, а также принести прибыль.

Открытие

Чтобы оформить мультисчет физическому лицу, необходимо обратиться в банк, представив пакет документов:

  • паспорт;
  • карточка с образцом подписи;
  • подтверждение полномочий обозначенных в карточке лиц;
  • ИНН.

Лицам, не имеющим гражданство страны, нужно представить подтверждение права нахождения в РФ. Такой же список документов требуется предпринимателю, только дополнительно нужна лицензия.

Мультивалютный счет юридического лица открывается российскими и иностранными организациями. Для этого нужны следующие документы:

  • Учредительная документация.
  • Лицензии, патенты, разрешения.
  • Карточка с подписями и печатью.
  • Подтверждение полномочий обозначенных в карточке лиц.
  • Подтверждение полномочий руководителя.

Если мультисчет открыло юридическое лицо, находящееся в РФ, но зарегистрированное в другой стране, требуется представить те же бумаги, что и для российских компаний.

Где открыть?

Важно решить, где оформить мультивалютный счет. Банки предлагают свои условия его открытия. Требования отличаются по минимальным суммам и валютами. Мультивалютный счет в Сбербанке открывается с минимальными показателями: 5 рублей, 5 долларов, 5 евро. А пополнять можно от 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро.

Предлагает такие услуги “ВТБ”. Мультивалютный счет открывается от 20 тыс. рублей, от 400 евро и 500 долларов. С открытием такого вклада можно получать высокий доход, если учитывать нюансы финансового рынка. Открытие мультивалютного счета возможно в “Альфа-банке”. Минимальные показатели такие: 5000 рублей, 200 долларов и 200 евро. Оформляются счета в “Промсвязьбанке”, “Трастбанке”.

Получение прибыли

Для получения прибыли с вклада нужно постоянно контролировать курс валют и выполнять обмен тогда, когда он будет высоким. Если личных средство на депозите не много, то доход с перевода денег с одной валюты в другую будет не сильно заметным. Но при большом вкладе прибыль будет высокой.

Для быстрого реагирования за изменением курса международных валют следует пользоваться интернет-банкингом. С ним получится неоднократно обменивать любую валюту. Желательно открывать счет в Сбербанке.

Если вложить 2 млн рублей, то ставка будет равна 4,5 % в год, поэтому ставка в долларах составит 4,2 %, а в евро – 3,75 %.

Большая ставка будет на депозитном остатке в рублях, средний уровень дохода будет на остаток в долларах и совсем небольшой – в евро.

Преимущества и недостатки

Открыть мультивалютный счет в банке обычно предлагают из-за возможности обрести дополнительный доход. Это осуществляется так: происходит отслеживание скачков валют, а потом выполняется перевод в ту, по которой растет курс. Но это не все преимущества депозитов.

К преимуществам относят:

  • возможность заработка благодаря капитализации процентов, а также на конвертации валют;
  • безопасный перевод средств из одной валюты в другую без потери процентов;
  • конвертация валюты возможна на протяжении всего срока вклада;
  • число переводов неограниченно, но делать это следует безналичным методом;
  • помимо стандартных валют можно выбирать и другие;
  • проценты перечисляются ежемесячно.

Из недостатков выделяют следующие моменты:

  • обычно за досрочное расторжение требуется уплата процентов;
  • некоторые банки за конвертацию взимают комиссию;
  • по многим программам ограничивается список допустимых валют;
  • не всегда есть допуск к расходу и пополнению;
  • по мультисчету обычно ставки занижены;
  • для заработка необходимо уметь делать прогнозы на колебаниях курсов.

Таким образом, чтобы получать доход, нужно сначала научиться определять и прогнозировать курсы валют. Для обычных граждан специалисты советуют открывать вклады по отдельности в разных валютах. Большую часть средств следует переводить на рублевой депозит по высокой ставке. Бессрочные вклады не следует выбирать для получения дохода, но они будут отличным выбором для хранения денег.

Есть возможность страхования вкладов, но это осуществляется на государственном уровне и только по конкретным рискам, куда не относятся колебания курсов. Если выбирать депозиты в долларах или других валютах, то следует выбрать вклад с самостоятельной конвертацией.

Отчетность

Часто счета оформляются хозсубъектами для удобного выполнения расчетов с контрагентами, зарегистрированными за пределами РФ. Резидентам надо предоставлять в ФНС РФ по месту учета отчеты по движению средств по счетам в банках РФ.

По всем счетам, оформленным за пределами страны, предоставляется отчет. Их открывают для расчетов с контрагентами в разной валюте. Вклад позволяет получать пассивный доход благодаря конвертации валюты.

Альтернатива

Для увеличения дохода следует открывать несколько моносчетов для каждой валюты. Чтобы изменять объем средств и не потерять проценты, нужно выбрать опцию частичного снятия и пополнения.

Для получения дополнительной прибыли необходима виртуозная сноровка относительно управления средства, поскольку рыночная ситуация регулярно меняется.

Необходимы навыки быстрого и правильного понимания вопросов макроэкономики.

Но при отсутствии знаний в этой области не следует вкладывать средства в мультивалютный счет. Диверсификация нужна для защиты сбережений граждан. Даже при нестабильной экономической ситуации можно грамотно распоряжаться своими средствами. Причем их надо не только сберечь, но и приумножить. А что это будет – мультисчет или открытие нескольких депозитов, зависит от знаний.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-otkryit-multivalyutnyiy-schet-osobennosti-protseduryi.html

Мультивалютный счет в банке

Мультивалютный счет в банке

Мультивалютный счет в банке — что это такое?

Как открыть мультивалютный счет физическому лицу

Мультивалютный счет для юридического лица

Карточные счета и операции в иностранной валюте

Отчетность по мультивалютному счету

Мультивалютный счет в банке — что это такое?

Данный вид счета дает клиенту возможность осуществлять операции по одному счету сразу в нескольких валютах. Техническая сторона мультивалютного счета такова: выбирается одна основная валюта счета, параллельно к нему привязываются счета в иных согласованных валютах согласно банковской программе, между которыми в дальнейшем и происходит конвертация.

Валюта счета определяется локальной документацией банка и пожеланиями клиента, но чаще всего мультивалютные счета открываются в следующих валютах:

  • рублях;
  • евро;
  • долларах США. 

Кроме того, наличие мультивалютного счета позволяет его владельцу оперативно производить конвертацию одной валюты в иную в результате получать дополнительную выгоду от игры на курсах.

Для управления таким счетом обычно используется интернет-банк или мобильное приложение, могут выпускаться специальные пластиковые карты для снятия наличных или пополнения счета.

Не менее востребованным банковским продуктом является также мультивалютный вклад (более подробно о вкладах мы рассказываем в других наших статьях, например Банковский вклад в гражданском кодексе РФ, Банковские вклады с капитализацией процентов и т. д.). 

Как открыть мультивалютный счет физическому лицу 

Мультивалютные счета могут быть открыты (пп. 2.1–2.3 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И):

  • физическим лицам, не являющимся хозяйствующими субъектами (в т. ч. иностранным гражданам и лицам без гражданства);
  • гражданам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей и занимающимся частной практикой в соответствии с законодательством РФ;
  • юридическим лицам. 

Для открытия такого счета физические лица представляют в кредитную организацию комплект документов, в состав которого входят (пп. 3.1–3.2 инструкции № 153-И):

  • документ, удостоверяющий личность;
  • карточка с образцом подписи;
  • документы для подтверждения полномочий указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами по счету;
  • свидетельство ИНН (при наличии). 

Для лиц, не являющихся гражданами РФ или не имеющих гражданства, установлено требование представить документы, подтверждающие их право находиться на территории РФ (например, миграционную карту).

Аналогичный комплект документов для открытия мультивалютного счета должен быть сформирован индивидуальным предпринимателем или частнопрактикующим лицом с тем отличием, что в него должны входить также (пп. 4.7–4.8 инструкции № 153-И):

  • лицензии, патенты, разрешения, если их наличием определяется правоспособность такого субъекта на открытие счета;
  • свидетельство ИНН.

Мультивалютный счет для юридического лица 

Такой счет может быть открыт не только организации, зарегистрированной на территории РФ, но и иностранным юрлицам.

Для открытия мультивалютного счета необходимо представить в банк документы юрлица:

  • учредительные документы (о том, что в настоящий момент относится к учредительной документации, например, общества с ограниченной ответственностью, читайте в нашей статье Что является учредительными документами ООО?);
  • лицензии, патенты, разрешения, выданные юрлицу, если они непосредственно влияют на правоспособность данной организации заключить такой договор банковского счета;
  • карточку с образцами подписей и печати;
  • документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц, обладающих правом на распоряжение размещенными на счете средствами;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя юрлица. 

Если мультивалютный счет открывает юрлицо, расположенное на территории РФ, но зарегистрированное в другом государстве, оно должно представить для открытия счета все те же документы, что и российская организация (кроме учредительной документации, предусмотренной гражданским законодательством РФ), а также:

  • документацию, подтверждающую статус и регистрацию организации на территории иностранного государства, где она была создана;
  • свидетельство ИНН в предусмотренных законодательством РФ случаях. 

Карточные счета и операции в иностранной валюте 

При открытии карт для использования их при расчетах в иностранной валюте следует учитывать, что даже если договор карточного счета предполагает возможность поступления на счет средств в валюте, отличной от валюты карточного счета, то это само по себе еще не означает, что клиенту был открыт именно мультивалютный счет.

Различия кроются в следующем:

  • По договору мультивалютного счета, как мы указывали выше, владелец счета по собственному усмотрению может производить конвертацию из одной валюты счета в другую.
  • По рублевому карточному счету (или карточному счету, открытому в другой валюте) конвертация поступающих средств будет производиться в соответствии с договором банковского счета (п. 2.4 положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П). Однако нередки ситуации, когда договором счета определяется, что конвертирование поступившей на счет суммы в валюте, отличной от валюты счета, производится, например, по текущему курсу кредитной организации — эмитента без распоряжения на то держателя счета и т. д., что может повлечь для владельца счета нежелательные экономические последствия. Однако если договор на таких условиях подписан, владельцу счета, скорее всего, не удастся оспорить действия банка по конвертации сумм, полученных в валюте, отличной от валюты счета (например, решение Октябрьского райсуда г. Кирова от 17.03.2017 по делу № 2-743/2017). 

Отчетность по мультивалютному счету 

Зачастую мультивалютные счета открываются хозсубъектами в целях оперативного и удобного осуществления расчетов с контрагентами, зарегистрированными за территорией границ РФ.

При этом необходимо учесть, что резиденты (кроме физлиц-резидентов, дипломатических представительств, консульских учреждений РФ и иных официальных представительств РФ, находящихся за пределами территории РФ, а также постоянных представительств РФ при межгосударственных или межправительственных организациях), должны представить в органы ФНС РФ по месту своего учета отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами РФ с подтверждающими банковскими документами (п. 7 ст. 12 закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/multivalyutnyj_schet_v_banke/

Мультивалютный вклад в Tinkoff Bank

Мультивалютный счет в банке

Клиенты Тинькофф Банка теперь могут хранить деньги на одном вкладе сразу в нескольких валютах — в рублях РФ, долларах США, евро и фунтах стерлингов.

Для каждой валюты мультивалютного вклада открывается отдельный счет, процентные ставки по каждому из счетов равны ставкам по вкладам в соответствующей валюте.

В рамках одного мультивалютного вклада клиенты могут конвертировать деньги из одной валюты в другую, не теряя уже начисленных процентов по каждому из счетов.

Воспользоваться сервисом просто: откройте вклад в любой валюте или выберите любой текущий вклад и переведите его в мультивалютный. Сумму можно конвертировать по своему усмотрению. Конвертация проходит по курсу, действующему в онлайн-банке Тинькофф на данный момент.

При переводе уже открытого вклада в мультивалютный процентная ставка по исходной валюте не изменится. Процентные ставки по остальным валютам будут равны действующим ставкам соответствующих валютных вкладов.

Артем Яманов, старший вице-президент по развитию бизнеса Тинькофф Банка, прокомментировал запуск мультивалютных вкладов: «Клиенты Тинькофф Банка давно просили нас запустить мультивалютные продукты, мы решили начать с вкладов.

Теперь, чтобы хранить деньги в разных валютах, не нужно заводить несколько вкладов. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте Tinkoff.

ru или в мобильное приложение, выбрать нужную валюту и моментально перевести одновалютный вклад в мультивалютный.

Наши клиенты смогут конвертировать валюту вклада в любое удобное им время и при этом не потеряют накопленных процентов по вкладу. При этом для всех счетов одного вклада будет действовать один договор и один срок окончания вклада. Таким образом, теперь наши клиенты смогут моментально реагировать на изменения курсов валют и еще более эффективно управлять собственными финансами».

Клиенты Тинькофф Банка могут конвертировать деньги между валютными счетами в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru или в мобильном приложении.

В Тинькофф Банке действует интеллектуальный процесс выставления курса валют в режиме реального времени, что позволяет банку предлагать клиентам курсы валют, максимально приближенные к биржевым.

Поэтому пользователи мультивалютных вкладов могут моментально конвертировать средства по наиболее выгодному курсу, что может быть особенно актуально в период сильной волатильности.

В связи с запуском мультивалютных вкладов со 2 августа 2016 г. в тарифах по дебетовым картам изменится пункт о списании платы за обслуживание:

Плата за обслуживание теперь не снимается, если действует хотя бы одно из этих условий:

  • на счетах вкладов в валюте дебетовой карты суммарно есть минимальная сумма вклада;
  • при наличии активного кредита наличными в рублях РФ;
  • если это предусмотрено общими условиями программ лояльности;
  • при наличии за расчетный период на карте не менее 30 000 руб. / 1 000 долларов США / 1 000 евро / 1 000 фунтов стерлингов.

Также со 2 августа 2016 г. вступят в силу изменения в тарифах по одновалютным вкладам:

Теперь максимальная сумма одного вклада — 30 000 000 рублей / 1 000 000 долларов США / 1 000 000 евро / 1 000 000 фунтов стерлингов. Независимо от валюты клиент может открыть не больше 8 вкладов, а сумма всех вкладов не должна быть больше — 100 000 000 рублей или эквивалент в валюте по курсу ЦБ РФ.

«СмартВклад» — пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью частичного изъятия средств. Проценты по вкладу по выбору клиента присоединяются к сумме вклада (капитализируются) или поступают в распоряжение клиента (перечисляются на выпускаемую к вкладу карту).

Условия

Мультивалютная система предусмотрена практически для всех типов вкладов, которые есть у Тинькофф банка.

Главное условие для запуска мультивалютной системы – это открытие счетов по каждому из видов валюты с выполнением всех условий депозита по той или иной валюте.

Например, если положено открывать долларовый счет с суммой 1000 долларов США, тогда такой же суммой и делается пополнение открытого счета, не меньшей.

Или, если предусмотрен определенный срок для какой-то валюты в отдельности, то тогда и заявку следует подавать в рамках установленного банком периода времени для размещения денег на счете.

Общие условия для всех мультивалютных вкладов, открытых в Тинькофф банке, можно представить в одной таблице.

Условия мультивалютных вкладов, открытых в АО «Тинькофф Банке»:

Минимальная сумма, руб. Минимальная сумма, $, €, £ Максимальная сумма, руб. Максимальная сумма, $, €, £ Срок вклада
30 000 – 50 000 1000 30 млн. 1 млн. От 3-х месяцев до 2-х лет

Обратите внимание:  Штраф ГИБДД в Tinkoff Bank

Помимо общих условий, есть еще и другие особенности мультивалютного депозита, который оформляется в Тинькофф банке.

К таким особенностям можно отнести следующее:

  1. Комфортное использование клиентом системы самостоятельной конвертации валюты.
  2. Отсутствие списания платы за обслуживание счетов вклада.
  3. Без дополнительного пополнения, кроме «СмартВклада».
  4. Частичное списание предусмотрено не для всех вкладов. Например, оно есть в программе «СмартВклад».
  5. С досрочным расторжением договора под льготный процент.
  6. Всего можно на одного человека открыть не больше 8 вкладов с разными валютными счетами. Но при этом сумма всех вкладов не должна превышать 100 млн. рублей, либо такой же эквивалент в иностранной валюте по действующему курсу ЦБ РФ.
  7. К каждому вкладу прилагается специальная дебетовая карта бесплатно.

Суммы в качестве платы за обслуживание вклада не будут списываться со счетов мультивалютного вклада при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:

  • суммарно на всех счетах лежит минимальная сумма – либо 30 000 руб., либо 1000 в иностранной валюте;
  • на фамилию вкладчика должен быть оформлен активный кредит наличными в российских рублях;
  • льготные условия по договору без списания платы за обслуживание уже предусмотрены сразу при заключении сделки;
  • если у клиент ест расчетный счет, на котором постоянно есть 30 000 рублей, либо 1000 долларов, Евро или фунтов стерлингов.

Теперь Тинькофф организовал такой бесплатный сервис для своих вкладчиков, который позволяет им в их личных кабинетах собственноручно управлять конвертацией той или иной валюты.

Благодаря этому открываются новые возможности – дополнительного заработка, если суметь вовремя перевести одну валюту в более дорогую другую.

При этом клиент совершенно не теряет никаких процентов, которые уже были начислены на вклад.

Это важное преимущество, которое во многом подкупает потенциальных вкладчиков, стремящихся больше заработать на размещении собственных свободных денежных средств.

Процентные ставки

Все ставки по каждому из валютных счетов, приходящихся по одному вкладу, равняются тем значениям ставок, которые определяются общей программой вклада в отношении той или иной валюты.

Выбирая при конвертации валюты размер суммы, можно останавливаться на любой, здесь банк не ограничивает предпочтения клиента. Все проценты при конвертации не меняются, и никакой утраты прибыльности не происходит.

Просто ставки переформатируются под стать тому валютному счету, который вы конвертируете, пополняете.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) – подробнее

Курсы валют всегда будут учитываться такие, которые приняты в банке на день проведения операции конвертирования клиентом, переводя суммы из одной валюты в другую.

Все процентные ставки распределяются по разным валютным счетам в зависимости от эквивалента валюты, размера суммы, а также – сроков действия депозитного соглашения, сроков размещения денег на счете вклада.

Детально рассмотреть ставки при мультивалютном обслуживании можно в специальной таблице.

Процентные ставки по мультивалютным вкладам в Тинькофф Банке:

Валюта вклада Сроки вклада, месс.
3-5 6-11 12 13-24
Рубли 6,16% 9,38% 8,84% 8,83%
Доллары США 0,7% 1,5% 2,01% 1,98%
Евро и фунты стерлинги 0,7% 0,7% 0,9% 0,86%

Выплата процентов происходит по желанию клиента:

  • либо с перечислением на текущий счет, открытый в любом банке или в Тнькофф банке;
  • либо с причислением к сумме вклада, а потом с выплатой вместе с вкладом в конце срока;
  • либо перечислением на карту банка, которая идет как приложение к вкладу.

Все проценты по мультивалютным вкладам капитализируются, поэтому у клиентов есть возможность в получении дополнительного дохода. Выплата процентов происходит ежемесячно с начислением на каждый счет отдельно.

Годовая процентная ставка зависит от вида валюты и срока хранения денежных средств.

Срок (месяцы) Рубли РФ Доллары США Евро и фунты
3-5 6,16% 0,7% 0,7%
6-1 7,76% 1,5% 0,7%
12 8,84% 2,01% 0,9%
13-24 8,83% 1,98% 0,86%

Обратите внимание:  Кредит наличными в банке Тинькофф

Проценты начисляются ежемесячно. Клиент может их накапливать или тратить на свое усмотрение, воспользовавшись дебетовой карточкой Тинькофф. Мультивалютная карта также предполагает привязку ко всем счетам. Таким образом, на одной карте может храниться несколько валют.

Правила открытия и пополнения вклада в Tinkoff

Чтобы перевести свой депозит в мультивалютный, достаточно зайти в личный кабинет на сайте банка или воспользоваться мобильным приложением. Сделать это можно в любое время и в любом месте, поскольку обслуживание клиентов банк осуществляет в дистанционном режиме онлайн круглосуточно.

На официальном сайте tinkoff.ru есть калькулятор для расчета своей выгоды. Чтобы спрогнозировать прибыль от своих инвестиций, можно им воспользоваться.

Для тех, кто впервые обратился в Тинькофф банк, для открытия мультивалютного вклада необходимо заполнить заявку на сайте банка, указав следующую информацию о себе:

  • ФИО;
  • мобильный телефон;
  • дата рождения;
  • электронная почта.

Далее необходимо выбрать срок, валюту и сумму денежных средств для внесения на счет.

После того как заявка отправлена, банк отправит курьера для подписания договора в течение 1-2 дней. Вместе с договором доставляется карта Тинькофф Блек.

Помимо мультивалютного вклада можно использовать все другие возможности карточки, включая кешбек и процент на остаток.

Отзывы вкладчиков

Более 5 миллионов человек уже являются клиентами Тинькофф банка, среди них есть и вкладчики, которые воспользовались услугой мультивалютных депозитов и делятся своим опытом сотрудничества.

Давно являюсь клиенткой Тинькофф банка, решила оформить мультивалютный вклад. Буквально за 5 минут заполнила заявку, а на следующий день уже приехал курьер с документами. Положила 5 000 долларов, а при изменении курса периодически обмениваю на евро. Спасибо банку за такую возможность, отличный шанс сохранить свои сбережения.

Виктория, 36 лет.

Накопил 1 000 000 рублей и долго думал, куда их вложить. Являясь пользователем кредитной карты Тинькофф, решил свои сбережения положить на мультивалютный счет. Проценты небольшие, всего 8% годовых, но зато я уверен в сохранности своих средств.

Евгений, 30 лет.

Получила мультивалютную карту Тинькофф банка и очень довольна, поскольку часто езжу за границу. Вклад открыла на 3 000 долларов сроком на 24 месяца. Проценты совсем невысокие, всего 1,98% годовых, но деньги в сохранности. Иногда трачу их за рубежом, а при необходимости пополняю счет.

Анастасия, 33 года.

Положил на депозитный счет 10 000 евро сроком на 24 месяца. Депозит открыл не ради накопления, поскольку проценты очень низкие, всего 0,86% годовых. Использую этот счет как альтернативу кошельку для хранения денег. Периодически частично снимаю и снова пополняю.

Александр, 40 лет.

Нам с мужем на свадьбу подарили 2 000 долларов. Решили пока не тратить. Мультивалютный депозит в банке дал нам возможность не только сохранить, но и немного преумножить наши сбережения. Проценты начисляются каждый месяц в размере 2% годовых, но мы их накапливаем и не снимаем.

Светлана, 28 лет.

Несмотря на то что проценты по депозиту многие считают невысокими, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что люди доверяют свои деньги банку не для того, чтобы увеличить доход, а в большинстве случаев для сохранности денежных средств. В положительных отзывах часто пишут об удобстве внесения, снятия и пользования деньгами.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) – подробнее

Источник: http://tinkoffbankk.ru/produkty-banka/multivalyutnyy-vklad.html

Мультисчет Возможность пополнять счет разной валютой

Мультивалютный счет в банке

Ситуация стремительного обесценения национальной валюты заставляет людей искать более выгодные средства для сохранения своих сбережений. Перспектива изменения курсов валют не предсказуема, поэтому вкладываться в определенную валюту становится рискованно.

В связи с этим многие пользователи банковских услуг обращают в последнее время пристальное внимание на мультивалютные счета. Их суть заключается в том, что они защищают накопления от валютных рисков, позволяя быстро конвертировать средства между несколькими счетами.

Отличие мультивалютных счетов от обычных заключается в том, что клиент может зарабатывать на разнице курсов, переводя средства между валютами, а снять деньги возможно в любой момент.

Рассмотрим подробнее, что такое мультисчет, как он работает и где его можно открыть на выгодных условиях?

Что такое мультивалютный счет (мультисчет)?

Мультисчет открывается в трех валютах. Преимущественно он бывает трехвалютный: рубли, доллар и евро. Некоторые банки предлагают иные составы валют или расширяют состав до пяти, например, рубли, доллары, евро, франки, фунты и проч.

Мультисчет позволяет получать доход от разницы курсов валют. При этом не нужно специально посещать банк, чтобы покупать или продавать валюту. Управлять средствами можно через личный кабинет.

Конвертация будет происходить по внутреннему курсу банка, который является не совсем выгодным для клиента, поэтому мультисчет оптимально открывать на пике роста курсов, чтобы получить ощутимый доход.

Первичное вложение должно осуществляться в ту валюту, которая имеет устойчивый тренд к возрастанию.

Чтобы успешно управлять своими средствами на мультисчете  и получать хорошую прибыль, нужно понимать конъюнктуру валютного рынка. Например, при росте курса доллара можно переводить часть средств в рубли или покупать валюту после повышения курса рубля, спекулируя на курсовой разнице.

Таким образом, при работе с мультисчетами нужно держать руку на финансовом пульсе, чтобы поймать самый выгодный момент операции, пока другие к нему не готовы.

Зачем нужен мультисчет?

Он позволяет создать оптимальную структуру валютной корзины клиента банка и менять это соотношение, тем самым зарабатывая на падениях и росте валют. Кто-то скажет, что менять, покупать, продавать валюту можно в банке без открытия счетов, однако, в этом деле немаловажное значение имеет необходимость уловить нужный курс и оперативно среагировать.

Поход в банк и ожидание в очереди может упустить этот момент, а вот мультисчет и круглосуточный доступ к нему, например, через мобильный банк или личный кабинет, позволяет быть более мобильным. Внутри открытого счета можно неограниченно совершать операции, подбирая наиболее выгодное сочетание.

Все операции проходят без расходов на дополнительные комиссии и без необходимости закрывать счета и открывать новые.

Вложение средств на мультисчета выгодно именно в нестабильные экономические периоды, поскольку стабильность не обеспечивает доходности, а покупательная способность валют падает. Оптимальный вариант для открытия мультисчета – это набрать сначала валюты в определенной пропорции, а затем оперативно переводить средства, в зависимости от рыночной ситуации.

Нюансы открытия и закрытия мультисчетов

Если есть желание зарабатывать на мультисчете, то при выборе банка стоит обратить внимание на следующие нюансы:

  • В какой валюте нужно делать внесение. Например, некоторые банки предлагают вносить в рублях, а затем конвертируют в другие валюты. Здесь клиент можно понести уже первые потери на курсах.
  • В какой валюте возможно снятие. При закрытии счета или снятии всех средств с него, банки могут автоматически сконвертировать средства со всех счетов в одну валюту, например, в рубли, что снова станет не выгодным для клиента.
  • Комиссия за конвертацию валют между счета. В идеале ее не должно быть, однако, в тарифах некоторых организаций можно увидеть, что она все же есть. Размер ее небольшой, но все же неприятно терять свой заработанный доход.

Таким образом, для заработка на мультивалютных счетах нужно активно отслеживать текущие тенденции рынка и иметь сноровку по управлению собственными средствами. Необходимость подобной диверсификации является результатом современного мира. Мультисчет, даже в условиях полной экономической дестабилизации, поможет не только сохранить накопления, но и приумножить их.

Где можно открыть мультивалютные счета?

Банк Минимальная сумма Пополнение
Сбербанк 5 руб.

5 долл.

5 евро

От 1000 р.

100 долл

100 евро

Альфа 5000 р.

200 долл.

200 евро

любая
Промсвязьбанк От 50000 р.

1000 долл

1000 евро

От 1000

100 долл

100 евро

Траст От 30000 р.

500 долл

500 евро

От 5000 р.

100 долл.

100 евро

Источник: https://investor100.ru/multischet-vozmozhnost-popolnyat-schet-raznoj-valyutoj/

Российский юрист
Добавить комментарий