8(499)110-20-64

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Содержание

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Расчетный счет требуется каждой компании, так как именно с его помощью производятся расчеты с контрагентами, уплачиваются налоги и перечисляются средства на другие цели. При регистрации предприятия руководитель самостоятельно выбирает банк для сотрудничества.

При определенных обстоятельствах может возникнуть необходимость расторгнуть контракт с банком, например, если планируется работа с другим учреждением или осуществляется процедура ликвидации организации.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу? Процесс выполняется несколькими последовательными действиями, которые могут немного отличаться у разных банков.

Понятие расчетного счета

Он представлен уникальным номером, присвоенным конкретной организации. На основании него осуществляются многочисленные денежные операции в наличном или безналичном виде.

Все компании должны работать с расчетным счетом, поэтому его открытие является обязательным требованием к предприятиям со стороны государственных органов. Открывается он для юридических лиц до востребования. Правила его применения прописываются в договоре обслуживания.

Важно! Он требуется не только для ведения бизнеса и оплаты услуг, но и для перечисления зарплаты работникам, уплаты налогов или многочисленных других целей.

Для закрытия расчетного счета может быть несколько причин

По каким причинам требуется его закрыть

Необходимость в его закрытии может возникнуть по разным основаниям. Наиболее часто это связано с причинами:

  • банк отказывается по разным причинам совершать разные операции, запрашиваемые клиентом;
  • в течение двух лет отсутствует движение денег;
  • вынесение судебного решения;
  • компания принимает решение о смене банка;
  • закрытие компании, после чего удаляются сведения о ней из ЕГРЮЛ.

Процедура может проводиться не только по инициативе самого предприятия, так как часто сами банки настаивают на расторжении контракта по разным основаниям.

Процедура закрытия

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу? Если сама компания выступает инициатором, то для этого выполняются последовательные действия:

  • составляется руководством компании заявление о расторжении договора с банковским учреждением;
  • оно направляется по адресу нахождения нужного отделения банка;
  • на основании заявления производится работниками учреждения закрытие счета;
  • банки требуют от клиентов дополнительную документацию, которая приносится в отделение организации уполномоченным лицом предприятия;
  • днем расторжения контракта считается момент, когда сотрудники банка получают заявление от клиента;
  • в день, когда заявление будет получено работниками организации, накладывается запрет на совершение разных операций;
  • погашаются все долги компании перед банком, если они имеются;
  • деньги, имеющиеся в банке, выдаются компании или переводятся на другой ее счет, причем процесс выполняется в течение 7 дней после получения заявления;
  • клиент передает работникам банка неиспользованные чековые книжки;
  • банк вносит данные в специальную книгу регистрации, после чего представитель фирмы может получить соответствующее уведомление;
  • банковское учреждение самостоятельно направляет уведомление о расторжении контракта с фирмой налоговой инспекции и ПФ.

Важно! Заявление может составляться в свободной форме, но желательно зайти на сайт банковского учреждения, чтобы скачать шаблон данного документа. 

Образец заявления для Сбербанка можно скачать тут.

Какие понадобятся документы

Банк может потребовать от компании разные документы, подтверждающие законность совершения процедуры. Они передаются ответственным лицом работникам банковского учреждения. Наиболее часто требуются документы:

  • паспорт заявителя;
  • договор, составленный ранее с банком;
  • чековая книжка;
  • печать организации;
  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная в течение месяца перед обращением к банковскому учреждению;
  • приказ о назначении конкретного сотрудника предприятия ответственным лицом для подачи документации;
  • протокол собрания учредителей, где принимается решение о расторжении договора с банком.

Дополнительно могут потребоваться другие документы банку, которые должны подготавливаться компанией.

Для закрытия расчетного счета необходимо составить заявление и предоставить необходимый перечень документов

Когда в одностороннем порядке банк может закрыть счет

В ст. 859 ГК перечисляются основания, которыми могут пользоваться банковские учреждения для закрытия расчетного счета любой компании в одностороннем порядке.

К таким причинам относится отсутствие движения денежных средств в течение двух лет. При этом предварительно уведомляет банк клиента о расторжении контракта. Если в течение последующих двух месяцев по-прежнему отсутствуют какие-либо транзакции, то счет автоматически закрывается.

Также банк может выполнить процесс, если имеются подозрения, что фирма пользуются им для отмывания денег или иных противозаконных действий.

Как закрывается счет банком или другим уполномоченным органом

Первоначально принимается банком или государственной инстанцией соответствующее решение, о чем далее оповещается компания. Отношения считаются прекращенными через 60 дней после направления извещения предприятию.

С момента отправки данного документа банк не осуществляет для компании разные операции кроме начисления процентов, перевода платежей государственным органам и списания денег для самой компании при наличии соответствующего распоряжения.

Далее расторгается договор, а сведения о данном факте фиксируются в книге регистрации. Направляется соответствующее уведомление ФНС. Если отсутствуют распоряжения от фирмы относительно имеющихся денег, то они переводятся на специальный счет.

Стоимость процедуры

Стоимость закрытия расчетного счета зависит от того, где именно он открыт. Некоторые банки предлагают данную услугу совершенно бесплатно. Другие учреждения могут взимать госпошлину, размер которой равен 500 руб.

Важно! Если компания временно прекращает деятельность, то целесообразно составить с банком новый контракт с более выгодными условиями обслуживания.

Нужно ли уведомлять государственные органы

Собственник компании не должен по закону самостоятельно направлять уведомления ПФ или ФНС относительно закрытия расчетного счета. Ранее этот процесс являлся обязательным, причем выполнять его приходилось строго в течение недели. За отсутствие уведомления в установленный срок начислялись значительные штрафы.

В 2018 году не требуется оповещать государственные органы о проведенном процессе, так как эта задача выполняется непосредственным банковским упреждением. Целесообразно уведомить о процессе партнеров компании, чтобы предотвратить разные ошибочные финансовые операции.

После закрытия счета необходимо запросить у банка соответствующую справку

Может ли банк создавать препятствия

Не могут финансовые учреждения чинить какие-либо препятствия своим клиентам, желающим закрыть расчетный счет. Поэтому каждая компания обладает правом выполнить данный процесс независимо от имеющихся причин без разных сложностей.

Но при этом компания обязана заранее уведомить банк о прекращении отношений, а также погасить все имеющиеся кредиты.

Как убедиться в закрытии счета

Для этого рекомендуется взять у работников банка соответствующую справку. Она содержит информацию о расторжении договора и прекращении отношений между банковским учреждением и предприятием.

Дополнительно можно попытаться выполнить какую-либо финансовую операцию. Другой метод предполагает вход в онлайн-банкинг, который не получится совершить, если уже был расторгнут контракт.

Таким образом, каждая компания обязана работать с расчетным счетом. Он может закрываться по разным причинам, для чего достаточно только передать банку нужную документацию и правильно составленное заявление. Инициатором процесса может выступать компания, банковское учреждение или государственные органы. Узнать о совершении процедуры можно путем получения справки у работников банка.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/vklady/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke-yuridicheskomu-litsu.html

Закрытие расчетного счета в банке: порядок, уведомление, заявление, причины

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц, а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций.

Нормы законодательства

По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка.

То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения.

Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета. Данный факт подтверждается инструкцией Банка России №153И от 30.05.2014г., а также ст. 859 ГК РФ.

Гражданский кодекс также регламентирует права сторон в отношении закрытия банковского счета. Причем приоритет отдается интересам клиента, который вправе прекратить сотрудничество в любой момент. Банк же может проявить инициативу по расторжению договора только при наличии определенных условий:

  • более 2-х лет по счету не совершались операции;
  • на счете осталось меньше средств, чем этого требуют условия договора или банковских правил.

При этом:

  • При соблюдении первого условия, кредитная организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Но клиенту должно быть направлено уведомление об этом за 2 месяца до закрытия счета.
  • Второе условие применяется для расторжения договора РКО в судебном порядке. При этом клиенту обязательно дается 30 дней на пополнение остатка по счету. Если он успевает сделать это в отведенный срок, действие договора продолжается.

Как закрыть банковский счет, расскажет видео ниже:

Причины закрытия расчетного счета владельцем

Владелец счета может инициировать его закрытие по любой причине, и он не обязан объяснять ее в заявлении. Тем не менее такая графа там есть, так как руководству банка важно знать мотивы прекращения сотрудничества. Принципиально отказываться указывать причину и идти на конфликт не стоит, ее можно указать кратко, не вдаваясь в подробности.

В любом случае кредитная организация не может отказать вам в закрытии счета. Ст. 450 ГК РФ регламентирует возможность прекращения действия договора в одностороннем порядке, если такое право имеется у стороны-инициатора в силу закона. В данном случае право закрепляется ст.859 ГК РФ.

Причин отказа от дальнейшего обслуживания в банке может быть несколько:

  1. Банкротство клиента, либо его реорганизация.
  2. Появление более выгодных тарифов РКО в другом банке.
  3. Низкое качество обслуживания.
  4. Удаленное расположение клиента от банковского отделения, и при этом ограниченность функционирования интернет-банкинга.
  5. Обслуживание большей части контрагентов в другом банке, что способствует удорожанию проведения операций.
  6. Прекращение деятельности по решению суда в связи с выявлением незаконных действий.

Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы, так и после ее завершения. Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий.

Требования к заявлению

Законодательно установленного бланка заявления на закрытие счета не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает его собственную форму. Получить бланк заявления вашего банка можно тремя способами:

  • при личном обращении в банковское отделение;
  • на официальном интернет-ресурсе кредитной организации;
  • в системе интернет-банкинга.

В качестве заявителя может выступать только лицо, имеющее полномочия на распоряжение счетом. Либо представитель клиента, имеющий на руках нотариально заверенную доверенность.

Воспользоваться лучше формой заявления, установленной именно вашим банком, хотя он и не вправе отказаться принимать заявление в произвольной форме. Однако это заявление должно содержать обязательные элементы:

  • ссылку на номер договора РКО и дату его заключения;
  • реквизиты закрываемого счета и счета для перечисления остатка денежных средств, либо указание на желание получить их в кассе;
  • печать и подписи лиц, фигурирующих в карточках с образцами подписей.

Скачать бланк заявления от Сбербанка можно здесь.

Образец заявления на закрытие РС

Необходимые документы

По каждому клиенту в банке имеется юридическое дело, состоящее из поданных для открытия счета документов. Так как кредитная организация уже располагает необходимой документацией, обычно не требуется что-либо подавать дополнительно для закрытия счета, достаточно одного заявления.

Исключение составляют юридические лица, которые должны предоставить официально оформленное решение учредителей о закрытии счета. Иногда банк может запросить свежую выписку из ЕГРЮЛ для юридических лиц и из ЕГРИП для предпринимателей, а также справку из налоговой о погашении задолженности.

В банк необходимо возвратить инструменты для снятия наличности, которые выдавались им во временное пользование. Это могут быть неиспользованные бланки чековой книжки или Cash-карта для снятия денег со счета через банкомат.

Порядок

  • После подачи заявления нужно запросить у банка остаток по счету. На вывод средств с закрываемого счета дается 1 неделя. За этот срок клиент должен определиться со способом снятия денег со счета – через кассу или переводом на другой счет. При отсутствии действий со стороны владельца счета в течение недели, деньги переходят в распоряжение кредитной организации.
  • При закрытии счета клиента, проходящего процедуру банкротства, остаток средств списывается по заявлению конкурсного управляющего. В заявлении он указывает реквизиты получающей стороны, и прикладывает к нему удостоверяющие личность документы и копию акта об утверждении его на должность конкурсного управляющего по данному делу.
  • Запись о закрытии счета заносится в Книгу регистрации открытых счетов на следующий день после списания остатка. После чего клиенту выдается справка о закрытии его счета.

Уведомление госструктур

О закрытии счета должны своевременно узнать налоговая служба и социальные внебюджетные фонды. Ранее обязанность по уведомлению гос. органов накладывалась на владельца счета, и за ее неисполнение ему грозили штрафные санкции. Но с 2014 года кредитные организации стали самостоятельно заниматься уведомлением как об открытии, так и о закрытии счетов.

ИП или организации остается только проинформировать своих контрагентов о закрытии предыдущего счета и о реквизитах нового. Если вы не успели сделать это вовремя, и ваши партнеры перечислили средства на закрытый счет, банк вернет их отправителю в течение 5 дней.

Сообщение в ФСС об открытии либо закрытии счета детально описано в этом видео:

Сроки и комиссия

Срок закрытия расчетного счета полностью зависит от наличия на нем остатка денежных средств.

  • Если его нет, закрытие осуществляется в течение 1 дня.
  • Если же деньги на счету остались, временные затраты на расторжение договора РКО будут зависеть от расторопности клиента в отношении запроса оставшихся средств.

Ситуация усложняется, если у клиента имеется задолженность перед налоговыми органами или поставщиками. В таком случае остаток должен пойти на погашение долгов. И только после этого счет может быть закрыт.

Важно учесть, что закрытие счета в банке осуществляется не бесплатно, а с взиманием прописанной в тарифе РКО комиссии. Если же на счете совсем нет средств, банк может отказать в его закрытии до внесения необходимой для оплаты комиссии суммы.

Закрытие расчетного счета – операция достаточно простая, особенно если у владельца нет непогашенных обязательств. Проблемы могут возникнуть только при нежелании клиента заняться этим вопросом своевременно.

При таком подходе можно потерять невыведенные в установленный срок средства на остатке, либо накопить задолженность за обслуживание счета, который по факту давно не используется.

Чем опасны незакрытые счета, расскажет этот видеоролик:

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/yuridicheskie-litsa/raschetnyj-schet/zakrytie.html

Как закрыть счет в банке юридическому лицу в 2017 году

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

19 июня 2018

Закрыть расчетный счет в банке юридическому лицулегче, чем открыть. Для этого достаточно проверить задолженности в налоговой и фондах, взять выписку из ЕГРЮЛ, заполнить договор и предоставить ряд документов. После этого банк выведет остатки средств и закроет счет.

Зачем закрывать расчетный счет

Закрыть счет может как банк, так и сама компания. Причин для того, чтобы закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу много, например:

  • другой банк предлагает более выгодные условия: ниже ставка по обслуживанию, больше услуг;
  • компанию пришлось ликвидировать или реорганизовать. Читайте более подробно о том, как закрыть расчетный счет при ликвидации ООО;
  • поменялся владелец компании, поэтому необходимо сделать закрытие счета юридического лица;
  • сменился фактический адрес регистрации, а компания не подала сведения о новом адресе в банк. Банк может посчитать, что организация скрывается и, возможно, занимается незаконной деятельностью.

Бывает, что банк сам прекращает сотрудничать с компанией, и закрывает счет. Причины по которым банк может закрыть расчетный счет юридическому лицу:

  • если в течение двух лет не было никаких операций;
  • если банк выявил нарушения по закону 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а клиент не предоставил документы о том, что доходы легальные;
  • если компания не оплачивает услуги, то банки закрывают счета юр лиц.

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Закрыть расчетный счет юрлицу можно в два этапа. На первом следует обратиться в банк и сказать о своем решении прекратить сотрудничество и заполнить заявление. А на втором — вывести остатки денег со счета. Теперь по порядку.

Сообщить, что вы готовы на закрытие счета в банке юридического лица.

 Это может сделать тот, кто открывал счет: руководитель компании или сотрудник на которого оформлена доверенность по банковским операциям — доверенность и срок полномочий должны действовать на момент закрытия счета.

Обязательно возьмите с собой уставные документы, доверенность и паспорт. Подробно о том, как работать с банком по доверенности.

Работник банка объяснит, какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке юридическому лицу. Обычно он не зависит от причины, по которой клиент или банк закрывают счет, но каждый банк может запросить любые сведения, которые считает нужными.

Взять в банке заявление на закрытие счета юр. лица и заполнить документ.

В заявлении вы указываете:

  • полное название организации и адрес регистрации;
  • причину или причины, если их несколько, по которой компания решила закрыть счет юридического лица;
  • все реквизиты, которые указаны в карточке организации;
  • паспортные данные того, кто пишет заявление;
  • номера чековых книжек и номера всех пустых страниц, чтобы никто не смог их использовать;
  • в конце заявления руководитель или доверенное лицо должны поставить подпись и заверить документ печатью компании;
  • перед тем, как идти в банк, необходимо проверить, есть ли у компании задолженности перед налоговой и фондами и погасить долги, если они есть;
  • заранее возьмите в налоговой выписку из ЕГРЮЛ. Выписку делают пять рабочих дней, она действует один месяц.

Вывести остаток денег до закрытия счета юрлица. Банк не закроет счет, если на нем будут деньги. В банке спросят, куда перевести остаток средств. В некоторых банках предлагают обналичить, но не во всех. Информацию стоит заранее уточнить у сотрудника банка.

Для перевода со счета на счет, в заявлении обязательно укажите номер нового расчетного счета, и деньги поступят туда в течение недели. Банк сам сообщит в налоговую и фонды о том, что ваша компания закрыла счет. Обязательно сообщите партнерам, о том, что счет закрыт. Если они переведут деньги на старый счет, то банк вернет их назад с пометкой о том, что такого счета больше нет.

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, нужно:

  • прийти в банк и сказать о своем решении закрыть расчетный счет юр лицу;
  • взять в банке заявление и заполнить его;
  • перевести остаток денег на другой счет.

Рекомендуемые статьи:

1. Подробная статья, которая поможет понять в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ООО.

2. Если вас не устраивает банк, в котором открыт расчетный счет, Вы можете сменить банк. При выборе банка не лишним будет ознакомиться со свежим рейтингом банков для юридических лиц.

Источник: http://top4business.ru/ooo/kak-yuridicheskomu-litsu-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Законодательство требует от организаций иметь свой расчетный счет для проведения финансовых операций. Это позволяет максимально отслеживать деятельность фирмы со стороны налоговых и иных госорганов. Процедура открытия счета довольно длительная и сложная.

Она требует предоставления большого количества документов и долгого процесса рассмотрения. По истечению определенного времени возникает необходимость закрытия расчетного счета. Инициатива может исходить как от его владельца, так и со стороны банковского учреждения.

В зависимости от этого будет меняться порядок закрытия и действия участников.

Причины закрытия расчетного счета

В связи с разными жизненными ситуациями р\ счет должен быть закрыт. Процесс закрытия чуть менее сложный, чем процесс открытия, но имеет ряд своих нюансов. Причинами закрытия расчетного счета могут являться:

  • Решение организации сменить обслуживающий банк. Это может случиться из-за неудовлетворительного обслуживания, отдаленности отделения, дороговизны услуг и проч.
  • Процессы реорганизации юридического лица, например, переход в другую форму собственности, распад и т.д.
  • Переход компании другому владельцу.
  • Ликвидация компании.
  • Решение банка о прекращении обслуживания.
  • Решение суда.

При личном желании организации закрыть р\ счет, она берет на себя обязанности по данной процедуре и подготовке документов. Если счет закрывается по причине ликвидации фирмы или по решению суда, то дело передается арбитражному управляющему.

Как закрыть расчетный счет?

Для этого потребуется присутствие в банке владельца счета или доверенного лица, имеющего такое право, который должен предоставить пакет документов:

  • Выписка ЕГРЮЛ. Она заказывается в налоговой службе, готовится в течение 3-5 рабочих дней и действует в течение 30 дн.
  • Уставные документы с указанием лица, имеющего право закрыть р\счет. Если это генеральный директор, то он должен быть действующим, а период его полномочий не должен заканчиваться раньше, чем произойдет закрытие счета.
  • Документы об учредительных изменениях, если до этого банк не был об этом уведомлен. Если изменения доносились в банк своевременно, то таких документов не потребуется.
  • Паспорт лица, имеющего полномочия закрытия р\счета.

Представитель организации должен с данными документами обратиться в обслуживающий банк, где ему выдадут заявление на закрытие р\счета. При наличии чековых книжек их нужно вернуть в кредитную организацию, указав в заявлении номера неиспользованных листов. Это делается для того, чтобы больше никто не мог ими воспользоваться.

При наличии денежных средств на счете,  их можно снять в кассе или указать в заявлении реквизиты счета, куда следует перевести остаток. Важно, что если на счете останутся средства, то счет может не закрыться. Если реквизиты будут указаны неверно, то средства будут учитываться на счете 47422, а по истечению срока исковой давности и невостребованности клиентом спишутся в пользу банка

Сообщать в налоговую о закрытии счета теперь не требуется – этим занимается банк. Раньше организациям давалось семь дней, чтобы уведомить госслужбы. Часто в данный срок компании не укладывались, за что и получали штрафы.

По некоторым причинам счет может быть не закрыт, поэтому стоит взять один экземпляр заявления о закрытии счета с отметкой о его приеме банком.

Причинами могут являться наличие судебных постановлений, приостановление операций по счету, наличие неоплаченных платежек (особенно в госорганы), замороженные средства до выяснения (например, заподозренные в отмывании) и проч.

Закрытие счета по инициативе банка

Банк может в одностороннем порядке принять решение о приостановлении обслуживания, если:

  • В течение 1-2 лет по счету не проводилось никаких операций.
  • Выявлены случаи, указанные в ФЗ№115, а клиент не предоставил по запросу банка документов, подтверждающих легальность денежных средств.
  • Организация не оплачивает услуги банка.

Закрытие арестованного счета

Счета юрлиц могут быть арестованы или на них накладываются ограничения судом. До тех пор, пока данные запреты не будут сняты, счет не может быть закрыт. Как только арест снимается, выставленные платежки возвращаются отправителям, а счет закрывается. Вся документация по расчетному счету помещается в юридическое дело клиента и продолжает храниться в банке.

Остаток средств на счете может быть:

  • Выплачен клиенту из кассы банка.
  • Переведен по указанным реквизитам в течение 7 дней с момента получения банком заявления на закрытие счета.

Чтобы избежать неприятности  с партнерами, стоит уведомить их о закрытии расчетного счета. Все поступающие платежки будут возвращены отправителю с пометкой, что данный счет является недействительным.

Источник: https://investor100.ru/kak-zakryt-schet-v-banke-yuridicheskomu-licu/

Особенности закрытия счета в банке юридическим лицом

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке.

Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание.

Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Причины расторжения договора на банковское обслуживание

Существует несколько причин, которые могут потребовать закрытия расчетного счета:

  • ликвидация предприятия;
  • преобразование юридического лица в другую форму собственности;
  • смена обслуживающего банка, если другое финансовое учреждение предоставляет более выгодные условия.

Также расчетный счет может быть закрыт по инициативе самого банка или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Закрытие счета ООО в банке возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

  • подача заявления;
  • вывод остатка денежных средств с депозита.

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Порядок закрытия банковских счетов подразумевает обязательный вывод средств с депозита. Для того, чтобы узнать сумму остатка, в банке нужно попросить выписку.

В том случае, когда у предприятия есть денежная задолженность перед финансовым учреждением или перед налоговыми органами, ее придется погасить, так как в противном случае банк откажет заявителю в расторжении договора на банковское обслуживание. Погасить задолженность можно из остатка средств, находящихся на депозите.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления.

Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно.

В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета.

Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк.

В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Срок, в течение которого должны были быть отправлены оповещения, был установлен законодательно и составлял 7 рабочих дней. Владелец предприятия должен был заполнить бланк уведомления для каждой из требуемых организаций в 2-х экземплярах. Однако теперь отправлять данные о закрытии депозитов в налоговые органы и другие организации обязано только кредитное учреждение.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

  • Если на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
  • Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
  • Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Источник: http://schetavbanke.com/schet-v-banke/zakrytie-scheta/zakryt-schet-v-banke-yuridicheskomu-licu.html

Как закрыть счет в банке юридическому и физическому лицу

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Законодательство запрещает юридическим лицам вести какую-либо деятельность без наличия расчётного счёта в банке. Банковский счёт – это учётная запись, представленная уникальным номером, который закрепляется за организацией.

Он требуется для проведения любых финансовых операций, где денежный оборот превышает 100 000 рублей в месяц, например, для выплаты сотрудникам заработной платы, регистрации движения денежных средств, уплаты подоходного налога. Индивидуальных предпринимателей закон не обязывает иметь расчетный счет. Однако, подавляющее большинство ИП всё же его регистрируют, так как это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности.

Несмотря на огромную функциональность, иногда возникают ситуации, требующие его закрытия. На территории РФ взаимоотношения банка и клиента регламентирует Гражданский кодекс РФ.

Согласно статье 859, именно клиент признаётся самым незащищённым участником расчетно-кассового обслуживания. По этой причине приоритет в вопросе закрытия банковского счёта всегда остаётся на стороне клиента. Юридическое лицо может отказаться от продолжения сотрудничества по следующим причинам:

  • ликвидация предприятия или ИП;
  • преобразование юридического лица в другую форму собственности;
  • смена юридического адреса;
  • смена обслуживающего банка по любой из причин.

Стоит обратить внимание, что причины не имеют правового значения и никто не вправе выяснять их в принудительном порядке.

Процедура прекращения отношений с банком требует соблюдать определённый порядок действий:

  1. Ликвидирование счёта подразумевает личное присутствие в отделении банка владельца или уполномоченного лица. Большинство финансовый учреждений позволяют совершать процедуру в любом отделении, однако, по возможности лучше обратиться именно в то место, где проходило открытие р/с.
  2. Для запуска процедуры подаётся заявление. Единого образца заявления не существует, поэтому бланк можно попросить на месте или скачать с официального сайта.
  3. Подготовить счёт для закрытия. Если на р/с остались какие-либо деньги, их необходимо вывести на другой депозит (в течение 7 рабочих суток) либо получить наличными. Сумму остатка можно узнать, запросив выписку или через официальный сайт. При отсутствии действий в указанный срок все деньги переходят банку без возможности возврата. Если на счёте есть задолженность, её необходимо погасить. В противном случае финансовое учреждение может отказать заявителю в расторжении.
  4. Предоставить необходимый пакет документов: паспорт заявителя, ранее составленный договор о сотрудничестве, протокол общего собрания с решением о расторжении договора, если соучредителей несколько, устав организации с указанием действующего гендиректора, выписка ЕГРЮЛ из налоговой, при ликвидации предприятия требуется дополнительно предоставить соответствующее уведомление установленной формы.
  5. Получить подтверждение. После получения всех документов сотрудник финансового учреждения регистрирует заявку. Через несколько дней лучше сходить в отделение за справкой, которая официально подтверждает закрытие в письменном виде. Наличие этой бумаги обеспечит безопасность в случае возникновения внезапных конфликтов.

Срок полного закрытия р/с при отсутствии задолженности или остатка составляет 1 рабочий день. Если же с балансом возникли проблемы, временные затраты будут зависеть от расторопности заявителя.

Налоговая служба и другие внебюджетные фонды обязательно должны быть поставлены в известность о факте расторжения договора. Однако, с 2014 года эта обязанность лежит на финансовом учреждении. Банки сами занимаются уведомлением ФНС о закрытии или открытии расчётных счетов.

Не все банки делают процедуру бесплатно. Некоторые из них требуют оплатить государственную пошлину в размере 500 рублей.

Физические лица и закрытие счёта

Закрыть р/с может не только юридическое лицо, но и физическое. В случае если клиент давно не пользуется пластиковой картой, сделать это и вовсе необходимо, так как договор полностью аннулируется только в двустороннем порядке.

Иными словами, если вы не пользуетесь карточкой, это не значит, что банк не имеет права списывать с неё деньги за обслуживание и накапливать задолженность. Для полного прекращения сотрудничества необходимо закрыть именно расчётный счёт, к которому привязан пластик. Для правильного и окончательного закрытия р/с физическим лицом необходимо:

  • Обратиться в отделение финансового учреждения, с которым составлен действующий договор.
  • Обнулить баланс (вывести остаток на другую карту).
  • Подать заявление и предоставить паспорт.
  • Сдать пластиковую карту и все имеющиеся на руках бумаги, которые относятся к прерываемому договору.
  • Ожидать закрытия. Оно происходит в течение 45-60 дней.

Важно! В некоторых финансовых организациях предусмотрена функция завершения сотрудничества через интернет-банкинг. Поэтому вопрос обязательно стоит уточнить через службу поддержки или горячую линию.

Инструкция для ИП

Счёт, созданный для ведения коммерческой деятельности, непригоден для личного использования. После каких-либо изменений или закрытия ИП необходимость в р/с отпадает.

Расторгнуть банковский договор на предоставление р/с можно и с помощью специализированных фирм. Однако, если предприниматель имеет достаточное количество свободного времени, можно произвести процедуру самостоятельно.

Для этого необходимо следовать алгоритму:

  • Написать заявление на закрытие р/с в отделении банка.
  • Уплатить все задолженности перед контрагентами.
  • Вывести остаток денежных средств.
  • Оформить справку о закрытии счёта, предоставить выписку о лимите кассовых операций и индивидуально установленный пакет документов, информацию о котором лучше уточнить заранее.
  • Уведомить партнёров о своём решении.

Заявление и справка

Запуск процесса расторжения начинается с подачи заявления. Его стоит попросить у банковского работника или скачать на официальном сайте конкретного учреждения, с которым заключён договор. В бланке содержится информация о:

  • реквизитах расторгаемого контракта;
  • остатке денежных средств на счету;
  • данных владельца.

После заполнения заявление заверяется уполномоченным сотрудником отделения банка, где тот ставит подпись, дату и печать.

После удачного прохождения процедуры закрытия счёта выдаётся справка, подтверждающая этот факт.

Законодательство не обязывает финансовые учреждения предоставлять данный документ, однако ИП, физические и юридические лица имеют право её потребовать.

В таком случае банк обязан предоставить справку-уведомление о закрытии р/с. В ней содержится такая информация, как:

  • наименование банка;
  • текст, подтверждающий закрытие с указанием всех реквизитов владельца;
  • должность принимающего сотрудника, его подпись, дата и печать.

Справка нужна для доведения сведений о расторжении договора до Пенсионного фонда и ФНС. С 2014 года рассылкой занимается банк, поэтому необходимость в справке пропала. Однако, получить её всё же стоит, чтобы избежать неприятных ситуаций, которые могут возникнуть после завершения процедуры.

Причиной могут стать обстоятельства, когда:

  • в течение двух лет по счёту не проходит никаких финансовых операций;
  • банк выявил нарушения по ФЗ №115 и имеет основания подозревать клиента в отмывании денег, полученных криминальным путём;
  • денежный оборот меньше минимально установленной договором суммы.

Можно ли закрыть заблокированный счёт?

Запрета на ликвидирование замороженных счетов не существует. Чтобы разорвать отношения с банком, необходимо действовать по обычному алгоритму, начиная с подачи заявления.

Средства можно вывести путём перевода в другое финансовое учреждение. Трудности возникают, если клиент подозревается в нарушении №115-ФЗ. Дело в том, что при блокировке счёта проставляется отметка о причине, которая может препятствовать переводу денег. В таком случае проблему придётся решать через суд с предоставлением пакета документов, подтверждающих невиновность владельца.

Как оплатить налоги юр. лицу, если счёт закрыт?

Согласно 58 статье НК РФ, уплата налога допускается как в безналичной, так и в наличной форме. Для этого нужно взять реквизиты предприятия, ИНН генерального директора и посетить территориальное отделение ФНС.

Как быть, если у банка отозвали лицензию?

Банк не может проводить никакие финансовые операции после отзыва лицензии. У ИП и физических лиц всё относительно просто. Сумма до 1,4 млн застрахована и будет возвращена агентством по страхованию вкладов в течение двух недель. За это время нужно лишь успеть оформить новый счёт в другой финансовой организации.

Средства юридических лиц государство не страхует. В подобной ситуации придётся обращаться к ликвидаторам. Фирма включается в реестр кредиторов и ожидает выплат. Однако, на полное возмещение денежных средств рассчитывать не стоит. Статистика сообщает, что на счёт возвращается до 12% суммы.

Итог

Процедура закрытия расчётного счёта не так сложна, как кажется на первый взгляд. Учитывая все нюансы и соблюдая алгоритм, можно сэкономить время и избежать многих проблем.

Дополнительная информация представлена ниже на видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/kak-zakryt-schet.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.