8(800)350-83-64

Досрочное расторжение договора банковского вклада

Содержание

Досрочное закрытие вклада

Досрочное расторжение договора банковского вклада

Согласно ст.

837 Гражданского Кодекса РФ банк обязан вернуть вкладчику все денежные средства в случае обращения клиента, поэтому досрочное закрытие вклада не должно сопровождаться препятствиями и отказом со стороны банковского учреждения. Также законодательно установлен предельный семидневный период, в течение которого банк должен вернуть деньги вкладчику либо в наличной форме, либо перечислить на банковскую карту.

Далее рассмотрим условия и особенности досрочного закрытия вклада, как проходит процедура расторжения договора и на что обратить внимание.

Как досрочно закрыть вклад в банке?

Фактически любое досрочное закрытие вклада является нарушением условий договора, заключенного вкладчиком с банком, поэтому банковское учреждение вправе менять условия по депозиту.

Если вы собираетесь раньше времени забрать деньги с депозитного счета, будьте готовы к тому, что банк насчитает вам процентную ставку за пользование денежными средствами по минимальному уровню 0,01%, как в бессрочных вкладах.  

Каждое банковское учреждение выставляет свои дополнительные условия по расторжению депозитных договоров раньше окончания срока их действия. Ниже рассмотрим особенности процедуры досрочного закрытия вклада на примере Сбербанка.

Особенности досрочного расторжения договора вклада

Обратите внимание, что в случае расторжения депозитного договора с финансово-кредитной компанией, никаких штрафных санкций в виде дополнительных платежей и комиссий банковское учреждение взимать с клиента не имеет право. Данные действия являются незаконными. Банки в такой ситуации имеют право:

  • насчитать проценты по вкладу в сумме, предусмотренной для депозитов «до востребования»;
  • использовать комбинированный подход к начислению процентов;
  • применить сниженную процентную ставку в размере половины или трети от первоначальной;
  • вычесть из суммы депозита начисленные в предыдущем периоде и выплаченные вкладчику проценты.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств по желанию клиента банк обязан предоставить всю сумму вклада без выяснения причины расторжения соглашения.

В зависимости от длительности нахождения денежных средств на счету, условия начисления процентов по депозиту меняются. Сбербанком установлены такие условия:

  • если вклад в банке находился менее полугода, проценты начисляются на уровне 0,01% (как в бессрочных вкладах);
  • если депозит находился в банке более полугода от основного срока вклада, проценты составляют две трети от указанной в договоре ставки по этому вкладу.

Также учтите, что все капитализированные проценты по вкладу, подлежащему досрочному расторжению, аннулируются. Начисление процентов выполняется без их учета.

Порядок досрочного расторжения вклада

Для досрочного расторжения депозитного договора с банком, нужно обратиться в ближайшее отделение с соответствующим заявлением и получить денежные средства. При себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • депозитный сертификат;
  • договор на открытие вклада (опционально).

Прежде чем идти в банк для закрытия депозита, внимательно изучите условия договора и найдите пункт, который регулирует форму выдачи денежных средств.

Если в документе не предусмотрен наличный расчет, желательно заранее банк уведомить о вашем намерении получить наличные. Если не предупредить банковское учреждение, в кассе может не оказаться средств для выдачи крупной суммы вклада.

В этом случае придется ждать от одного до трех дней, пока банк решит вопрос с наличностью.

Если вкладчику нужно снять не всю сумму с депозитного счета, но договором это не предусмотрено, придется закрывать вклад полностью. Частичное снятие денег с депозита невозможно. Банковские сотрудники помогут оформить новый договор для внесения на депозит оставшейся суммы денег, которые клиенту не нужны для личного пользования.

Также банки предлагают услугу онлайн-банкинга, которая дает возможность управлять вкладами и досрочно закрывать их удаленно. Например, досрочное закрытие вклада в Сбербанке в режиме онлайн доступно всем клиентам. Для закрытия счета при помощи интернет-банкинга нужно:

  • войти в личный кабинет и выбрать раздел «Вклады и счета»;
  • среди доступных Операций выбрать «Закрыть»;
  • ввести данные по договору и номер дебетовой карты для перечисления денежных средств с депозита;
  • подтвердить операцию при помощи кода, который будет отправлен в SMS на мобильный телефон.

После завершения всех действий должно появиться уведомление об успешном выполнении операции.

Советы для вкладчиков

Прежде чем подписывать договор с банком по вкладу, оцените приемлемость условий, которые выставляет финансовое учреждение. Во время изучения договора обратите внимание:

  • на срок действия депозитного договора;
  • возможность частичного снятия денежных средств;
  • механизм капитализации начисленных процентов;
  • срок, в который надо уведомить банк о досрочном закрытии;
  • условия начисления процентов в случае досрочного расторжения договора.

Для подстраховки можно выбрать специальное банковское предложение — «депозит с частичным снятием средств». Таким образом, у вас всегда будет доступ к денежным средствам, если они срочно понадобятся, а проценты после снятия необходимой суммы будут насчитываться на остаток в полной мере.

Источник: https://credits.ru/publications/0/dosrochnoe-zakrytie-vklada

Как расторгнуть договор банковского вклада и чем это грозит

Досрочное расторжение договора банковского вклада
→ Советы → Советы юриста

Что должен знать вкладчик о досрочном расторжении банковского вклада? В последние годы россияне активно несут деньги в банки, а срочные вклады стали самым популярным способом сохранения средств и получения дополнительного дохода. Однако никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Деньги могут потребоваться в любой момент, и тогда возникает необходимость принудительно остановить подписанное соглашение.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

• процедуру расторжения договора по вкладу;• как правильно выбрать срочный вклад, чтобы не потерять прибыль при досрочном изъятии средств;

• что делать если банк отказывается возвращать депозит.

Внимание на договор

Срок вклада, как и другие условия размещения депозита, указаны в договоре, который заключается при размещении денег в банке. В Гражданском кодексе указано, что банк обязан вернуть средства вкладчику по первому требованию.

Банк имеет право уменьшить процентную ставку при досрочном расторжении договора, однако основная сумма вклада возвращается клиенту в полном объеме.

Кредитная организация не имеет права взимать штрафы за преждевременное изъятие средств с депозитного счета.

Условия расторжения также описываются в договоре вклада. С ними необходимо ознакомиться перед оформлением депозита.

Обратите внимание!

Многие банки предлагают специальные процентные ставки, действующие при необходимости преждевременного изъятия средств

Если есть вероятность того, что вам придется раньше срока забрать деньги, то обратите особое внимание на условия, касающиеся этого вопроса. На данный момент кредитные организации стараются привлечь клиентов разными способами, в том числе и высокими процентами при изъятии денег до окончания срока.

Каждый вкладчик должен определить для себя, какие пункты договора являются самыми важными: размер процентной ставки, условия расторжения, возможность пополнения счета или снятия части средств. В некоторых банках при досрочном изъятии средств действует фактическая ставка депозита, иногда 2/3 от нее или же проценты пересчитываются по ставке «До востребования».

Процентная ставка

Максимальная процентная ставка обычно действует для вкладов, которые размещаются на длительный срок с выплатой процентов по окончании действия договора. Депозиты с возможностью пополнения и снятия средств, а также с льготными условиями досрочного расторжения заключаются не на таких выгодных условиях, однако в этом случае вы застрахованы от непредвиденных ситуаций.

Часто размер процентной ставки зависит от срока фактического нахождения депозита в банке.

Чем дольше деньги находились на счете до разрыва договора, тем выше будет ставка при пересчете процентов в случае закрытия вклада.

Если средства хранились в банке меньше половины срока, то при досрочном расторжении действует ставка «До востребования», а потом она постепенно увеличивается в зависимости от срока нахождения вклада в банке.

Действующие условия договора банк не имеет права изменять в одностороннем порядке. Поэтому они часто делают в них ссылки на свои тарифы, правила и порядки по обслуживанию физических лиц. Во многих случаях при досрочном изъятии средств банки вводят скрытые комиссии. Например, за перевод денег на текущий счет и снятие наличных вкладчик оплачивает комиссию.

Обратите внимание!

Во многих случаях при досрочном изъятии средств банки вводят скрытые комиссии

В случае если ваш депозитный договор обуславливает, что банк может менять условия в одностороннем порядке, необходимо обращать внимание на пункты, которые подвергаются изменениям. Кредитные организации обязаны заранее предупреждать о них.

Процедура

Во многих случаях забрать вклад из банка можно, сообщив о своем желании сотруднику отделения.

Однако если на устную просьбу реакции не последовало, то расторжение договора банковского вклада происходит в любое время по письменному заявлению клиента.

Заявление может быть написано в свободной форме, но в нем должна быть указана вся основная информация. Образец документа можно попросить в банке или найти в Интернете.

Сотрудник банка, принимающий ваше заявление, должен поставить на своей копии дату приема и свою подпись. Вторая копия, заверенная работником банка, остается у вкладчика. Если менеджер отказывается подписывать заявление, то надо отправить документ в банк заказным письмом с уведомлением о получении. Такие документы регистрируются в обязательном порядке.

Досрочное расторжение договора не подразумевает мгновенный возврат средств клиенту. В отделении могут аргументировать отказ в выдаче денег тем, что в кассе нет нужной суммы. Поэтому желательно предварительно позвонить в банк и сообщить о своем желании забрать деньги, чтобы в момент расторжения депозита в кассе имелась требуемая сумма.

В документе обычно прописывается срок после подачи заявления, в течение которого клиент может забрать деньги.

Если банк не оговаривает этот момент, то в статье 859 Гражданского кодекса РФ указано, что кредитная организация обязана вернуть средства с депозита в течение семи дней после получения заявления на расторжение договора о вкладе.

Способ возврата денег указывает клиент. Это может быть перечисление на текущий счет физического лица или возврат наличных.

Важно!

Кредитная организация обязана вернуть средства с депозита в течение семи дней после получения заявления на расторжение договора о вкладе

Если банк не возвращает вклад

Если после письменного обращения кредитная организация не возвращает деньги клиенту, необходимо обратиться в Центральный банк РФ, являющийся регулирующим органом. Вместе с заявлением об отказе банка вернуть депозит подается копии заявления о возврате вклада и уведомления о вручении документа.

Отказ банка возвратить денежные средства является нарушением ваших прав и регулируется Гражданским кодексом РФ, в соответствии со статьей 11 которого защиту граждан осуществляет суд общей юрисдикции.

Это значит, что вкладчик может обратиться в районный суд по месту нахождения банка с исковым заявлением о взыскании с кредитной организации невыплаченной суммы вклада и начисленных процентов.

Иск в суд подается одновременно с обращением в Центральный банк.

Обращение в суд возможно только после того, как банк дал официальный отказ на заявление вкладчика о принудительном закрытии депозита или проигнорировал его, но у клиента остались документы, подтверждающие обращение в кредитную организацию.

Резюме

Чаще всего досрочное расторжение договора по вкладу проходит без проблем и производится в момент обращения клиента с заявлением в банк. Вкладчик может потерять проценты за размещение вклада, однако основную сумму, которая была передана на хранение, он обязан получить полностью.

Для того чтобы получить прибыль за время пребывания денег в кредитной организации, специалисты рекомендуют заранее обдумать все непредвиденные ситуации и выбрать депозиты с льготными условиями досрочного расторжения.

На данный момент на рынке представлено достаточно интересных предложений, которые позволяют не терять проценты при досрочном изъятии денег со счета.

Читайте по теме

Как сохранить сбережения в 2015 году

Для того, чтобы снова не потерять часть своих сбережений из за падения курса рубля, мы рекомендуем вам заранее позаботиться о своем капитале.

Источник: http://www.podborvklada.ru/kak-rastorgnut-dogovor.html

О досрочном расторжении договора банковского вклада

Досрочное расторжение договора банковского вклада

При заключении договора банковского вклада ни одна из сторон не может предугадать форс-мажорные ситуации, возникновение которых может вызвать необходимость досрочного расторжения соглашения. Чем грозит досрочное расторжение договора банковского вклада, и каковы его последствия расскажет эта статья.

В соответствии с положениями ГК РФ все договора банковских вкладов с точки зрения сроков можно поделить на срочные и бессрочные (или до востребования).

Вклад до востребования, может быть расторгнут по первому требованию клиента. Срочный вклад, т.е. в котором прописан период действия соглашения, предполагает возврат вложенной суммы по окончанию определенного срока, прописанного в договоре. Поскольку доходность срочных вкладов наиболее привлекательна, то именно они пользуются повышенным спросом у населения.

Процентная ставка: что с ней происходит

Процентные ставки по договорам различны. Однако, обычно при наличии конкретного срока ставка выше, чем на вкладах до востребования.

Банки могут предлагать специальные процентные ставки, которые будут действовать при необходимости преждевременного прекращения вклада.

В договорах прописываются конкретные указания на уменьшение ставки по вкладу до минимального размера (обычно берется в расчет процентная ставка по вкладам «До востребования») при досрочном прекращении.

При этом происходит пересчет процентов в соответствии с процентной ставкой на условии до востребования (от 0,1 до 0,001% годовых), независимо от того, сколько дней осталось до окончания срочного вклада.

Не потерять хотя бы часть процентов первоначального договора при досрочном расторжении можно, если грамотно читать договор и выбирать банк правильно.

Соответственно отдавайте предпочтение тем вкладам и банкам, в которых, после прохождения определённого срока при досрочном расторжении соглашения, клиент получает половину от процентной ставки вклада, либо, 1/3 либо 2/3.

Обычно это долгоиграющие депозиты сроком от 12 месяцев и выше.

Другими словами процентная ставка не опускается к границам ставки по вкладам «до востребования», но в среднем вдвое меньше того, что можно получить при соблюдении срока действия договора.

Некоторые банки позволяют сохранить проценты и закрыть вклад досрочно без потерь, после истечения определенного периода. Но таких единицы.

Говоря о процентной ставке, нельзя не упомянуть о негласном правиле кредитных организаций: чем дольше срок, тем выше процент. Оно работает и при досрочном расторжении договора.

Многие банки предоставляют льготы и идут навстречу клиенту, желающему закрыть вклад раньше времени, которые напрямую зависят от срока, который денежные средства фактически пролежали в банке и от суммы.

Как привило, послабления предоставляются уже с 91 дня действия договора.

Например, если вы заключили соглашение сроком на один год под 12% годовых, то при досрочном расторжении можно рассчитывать на следующие проценты:

  1. с 91 по 181 день вы получите 6,5% годовых;
  2. с 181 по 270 День — 8,5%;
  3. с 270 по 361 — 9.5 % и так далее.

Процедура досрочного расторжения

Для того чтобы рассмотреть процедуру досрочного расторжения вклада необходимо обратиться как к самому договору, так и к нормам действующего законодательства.

Так в соответствии с положениями ст. 837 ГК РФ, банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика. Данная норма действует в отношении всех типов вкладов физического лица. Соответственно любое условие договора, отменяющее эту норму или ограничивающее данное право, автоматически считается недействительной.

С одной стороны, у вкладчика есть право закрыть вклад в любое время, с другой, у банка имеется право «наказать» вкладчика снижением процентной ставки. И это также законно (п. 3 ст. 837).

Очень часто, при досрочного изъятия вклада банки вводят скрытые комиссии.

Если вы решили закрыть вклад раньше срока, то необходимо сообщить об этом в банк через менеджера по телефону или посетив кредитное учреждение лично. Сделать это необходимо заблаговременно. Особенно если сумма вклада существенная.

Оптимальным вариантом станет предоставление письменного заявления о закрытии вклада за 2—3 рабочих дня до предполагаемой даты расторжения договора. Один экземпляр заявления предоставляете в банк, на втором, который остается у клиента, ставят отметку о получении.

Заявление с подписью и датой станет главным орудием при судебном разбирательстве, если банк не захочет отдавать вклад или обманет вас с процентами.

Банк обязана вернуть средства в течение семи дней после получения заявления о желании расторгнуть договор вклада.

Что делать, если банк не закрывает вклад

Если банк, получивший от вас заявление, не закрывает вклад и не отдает деньги клиенту, то необходимо обратиться в две инстанции:

В Центральный банк РФ, являющийся регулирующим органом, необходимо подать жалобу с копией заявления о досрочном прекращении договора (с подписью лица, принявшего заявление).

Стоит отметить, что отказ банка закрыть вклад и возвратить денежные средства является нарушением прав и законных интересов. Соответственно клиент может обратиться с иском в районный суд по месту жительства или по месту нахождения банка. Вместе с возвратом денежных средств клиент сможет потребовать выплату процентов и моральную компенсацию вреда.

Оптимальным вариантом считается обращение сразу в обе инстанции.

При этом обращение с иском возможно только тогда, когда банк дал официальный отказ о принудительном закрытии депозита или проигнорировал требование клиента (но получил от него соответствующее заявление).

На основании положения п.1. ст.

395 ГК РФ, если банк отказывает в выплате вклада, то на его сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами, которые клиент может получить, обратившись в суд. При этом в соответствии с п.4 ст. 840 ГК РФ пункт 4, вкладчик имеет право потребовать сумму вклада, проценты, а также компенсацию понесенных убытков.

Последствия досрочного расторжения

Негативные последствия:

  • главным негативным последствием досрочного расторжения становится потеря процентов.
  • еще одним риском при досрочном закрытии вклада является репутационный риск клиента, т.е в этом банке к вам не будут относиться лояльно, как ранее. Свои же риски банк компенсирует всегда за счет недоплаченных клиенту процентов.

Лучше доверьте работу по заключению договоров и сопровождению сделок юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Все последствия досрочного расторжения обычно прописаны в договоре, а также в ГК РФ.

Вывод

  1. Досрочное расторжение вклада процедура распространенная и простая. Обычно у клиентов не возникает проблем с возвратом денежных средств. Вкладчик может потерять существенную часть процентов, но может и договориться с менеджерами кредитной организации о послаблениях и льготах. Основную сумму вклада ему обязаны выдать без проблем.
  2. Если же вы не хотите терять проценты, то необходимо внимательно изучать предлагаемые банковские продукты, досконально изучать условия договоров и не стесняясь расспрашивать менеджеров банка. Всегда помните, что в жизни возможны форс — мажорные обстоятельства, поэтому предпочтение отдайте не высоким процентам, а вкладу с возможностью досрочного расторжения на условиях сохранения процентной ставки.
  3. При работе с недобросовестной кредитной организацией можно смело обращаться в Центробанк РФ и суд с требованием вернуть вклад, и компенсировать потери.

Источник: http://JurProvodnik.ru/soveti/567-dosrochnom-rastorzhenii-dogovo-bankovskogo

Как правильно расторгнуть договор при открытии вклада в банке

Досрочное расторжение договора банковского вклада

Наименее выгодным вариантом является оформление вклада с возможностью пополнения и частичного снятия средств (в пределах неснижаемого остатка). Условия изъятия банковского вклада В зависимости от условий размещения средств на депозитном счету банк устанавливает порядок досрочного изъятия всей суммы вклада или его части:

  • если в договоре предусмотрена возможность частичного снятия средств, то вкладчик может снимать их без применения банком штрафных санкций. В большинстве случаев в договоре указана сумма неснижаемого остатка, которая обязательно должна оставаться на счету. Также по таким договорам может устанавливаться градация процентов (величина ставки зависит от суммы, находящейся на счету). Если вкладчик хочет забрать всю сумму, включая неснижаемый остаток, банк имеет право применить штрафные санкции.

Банковский вклад достаточно популярен среди населения России, поскольку встречается повсеместно, и позволяет получить определенную прибыль с собственных средств. Вместе с тем, важно правильно составить и подписать договор, чтобы он был легальным с точки зрения закона и мог доказывать наличие деловых отношений между банком и вкладчиком.

Внимание

Поэтому важно узнать, как ведется оформление договора банковского вклада в 2018 году, поскольку в целом договор не меняется, но могут отличаться некоторые детали. Также нужно следить, чтобы договор был правильно составлен, чтобы в нем была корректная и соответствующая действительности информация.

Ведь подписание договора подтверждает ознакомление клиента с условиями сделки и в дальнейшем именно это будет поводом для обращения в суд, если какие-либо права или условия были нарушены.

Досрочное расторжение вклада

В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад. Все вклады можно разделить на две большие группы:

  • срочные вклады, в которых конкретно определен срок, на который вы размещаете свои деньги в банке и раньше которого деньги забрать без последствий нельзя;
  • вклады до востребования, которые подразумевают возможность в любой момент получить свои деньги без штрафных санкций.

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.

Как расторгнуть договор банковского вклада и чем это грозит

Банк имеет право применять штрафные санкции и пересчитывать проценты, независимо от того, выплачивались они уже вкладчику, или нет.

При изъятии вклада вам потребуется документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также сам договор или сберкнижка, в которых сотрудник банка должен проставить отметки о расторжении.

В отделении вкладчик пишет заявление о закрытии счета, после чего получает средства в кассе банка (по заявлению физического лица они могут быть перечислены на расчетный или карточный счет).

Если вкладчик хочет забрать не всю сумму, а только часть, но частичное снятие средств договором не предусмотрено, то остаток средств он может вновь внести на депозит, подписав новое соглашение (соответственно, сумма вклада уменьшится). При досрочном расторжении важно знать, какие штрафные санкции по отношению к вкладчикам могут применять банки. Об этом — детальнее. Согласно ст.

Важно

Какую ответственность за нарушение несет вкладчик При различных нарушениях договора вклада могут быть применены санкции в отношении вкладчика. Единственное условие договора, которое может нарушить клиент — досрочно расторгнуть сделку.

Заключение договора вклада — важная часть в ходе оформления сделки. И на все документы стоит обращать особое внимание. Так как они имеют юридическую силу и в случае нарушения сделки с договором вклада можно обратиться в суд.
Только этот документ удостоверяет совершение сделки и закрепляет условия, на которых она проводится. Поэтому договор нужно тщательно прочитать и только потом подписывать.

Досрочное расторжение договора банковского вклада

Вкладчик может потерять проценты за размещение вклада, однако основную сумму, которая была передана на хранение, он обязан получить полностью.

Для того чтобы получить прибыль за время пребывания денег в кредитной организации, специалисты рекомендуют заранее обдумать все непредвиденные ситуации и выбрать депозиты с льготными условиями досрочного расторжения.

На данный момент на рынке представлено достаточно интересных предложений, которые позволяют не терять проценты при досрочном изъятии денег со счета. Читайте по теме Как сохранить сбережения в 2015 году Для того, чтобы снова не потерять часть своих сбережений из за падения курса рубля, мы рекомендуем вам заранее позаботиться о своем капитале.

Чем чревато досрочное расторжение договора вклада для клиента?

Во многих случаях при досрочном изъятии средств банки вводят скрытые комиссии. Например, за перевод денег на текущий счет и снятие наличных вкладчик оплачивает комиссию.

Обратите внимание! Во многих случаях при досрочном изъятии средств банки вводят скрытые комиссии В случае если ваш депозитный договор обуславливает, что банк может менять условия в одностороннем порядке, необходимо обращать внимание на пункты, которые подвергаются изменениям. Кредитные организации обязаны заранее предупреждать о них.

Процедура Во многих случаях забрать вклад из банка можно, сообщив о своем желании сотруднику отделения. Однако если на устную просьбу реакции не последовало, то расторжение договора банковского вклада происходит в любое время по письменному заявлению клиента.

Заявление может быть написано в свободной форме, но в нем должна быть указана вся основная информация.

Оформление договора банковского вклада в 2018 году

Срочный банковский вклад предполагает, что вкладчик обязуется не забирать у банка свои деньги до тех пор, пока не истечёт срок вклада. Но иногда у вкладчика возникает необходимость расторгнуть вклад досрочно.

Закрытие вклада в банке По закону вкладчик может расторгать вклад досрочно. И банки не имеют право отказать в выдаче денег. Но зато банкиры включают в текст договора банковского вклада пункт, который возлагает на вкладчика штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

В банковской сфере действует негласное правило: чем жестче условия по вкладу, тем он выгоднее для вкладчика. Максимальные ставки кредитные организации предлагают при размещении средств на срок от 2-х лет и более, при этом пополнять и снимать средства со счета нельзя, а проценты выплачиваются в конце срока или ежегодно (ежеквартально) капитализируются.

Выбор срока вклада. особенности досрочного расторжения договора вклада

→ Вклады и депозиты → Новости и обзоры Вкладывая деньги в банк, клиенты не всегда могут предугадать, когда им потребуются средства. Непредвиденные обстоятельства или допущенные ошибки при планировании семейного бюджета могут вынудить вкладчиков расторгнуть договор ранее установленного срока.

С процессом досрочного изъятия вклада из банка связано много слухов: вкладчиков запугивают «штрафами» и «невозвратом» денег. Как на самом деле осуществляется процедура расторжения договора по инициативе вкладчика, и может ли банк применять штрафные санкции? Остановимся на этих вопросах более подробно.

В банковской сфере действует негласное правило: чем жестче условия по вкладу, тем он выгоднее для вкладчика.

Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

В случае если вклад возвращается вкладчику по его требованию до окончания срока хранения, проценты могут начисляться по ставке вклада до востребования, действующей в банке на момент расторжения договора, или специальной льготной ставке досрочного изъятия вклада. Процентная ставка по досрочно изъятому депозиту может быть установлена банком и как некая часть от действующей ставки по срочному вкладу, например 1/2 или 1/3.

Также банки могут предъявлять требования к сроку депозита. Допустим на вклад, находившийся на счете менее половины срока, начисляются проценты по ставке вклада до востребования, а более — по специальной ставке. Условия досрочного расторжения должны быть прописаны банком в соглашении.

Образец документа можно попросить в банке или найти в Интернете. Сотрудник банка, принимающий ваше заявление, должен поставить на своей копии дату приема и свою подпись. Вторая копия, заверенная работником банка, остается у вкладчика.

Если менеджер отказывается подписывать заявление, то надо отправить документ в банк заказным письмом с уведомлением о получении.

Такие документы регистрируются в обязательном порядке. Досрочное расторжение договора не подразумевает мгновенный возврат средств клиенту.

В отделении могут аргументировать отказ в выдаче денег тем, что в кассе нет нужной суммы. Поэтому желательно предварительно позвонить в банк и сообщить о своем желании забрать деньги, чтобы в момент расторжения депозита в кассе имелась требуемая сумма.

В документе обычно прописывается срок после подачи заявления, в течение которого клиент может забрать деньги.
Поэтому вклады с самыми высокими процентами практически всегда содержат условия по ограничению досрочного расторжения депозита.

Снимать деньги с вклада можно в двух формах:

  • снять деньги частично, оставив какую-то сумму;
  • снять все деньги и полностью закрыть вклад.

Снять часть денег без потери процентов можно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность.

Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе.

А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.

Источник: http://11-2.ru/kak-pravilno-rastorgnut-dogovor-pri-otkrytii-vklada-v-banke/

Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

Досрочное расторжение договора банковского вклада

При размещении денежных средств на депозит вкладчик сознательно отказывается от их использования в течение указанного в договоре времени. Выполнив это условие, после завершения срока действия договора он получает собственные деньги и начисленные банком проценты.

Однако клиенту не всегда удается выдержать установленный соглашением с банком срок. В этом случае ему приходится прибегать к досрочному расторжению депозита.

Особенности досрочного расторжение вклада

Стимулируя клиентов размещать депозиты на длительный срок, банки предлагают по таким вкладам максимальные из действующих проценты.

Подобные договора не допускают пополнение счета или снятие части вложенной суммы, а проценты выдаются в конце срока, ежегодно или ежеквартально. Кроме того, по таким депозитам часто предусмотрена капитализация процентов, т.е.

начисленная сумма процентов суммируется к основной сумме вклада и в дальнейшем проценты начисляются на итог.

Оформляя депозит, клиент вправе в любой момент расторгнуть подписанный с банком договор и получить деньги на руки. Такой порядок регламентирован Гражданским кодексом и не может быть нарушен ни при каких условиях.

Как правило, расторжение депозитного вклада до окончания срока, указанного в договоре – это вынужденная мера. Клиент прибегает к ней, когда наличные нужны на непредвиденные расходы. Получать деньги с депозитного счета досрочно невыгодно для вкладчика, поскольку в такой ситуации он теряет большую часть процентов.

Штрафы за досрочное изъятие депозитов

Некоторые финансовые учреждения не только сокращают сумму процентов, которые клиенты получают на руки при досрочном расторжении вклада, а и пытаются удержать штраф. Поскольку указывать подобные санкции в договоре незаконно, банки вводят скрытые комиссии за досрочное изъятие средств вкладчиками:

  • переводят деньги с депозита на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия;
  • устанавливают плату за хранение денежных средств при закрытии депозитного счета до истечения 1 месяца с даты старта договора.

Избежать подобных ловушек и получить вложенные на депозит деньги в полном объеме вкладчику поможет только тщательное изучение депозитного договора перед его подписанием.

На каких условиях банки выдают вклады клиентам досрочно

Финансовые учреждения указывают условия досрочного расторжения вклада в депозитном договоре, который подписывают с клиентом при заключении сделки. В зависимости от вида счета при изъятии вкладчиком депозита ранее предусмотренного срока банки осуществляют выплату процентов по следующим схемам:

  • пересчитывают проценты, начисленные с даты старта договора, по ставке вклада «до востребования»;
  • выплачивают клиенту половину, 1/3 или 2/3 начисленных процентов за фактический срок размещения средств;
  • применяют комбинированную схему, в рамках которой клиенты получают проценты в полном объеме за указанный в договоре период, а за оставшийся срок пересчитывают вознаграждение вкладчика по ставке депозитов «до востребования».

Очевидно, что из всех представленных вариантов, в наименее выгодном положении оказываются вкладчики, по договорам которых проценты пересчитаны по ставке вклада «до востребования». Размер ставки по таким договорам не превышает 1% годовых.

Большинство банков фиксируют ставку вклада «до востребования» на уровне 0,01%. Таким образом, доход клиента при досрочном изъятии вклада минимален. К примеру, при расторжении депозита размером 100 тыс.

рублей, срок действия которого 12 месяцев, за месяц до его окончания клиент получит на руки всего 915 рублей дохода.

Досрочное расторжение депозита на примере вклада Сбербанка России

Рассмотрим на примере вклада «Пополняй» от Сбербанка России, сколько получит вкладчик по депозиту с возможностью пополнения и капитализацией  при условии его досрочного расторжения.

Параметры оформленного вклада:

Сумма 100000 рублей
Срок действия 12 месяцев
% ставка 6,43% с капитализацией, 6,25% без капитализации %
Начисление процентов Ежемесячно
Пополнение Возможно

При досрочном расторжении вклада «Пополняй» до истечения 6 месяца банк пересчитывает сумму начисленных процентов по ставке вклада «До востребования». При снятии депозита после истечения 6 месяцев с даты старта доход выплачиваются в размере 2/3 ставки, зафиксированной в момент подписания договора без учета капитализации.

Даты пополнения и снятия средств с депозита:

Дата Сумма Операция по вкладу
05/06/2013 100 000 рублей Пополнение (оформление договора)

Источник: https://investor100.ru/kak-rasschitat-procenty-pri-dosrochnom-rastorzhenii-vklada/

Досрочное снятие банковского депозита и расторжение договора вклада

Досрочное расторжение договора банковского вклада

Современному гражданину Российской Федерации приходится всё чаще и чаще обращаться к банкам За сотрудничеством, кредитами или размещением вкладов. А учитывая, что количество таких взаимоотношений становится больше, то и проблем в этой сфере появляется всё больше.

И в связи с этой ситуацией каждому гражданину необходимо знать процедуру, с помощью которой можно разорвать тот или иной договор. Например — договор о банковском вкладе. Это достаточно сложная процедура, к которой приходится прибегать множествам граждан.

Но для того, чтобы адекватно её реализовать, необходимо знать все подводные камни. Как досрочно разорвать договор о вкладе в банк?

1. Договор о вкладе в банк 2. Ставка по долгосрочному вкладу 3. Процедура расторжения договора

Самое важное, на что нужно обращать внимание в таких делах — текст самого договора. Его нужно внимательно прочитать еще перед заключением, потому что там указываются и сроки, и возможные штрафы, а также условия расторжения подобного документа.

Стоит отметить что законодательство Российской Федерации, а именно Гражданский Кодекс, обязывает банки вернуть все средства, хранящиеся во вкладе, по первому же требованию вкладчика. И вклад должен быть возвращен в полном объеме, никакой пенни или штрафования.

Штрафовать клиентов не имеют права даже кредитные организации, вне зависимости от того, в чем пытаются убедить клиента сотрудники подобной компании.

Важный факт

Многие банки предпочитают оговаривать в договорах некоторые условия, начинающие действовать при расторжении такого договора, как соглашение о вкладе. Обычно это специальные процентные ставки, которые вступают в силу во время подобной процедуры.

Так что каждый человек, который решил сделать вклад в один из банков, действующих на территории Российской Федерации, должен в первую очередь внимательно прочитать договор.

Особое внимание следует обратить на условия, вступающие в силу при расторжении договора, потому что у каждого может появиться необходимость забрать свои деньги из банка.

Многие организации пытаются привлечь новых клиентов тем, что ставят высокие процентные ставки, начинающие действовать при разрыве подобного соглашения. Но тут важно решить — что является решающим при выборе банка в конкретном случае? Ставка, условия при разрыве договора или проценты?

Ставка по долгосрочному вкладу

Обычно именно для такого типа вложения банки устанавливают самую высокую процентную ставку. Они заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, так что пытаются предоставить возможным клиентам самые выгодные условия. А значит и терять подобных вкладчиков тоже не хотят.

Обратите внимание

Многие банки, пытаясь минимизировать потери, прописывают в договорах о вкладах комиссии. Они могут быть скрыты при помощи туманных формулировок, мелкого шрифта и другого «замыливания». Важно четко разобраться в тексте документа и прийти к полному понимаю того, что именно придется подписать.

Чаще всего размер процентной ставки в таком типе финансовых отношений сильно зависит от того, какой срок деньги будут находиться в банке.

Чем больший срок они будут там, тем выше потом будут проценты, когда придется закрывать этот вклад. Самой распространенной практикой в таких случаях является установка так называемой ставки «до востребования».

Она вступает в силу, если вклад пробыл в банке всего лишь половину оговоренного в договоре срока.

Процедура расторжения договора

В подавляющем большинстве случаев вклад можно получить очень просто. Необходимо всего лишь устно обратиться к сотруднику банка, где тот находится.

Но иногда случается так, что никакой реакции на такое сообщение не появляется.

Тогда нужно написать заявление и отправить его руководству банка — в таком случае возвращение вклада произойдет сразу же, как начальство получит на руки это уведомление.

Работник банка, который получит на руки заявление, должен в обязательном порядке сделать копию. Там он должен проставить точную дату, когда бумага была принята, а также подписать её.

Оригинал уйдет руководству, а заверенная сотрудником копия будет оставлена у вкладчика. А в случае, если он отказывается принять заявление и заверить его, то в таком случае бумагу нужно отправить руководству по почте, заказным письмом.

Также нужно уточнить, что необходимо получить от руководства уведомление о том, что они приняли заявку.

Одни из полезных советов будет предупредить банк о решении закрыть вклад. Это делается незадолго до личного визита и нужно для того, чтобы сотрудники организации не затягивали с выдачей средств. Иначе они могут попытаться потянуть время, заявляя что в данный момент отдать деньги не могут, потому что в кассе не получится собрать необходимую сумму.

В договоре о вкладе чаще всего оговариваются сроки, во время которых банк обязывается вернуть вкладчику его средства. Но даже если такого пункта нет, то тут на помощь приходит законодательство, а именно — Гражданский Кодекс.

В статье, которая носит номер 859, говорится о том, что банковская организация обязывается вернуть все средства, лежавшие во вкладе, в течении одной недели. Это время начинает отсчитываться с того момента, как в банке получат письменное или устное заявление от клиента.

Способ, которым вкладчик хочет получить назад свои деньги, определяется именно им. Это может быть как получение на руки наличных средств, так и переводит их на счет.

Если же даже после письменного заявления банк никак не реагирует на желание клиента, то у того появляется обратиться к ответственным органам. В данном случае это — Центральный Банк Российской Федерации. Именно там разбираются все дела, касающиеся нарушения прав и свобод человека в финансовых отношениях. Туда необходимо отправить:

  • жалобу, раскрывающую суть дела;
  • заявление банка, где четко указывается, что тот отказывается вернуть средства;
  • заявление клиента, где указано его желание получить на руки свои деньги;
  • уведомление, которое говорит о том, что руководство или сотрудник банка получил вышеуказанное заявление;

О том, какие последствия могут наступить для банка в следствие его отказа вернуть вклад, сказано в законодательстве. А именно — в Гражданском Кодексе. Защиту прав вкладчика, в соответствии с буквой 11 статьи, будет осуществлять суд, имеющий общую юрисдикцию.

(129 голос., 4,53 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/dosrochnoe-rastorzhenie-dogovora-bankovskogo-vklada/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.