8(800)201-99-74

Договор залога товаров в обороте

Содержание

Залог товаров в обороте: особенности и виды :

Договор залога товаров в обороте

Под залогом товаров в обороте следует понимать залог товарной продукции с оставлением ее непосредственно у залогодателя при условии предоставления последнему права на изменение натуральной формы и состава заложенного имущества (сырья, запасов товарной продукции, полуфабрикатов, материалов, готового продукта). Важно отметить, что общая стоимость представленных элементов не может быть меньше определенной посредством договора о залоге в соответствии с пунктом первым статьи 357 Гражданского кодекса. Насколько широким является применение данной разновидности залога в экономической практике? Почему? Какими характерными чертами определяются такие категории, как залог товаров в обороте и предмет залога? На эти и другие не менее интересные вопросы можно отыскать ответы в процессе ознакомления с материалами данной статьи.

Возникновение категории

Залог товаров в обороте впервые был упомянут во времена Древнего Рима. Таким образом, к известнейшему юристу Сцеволе поступило обращение со специфическим вопросом.

Состоял он в том, что должник дал в залог кредитору лавку, после чего спрашивается, ничего ли не приключилось в качестве последствия или же необходимо смириться с тем, что под именем лавки, так или иначе, дана в залог товарная продукция, которая находилась в лавке.

Кроме того, вопрос стоял и следующим образом: если должник реализовал данные товары в различное время года и закупил другие, а последние поместил непосредственно в лавку, после чего умер, то наделен ли правом кредитор через ипотечный иск потребовать все, что есть в лавке, ведь предметы, которые были включены в состав товарной продукции, реализованы, а в лавку помещены иные вещи.

Сцевола на подобное обращение ответил: «Вещи и ценности, которые в момент смерти должника будут в лавке, относятся к заложенным». Так, в его ответе можно отыскать абсолютно все необходимые особенности залога товаров в обороте. Среди них следующие пункты:

  • Родовые характеристики предмета залога.
  • Установка времени распространения в отношении к вновь поступающему товару касательно залогового права.
  • Право залогодателя на замену вещей, которые, так или иначе, включаются в предмет залога.
  • Определенность местоположения товарной продукции.

Важно отметить, что реплика Сцеволы по залогу товаров в обороте занесена в кодификацию Древнего Рима, являющуюся на сегодняшний день поистине выдающейся, – Дигесты Юстиниана.

Сущность понятия

В данной главе целесообразным будет в полной мере рассмотреть сущность актуального для статьи понятия. Итак, под залогом товаров в обороте следует понимать поименованный в действующем Гражданском кодексе метод обеспечения, в соответствии с которым заложенная товарная продукция, так или иначе, остается у залогодателя.

Необходимо дополнить, что у последнего есть право на изменение натуральной формы и состава заложенного имущества. Сюда относятся сырье, полуфабрикаты, товарные запасы, готовый продукт, материалы и так далее.

В данном случае обязательным является реализация следующего условия: общая стоимость элементов заложенного имущества ни при каких обстоятельствах не может стать меньше той, которая указана в договоре о залоге товаров в обороте.

Данный фактор необходимо в любом случае брать в учет.

В чем же отличия?

Многочисленные исследования залога товаров в обороте показали, что он в значительной мере отличается от залога классического типа. Почему? Целесообразным будет рассмотреть вопрос с практической точки зрения.

Так, характеризующий залог товара в обороте пример говорит о том, что предметами подобного залога служат не вещи, определенные в индивидуальном порядке, а родовые предметы.

К последним относятся продукция, сырье, а также материалы.

Важно отметить, что вместе с исследованием теоретического плана анализируемого института вполне интересным является анализ актуальной на сегодняшний день судебной практики. Так, было проанализировано более двухсот судебных актов, датированных недавним временем. Это, несомненно, позволило сформулировать ряд общих выводов, в число которых включаются следующие пункты:

  • Гражданский оборот в любом случае имеет некоторую заинтересованность в такой юридической конструкции, как залог товарной продукции в обороте.
  • В некотором смысле стабильная судебная практика появилась исключительно по вопросам общего типа, относящимся к залогу товарного продукта в обороте. Сюда необходимо включить существенные условия в плане договора залога товаров в обороте (образец представлен выше), ведение книги записи в отношении залогов, отличие залога товарной продукции от обычного залога.

Действия залогодателя

Выше было отмечено, что залогодатель наделен правом изменения натуральной формы и состава заложенного имущества.

Сегодня весьма часто в практической деятельности залогодатель в попытках уклонения от обращения взыскания на заложенную товарную продукцию обращается в судебные органы с иском по поводу признания договора о залоге товаров в обороте незаключенным из-за абсолютной несогласованности действующих его условий. Важно дополнить, что первоначально это относится к отсутствию надлежащей индивидуализации в плане заложенных имущественных комплексов.

Интересен тот факт, что судебная практика по данному вопросу единообразна.

Так, еще в 2002 году Президиумом ВАС РФ было разъяснено, что в случае залога товарной продукции в обороте определение в договоре их индивидуализирующих характеристик совершенно не обязательно.

Кроме того, сегодня существует немалый пласт судебной практики, который закрепляет: при залоге товарного продукта в обороте указание в договорном документе его индивидуальных признаков не нужно в соответствии с пунктом первым статьи 357 Гражданского кодекса.

Тем не менее камнем преткновения сегодня часто служит не индивидуализация предметов залога посредством договора, а установление юридической природы непосредственно договора залога в качестве залога товарного продукта в обороте.

Судебная практика

Целесообразным будет отметить, что в настоящее время существует давным-давно устоявшаяся судебная практика. Именно в соответствии с ее положениями ОС (строго по указанному классификатору) не способны служить предметом залога товарной продукции в обороте.

Важно знать, что наличие условия по поводу права залогодателя на изменение формы заложенных имущественных комплексов является основополагающим для квалификации судебными органами договора в качестве рассматриваемого договорного обязательства.

Интересным будет рассмотреть живой пример по этому вопросу.

В соответствии с одним делом истец направил обращение к ответчику с иском по поводу признания договорного документа, относящегося к залогу, неоформленным.

Договор предусматривал, что имущественные комплексы не могут быть применены как предмет залога в соглашениях, одной из сторон которых является третье лицо, переданы в аренду или собственность иному лицу без согласия со стороны залогодержателя в письменной форме.

Важно отметить, что подобное условие не соответствует пункту первому статьи 357 Гражданского кодекса.

Помимо этого, судебными органами было установлено, что положение договора, которое, так или иначе, предусматривает право залогодержателя за неделю заменить предмет залога иным равноценным имуществом или восстановить его (тогда как данный предмет был поврежден или вовсе погиб либо право владения, связанное с ним, было прекращено по причине оснований, установленных действующим законодательством), не соответствует признакам залога товарной продукции в обороте. Право, которым наделен залогодержатель, на требование долгосрочного исполнения обязательства, обеспеченного продукцией, тогда когда указанный в соглашении предмет выбыл из собственности залогодателя не по актуальным условиям договора, тоже не приходит в соответствие с характеристиками залога товарного продукта в обороте.

Так, судебными органами первой инстанции было установлено, что рассматриваемый договор залога не наделен особенностями залога товарного продукта в обороте. Судебные органы кассационной инстанции оставили решение в силе.

Каким образом воспользоваться кредитом под залог товаров в обороте?

Данная и последующие главы отражают рекомендации, которые пригодятся структурам, планирующим привлечь кредит под залог товарной продукции в обороте. Так, у руководства всевозможных компаний есть возможность ознакомиться с положениями, в которых описывается грамотный выбор товара для этой цели, возможные условия кредитора, расчет приблизительной суммы займа.

Для начала необходимо отметить, что бизнес-кредит под залог товаров в обороте является весьма эффективной на сегодняшний день разновидностью банковского займа.

К продукции данной группы целесообразным будет отнести материалы, сырье, готовый продукт, полуфабрикаты, которые, так или иначе, предназначены для реализации. Важно отметить, что для банковского учреждения товарная продукция в обороте – залог высокорисковой направленности.

Именно поэтому банки соглашаются оформлять кредит под залог товаров в обороте только в случае обращения к ним клиента с высокой степенью платежеспособности, с которым давным-давно развивается сотрудничество.

Кстати, некоторые банки, как правило, требуют дополнительного обеспечения в виде недвижимости или иных ликвидных имущественных комплексов. Почему? Дело в том, что они рассматривают товарную продукцию в обороте как пятьдесят процентов залога в максимальном значении.

Чего не стоит предлагать в залог?

Важно отметить, что характеризующий залог товаров в обороте кредит предполагает, что сегодня в залог не стоит предлагать некоторые категории товарной продукции.

Целесообразным будет рассмотреть их подробнее.

Так, если фирма планирует получить рассматриваемую разновидность кредита, необходимо иметь в виду, что любое банковское учреждение негативным образом оценит некоторые факторы. Среди них следующие пункты:

  • При залоге товаров в обороте они остаются у третьих лиц.
  • Товарная продукция реализована (иными словами, залогодатель уже получил деньги) и ждет отгрузки на складе. Важно отметить, что на основании анализа, соответствующего счетам 43 «Готовый продукт» и 41 «Товары», невозможно выявить, какая именно товарная продукция оплачена. Так, банковскому учреждению приходится верить на слово.
  • Товарная продукция залежалась на складе.
  • Товар наделен ограниченным сроком хранения (к примеру, медикаменты или продукты питания).
  • Склады, где хранится продукция, не состоят в соответствии с требованиями к условиям ее размещения (к примеру, отсутствуют холодильные установки или не предусмотрено отдельное помещение).
  • Складские помещения не охраняются ночью, отсутствует стационарный пост охраны.
  • Помещения, где хранится товарная продукция, не наделены пожарной сигнализацией.
  • Отсутствует возможность отделения товарного продукта, который структура предлагает в залог, от остальных товаров, размещающихся на складе.
  • Период действия договора по поводу аренды помещения, где размещается залог, меньше периода действия договора по кредиту. Важно отметить, что обычно банковское учреждение просит продлить договор по аренде в качестве отлагательного условия.
  • У структуры нет сертификатов качества на товарную продукцию (в том случае, когда она является сертифицируемой).
  • Отсутствует правоустанавливающая документация на залог.
  • Товарная продукция неликвидна. Другими словами, период ее продажи превышает 180 дней в соответствии с календарем с того времени, когда появляется основание для того, чтобы обратить взыскание на залог.
  • Товар оплачен наличными денежными средствами, поэтому у структуры отсутствуют подтверждающие документы.

Дополнительные факторы

Дополнительными факторами, которые любое банковское учреждение, как правило, оценивает негативно, являются следующие пункты:

  • Необходимость проведения сделки хотя бы в качестве взаимозачета.
  • Отсутствие подъездных путей к тому месту, где хранится залог.
  • Отсутствие беспрепятственного доступа к товарной продукции в случае проверки.

Так, при выполнении хотя бы одного из представленных в последних главах условий обычно компании грозит отказ со стороны банковского учреждения в кредите или же повышенная степень дисконта.

Определение максимальной суммы кредита

Каким образом можно выявить максимальную сумму кредита под залог товаров в обороте? «Джемир-Курган», всем известный автосалон, научился производить данную операцию как одна из первых структур.

Важно отметить, что максимальная сумма кредита, на который способна рассчитывать та или иная структура, определяется по следующей формуле: К= БС х (1 – Д), где К – максимальная сумма кредита под залог товарной продукции в обороте (рассчитывается в рублях), БС – балансовая стоимость продукции (рассчитывается в рублях), Д – понижающий коэффициент (дисконт), который отражается в процентах и определяется непосредственно банковским учреждением. Необходимо брать в учет то, что банк в любом случае не производит оценку товара в соответствии с рыночной стоимостью (в этом заключается принципиальное отличие от других имущественных комплексов, которые предлагаются в залог). Гораздо лучше сразу отобразить предлагаемую продукцию по рыночной цене, для того чтобы избежать некоторого занижения кредитной суммы.

Важно отметить, что сумма кредита будет меньше, если банковское учреждение производит ее расчет на основе не балансовой стоимости товарной продукции, а иного показателя, к примеру средних остатков за последние полгода, исчисляемых ежедневно. Таким образом, при обращении в финансовую структуру необходимо уточнить, как именно она рассчитывает кредитную сумму.

Актуальная документация

В заключительной главе целесообразным будет определить, какая же документация необходима для того, чтобы воспользоваться кредитом под залог товарной продукции в обороте. Принимая в залог товарный продукт в обороте, как правило, банковское учреждение запрашивает следующие бумаги:

  • Договор по поводу приобретения товарной продукции с указанием конкретной цены (с приложениями и дополнениями к нему).
  • Акты приема-передачи, счета-фактуры, накладные товарно-транспортного назначения (данные документы должны состоять в строгом соответствии с договорными условиями).
  • Платежная документация, которая подтверждает факт оплаты со стороны залогодателя закладываемых имущественных комплексов.
  • Таможенные декларации.
  • Сертификаты соответствия и качества.
  • Выписки по ряду счетов (40, 41, 43).

Источник: https://BusinessMan.ru/zalog-tovarov-v-oborote-osobennosti-i-vidyi.html

Образец договора залога товара – скачать пример

Договор залога товаров в обороте

Добавлено в закладки: 0

Первые упоминания о залоге товаров в обороте относят к эпохе Древнего Рима. Архивы показывают, что к римскому юристу Сцеволе обратились с вопросом: “Должник дал в залог кредитору лавку.

Спрашивают: вследствие этого ничего не произошло или необходимо признать, что в залог под именем лавки даны товары, которые находились в лавке? И когда эти товары должник в различное время продал и купил другие, которые поместил в лавку, а потом умер, то может ли кредитор при помощи ипотечного иска требовать все, что будет в лавке находиться, так как вещи, которые входили в состав товаров, проданы и в лавку помещены другие вещи ?” Сцевола ответил: “То, что при смерти должника будет в лавке найдено, является заложенным…” В ответе Сцеволы есть все необходимые признаки залога товаров в обороте:

а) право замены залогодателем вещей, которые входят в предмет залога;

б) родовые признаки предмета залога;

г) определенность места расположения товаров;

в) определенность момента распространения залогового права на поступающий вновь товар и отсутствие права следования залога за вещи, выбывающие из владения лавочника.

Залог товаров в обороте известен судебной практике и законодательству дореволюционной России. Залог товаров в обороте в советской России был первоначально признан судебной практикой. В начале 20-х стала складываться нормативная база залога товаров в обороте, как например инструкции и письма.

В Гражданском Кодексе РСФСР 1922 г. конструкция залога товаров в обороте и переработке (гл. Ш-а) была введена постановлением ВЦИК и СНК 20.12.927 г.4 Круг залогодержателей составлял только “кредитные учреждения, а также другими юридическими лицами, которым выполнение таких сделок разрешается законом” (ст. 105-а ГК 1922 г.).

Введению института залога товаров в переработке и обороте на законодательном уровне предшествовала дискуссия в научной литературе.

С переходом России к плановой централизованной экономике залог товаров в переработке и залог товаров в обороте стали рассматривать как банковские залоги и регулировать их огромным массивом нормативных правовых актов Госбанка СССР.

В Гражданском Кодексе РСФСР 1964 г. не случайно институт залога товаров в переработке и обороте отсутствовал. Этот институт восстановили на законодательном уровне в статьях 46-48 Закона РСФСР “О залоге”. В ныне действующем Гражданском Кодексе залогу товаров в обороте уделяется статья 357.

Залогом товаров в обороте является залог товаров с их оставлением у залогодателя и с предоставлением права изменять натуральную форму и состав заложенного имущества (сырья, товарных запасов, полуфабрикатов, материалов, готовой продукции и так далее) залогодателю при условии, что их суммарная стоимость не является меньше, чем указанная в договоре о залоге (пункт 1 статьи 357 Гражданского Кодекса).

Снижение стоимости заложенных товаров в обороте происходит соразмерно выполненной части обязательства, обеспеченного залогом, когда другое не предусматривается договором.

Из данного определения исходят некоторые существенные особенности этого типа залога.

Существенные особенности

Во-первых, предметом залога является расположенное в определенном месте, изменяющееся в натуральной форме и составе имущество, общая стоимость которого не меньше, чем указанная в договоре залога.

Для того, чтобы обеспечить устойчивость суммарной стоимости товаров в обороте залогодатель должен вести книгу записи залогов, в которую вносят записи об условиях залога товаров и всех операциях, которые влеку за собой изменение натуральной формы или состава заложенных товаров, в том числе их переработку, на день последней транзакции (пункт 3 статьи 357 Гражданского Кодекса).

Во-вторых, заложенное имущество остается всегда у залогодателя.

Вот почему на залогодателе есть обязанности по принятию мер, которые необходимы для обеспечения сохранности заложенного имущества, страхованию заложенного имущества (пункт 1 статьи 343 Гражданского Кодекса), а залогодержатель имеет право проверять по документам и фактически количество, наличие, условия хранения и состояние заложенного имущества. При нарушениях залогодержателем обязанностей по обеспечению сохранности заложенного имущества, страхованию, препятствовании залогодержателю в осуществлении права на проверку состояния предмета залога он может требовать досрочно исполнить обязательство, обеспеченное залогом, когда его требование не будет полностью удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (подпункт 2 пункта 2 статьи 351 Гражданского Кодекса).

В-третьих, залогодатель может изменять натуральную форму и состав имущества, которое передано в залог, при условии его подмены другим товаром в границах указанной в договоре общей стоимости предмета залога.

Ввиду этого при залоге товаров в обороте нельзя индивидуализировать имущество, которое передается в залог.

Определяя предмет залога в договоре о залоге товаров необходимо указать название товаров, их сорт, вид, стандарт, в согласии с которым должно быть качество товаров и форма складирования (в бочках, в рулонах, и так далее).

В договоре можно указать ассортимент товаров, которыми залогодатель может заменять товары, которые имеются в момент заключения договора. Основной признак, которому должны соответствовать все товары, которые передаются в залог, – это их полная оборотоспособность.

Право залогодателя менять натуральную форму и состав имущества, которые передаются в залог, значит возможность распорядиться заложенным имуществом без согласия залогодержателя.

Поэтому на залогодателя не распространяются ограничения, которые предусмотрены пунктом 2 статьи 346 Гражданского Кодекса.

В договоре о залоге товаров в обороте можно ограничить право распоряжения залогодателя заложенным имуществом, например, при помощи указания условий, которые касаются натуральных форм и состава имущества, которое передано в залог.

Право залогодателя распоряжаться товаром демонстрирует сущность залога товаров в обороте. Распоряжаясь товаром, который находится в залоге, залогодатель производит коммерческую деятельность, получает прибыль и может погасить из нее задолженность перед кредитором. Нет смысла выдавать (брать) кредит под залог товаров в обороте, когда купля-продажа заложенного товара проходит эпизодически.

Образец договора залога товара

Скачать образец договора залога товара в формате .doc

Договор залога товара — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении залога товара.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-zaloga-tovara.html

Договор залога товаров в обороте

Договор залога товаров в обороте

Согласно статье 357 ГК РФ залог товаров в обороте является видом залога, когда заложенное должником имущество остается в его пользовании. Единственное условие: цена товаров в обороте не должна быть уменьшена.

Соглашение составляется с целью ускорения исполнения обязанностей должника. Если были нарушены условия документа, кредитор может потребовать у должника денежные средства, вложенные в оборот товара.

Кредитор (залогодатель) выступает от своего имени или через представителей. Если должник не имеет залоговое имущество, договор может быть признан недействительным.

Соглашение должно быть оформлено в письменном виде.

Как оформить?

Договор залога товаров в обороте оформляется в письменном виде. В договоре участвуют две стороны: кредитор и должник. Этот документ должен быть составлен в двух экземплярах и подписан сторонами. Один остается у кредитора, а другой — у должника. Требования к оформлению стандартные.

Договор залога товара в обороте содержит следующие условия:

  • ФИО сторон. Если одна из сторон юридическое лицо, то наименование организации;
  • Адрес сторон (город, район, улица, дом, квартира);
  • Предмет договора;
  • Права и обязанности залогодателя;
  • Права и обязанности залогодержателя;
  • Ответственность за нарушение условий соглашения;
  • Срок действия договора;
  • Дополнительная информация.

Срок действия договора может быть разным. Он вступает в силу с момента подписания его сторонами.

В общем, все аналогично частным займам, когда должник оставляет в залог личное имущество, например, автомобиль. Подробности о процедуре оформления договора можно найти по ссылке.

Существенные условия

Договор залога товаров в обороте должен содержать ряд существенных условий:

  • Предмет залога;
  • Оценку предметов торговли в обороте;
  • Вид залога, размер и срок исполнения обязательства;
  • Указание, в чьей собственности находится заложенное имущество.

Дополнительные условия в соответствии со статьей 44 Закона договора о залоге товаров в обороте:

  • Стоимость предмета залога;
  • Местоположение;
  • Виды товаров, на которые могут быть заменены предметы залога.

Список необходимых документов

Чтобы заложить товары в обороте, помимо заявления потребуется предоставить следующие документы для договора залога предметов торговли в обороте:

  • Справка об остатках товаров и итоговой продукции на первое число с ежемесячным расчетом в течение полугода;
  • Предоставляется следующая информации из статей баланса:
    • Сырье — название, стоимость единицы, общее количество;
    • Готовая продукция — название, стоимость единицы, примерная розничная цена, общее количество;
    • Кредиторская задолженность: название, стоимость единицы, примерная продажная стоимость, общее количество;
  • Договор купли-продажи, который подтверждает возникновение права на собственность;
  • Товарные накладные и счета-фактуры;
  • Товарные и кассовые чеки;
  • Платежное поручение, документ который подтверждает оплату заложенного имущества;
  • Справка со склада об остатке предметов торговли по номенклатуре;
  • Лицензия, позволяющая осуществлять торговые и другие операции (если в этом есть необходимость);
  • Документы, которые подтверждают собственность складских помещений или право на их аренду;
  • Договор на монтаж сигнализации и охраны в помещениях, где находится товар в обороте, передаваемый под залог.

Если в виде собственника товаров в обороте выступает ИП (индивидуальный предприниматель), потребуется предоставить дополнительный документ о состоянии в браке или свидетельство об его расторжении. Если на момент передачи предметов торговли в заклад собственник состоит в браке, потребуется письменное согласие второго супруга.

Образец договора

В различных ситуациях чтобы получить кредит и ссуды, в виде залогов выступают товары в обороте. К предметам торговли относят:

  • Полуфабрикаты;
  • Готовая продукция;
  • Сырье

Чтобы узнать, что находится в содержании договора залога товара в обороте, скачайте образец.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-tovarov-v-oborote.html

Как оформляется залог товаров в обороте

Договор залога товаров в обороте

В коммерческой деятельности в целях получения прибыли предприниматели инвестируют деньги и взамен получают товары, которые пускают в оборот и реализуют их по рыночной стоимости как оптовики или розничные торговые объекты. В практике бизнеса довольно часто встречается термин «залог товаров в обороте». Что он означает, какие пункты включает, и чем регулируется – будет освещено в материале.

Нормы, регламентирующие данный нюанс, регулируются силами статьи 357 ГК РФ. В качестве этого понятия принято рассматривает залог, предполагающий оставление товарных позиций у залогодателя. Помимо этого, речь идет о предоставлении этому лицу полномочия на изменение определенных характеристик, включая форму, состав, структурную иерархию имущественных ценностей.

Залогодатель товарных позиций, пребывающих в обороте, обязуется держать на руках специальный документ, именуемый книгой, в которую будут записаны всевозможные залоги, а также внесены записи, связанные с условиями операций, провоцирующих возникновение определенных перемен касательно товарных позиций. Сюда же может относиться проведение переработки в рамках последней совершаемой операции.

В случае нарушения условий залогового обеспечения залогодержатель наделяется правом приостановления операций с товарными позициями до устранения дефектов посредством наложения собственных штампов, печатей и знаков.

Это явление обладает продолжительной историей и за все время существования и юридической практики претерпело несколько изменений касательно подхода к решению вопросов.

Историческая справка

Первые оговорки, связанные с залогом товарных позиций, пребывающих в обороте, имеют непосредственное отношение ко времени Древнего Рима.

Функции правового регулятора в одно время исполнял опытный специалист, который назывался Сцеволе. Однажды клиент обратился к нему с подобной ситуацией.

В итоге на вопрос о залоговых отношениях по товарам, находящимся в обороте, получил ответ, что данное явление обладает несколькими характерными признаками:

  • предмет залогового обеспечения наделен родовыми свойствами и качествами;
  • залогодатель наделяется правом замены вещей, имеющих непосредственное отношение к залоговому предмету;
  • момент распространения права на поступающую товарную позицию и невозможность следования залога за вещью, которая выбывает из залогового обеспечения, является строго определенным;
  • имеется возможность определения точного места расположения товара.

Этот же феномен на практике обрел известность еще во времена России древних, дореволюционных времен. В советское время это явление и вовсе признавалось в качестве практики судебного характера. В 20-х гг. был запущен процесс запуска в оборот товаров в форме инструкций и специальных писем.

Права и обязанности сторон

В качестве сторон в рамках данных правоотношений выступают два субъекта – тот, кто залог предоставляет, и тот, кто им пользуется на постоянной основе.

  1. Первая из них – лицо, которое дает имущественную собственность на условиях залогового обеспечения. В ее роли может выступать сам должник и третье лицо.
  2. Вторая – непосредственно кредитор. В рамках сложившихся условий и обстоятельств следует рассматривать собственника или человека, который обладает правомочием на ведение товара.

На проведение сделки людьми 14-18 лет согласие должно быть предоставлено их родителями или официальным представителями с получением заблаговременного разрешения компетентных структур, о чем сказано в п. 2 ст. 37 ГК РФ.

В противном случае деяния несовершеннолетних законными не признаются и подлежат оспариванию в рамках судебного порядка.

Если залоговое обеспечение сопряжено с передачей собственности держателя, предмет пребывает в его владении и может быть оставлен у него, однако под соответствующей печатью держателя.

Последнее же лицо имеет право установления иных знаков, которые свидетельствуют о пребывании вещи в залоге и ее изъятии из хозяйственного оборота. Т. к. в процессе заклада происходит изъятие предмета залога из хозяйственного оборота, и он утрачивает право его пользования, заклад используется в рамках современной практики гораздо реже.

В третьем пункте ст. 338 ГК РФ сказано, что если предмет залога, даже тот, который находится у залогодателя, не может быть применен, обеспечение должно быть признано залогом с передачей имущества.

В 4-м пункте сказано, что в случае залога имущественного права, которое удостоверено ценной бумагой, производится ее передача в адрес залогодержателя или в депозит нотариуса, если договорное соглашение не подразумевает иных условий.

Стороны в процессе заключения соглашения на свое усмотрение имеют право установки того факта, распространяется ли залог на основную вещь или ее принадлежность, есть ли в нем доходы, которые принесены вещью.

В случае отсутствия особых оговорок действующим является общее правило, свидетельствующее о том, что право залога на вещь, которая выступает в качестве предмета, обязательно распространено на принадлежности, но не имеет отношения к плодам продукции и доходов.

Залог товарных позиций в обороте представляет собой один из способов, поименованных в ГК РФ, обеспечения, в ходе которого они остаются в распоряжении залогодателя. Данное явление имеет существенные отличия от классического обеспечения. Например, в качестве его предмета выступает не индивидуальная вещь, а родовая, к коим относится продукция, сырьевая база, материалы.

Правоприменительная практика

Есть несколько ключевых требований к договору, связанному к залогу товарных ценностей, пребывающих в обороте. Они предъявлены силами действующего законодательства, и на практике документ должен включать в себя набор следующих сведений:

  • родовые признаки квалифицирующего характера;
  • суммарная цена товарных ценностей, которые были заложены;
  • месторасположение изделий и продуктов, включая указание адреса;
  • количество продуктовых единиц и их качество (для замены заложенного изделия).

Перечень материальных ценностей, которые стали заложенными, должен быть или в самом документе, или в приложении к нему.

Закон также содержит установленное право работодателя на проведение замены или изменений ценностей товарного характера, которые находятся в залоге.

В рамках их проведения необходимо соблюдение следующих требований:

  • общая стоимость позиций вследствие данного процесса не должна стать меньше той, что фигурирует в договорном соглашении;
  • если силами залогодателя выполняется часть обязательства, гарантированного залоговым обеспечением, допустимо уменьшение стоимости товарных позиций соразмерно с обязательствами, которые были исполнены;
  • если договор не допускает возможности снижения стоимости вследствие погашения части обязательств, оно невозможно.

Договор такого плана обеспечивает регламентирование хозяйственного оборота, осуществленного должником без препятствующих факторов со стороны кредитора. На практике в праве существует несколько нюансов, затрагивающих порядок формирования и прекращения залога на товары, находящиеся в обращении:

  • если товарная позиция, обозначенная в соглашении в качестве предмета, впоследствии отчуждается силами залогодателя, он перестает быть залоговым с момента перехода к покупателю;
  • если продукт, который изначально не выступал в качестве предмета, был приобретен силами и средствами залогодателя, и при этом его родовые признаки удовлетворяют тем, что имеют место быть в договоре залога, товар обретет статус заложенного.

Образец документа

Договор залога товарных позиций, находящихся в обороте, имеет свой образец (шаблон).

Сверху прописывается название документа, строкой ниже слева – город, а справа – дата. Далее указываются данные о сторонах и базе, на которой они взаимодействуют. В текстовой части прописывается предмет, срок функционирования, права и обязательства сторон, уровень их ответственности и вспомогательные условия. В конце проставляются подписи.

Таким образом, под залог могут попасть товары, пребывающие в настоящее время в оборотных сделках. В этом случае происходит их изъятие, а дальнейшее регулирование регламентируется нормами действующего закона.

Подробнее о залоге товаров в обороте смотрите ниже на видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/kontragenty/dogovornye-otnosheniya/zalog-tovarov.html

Залог товаров в обороте: положения ГК РФ 

Этому виду обеспечения посвящена отдельная норма Гражданского кодекса РФ — ст. 357. Предметом данного акцессорного обязательства могут выступать:

  • материалы;
  • товарные запасы;
  • готовая продукция;
  • сырье и другие товары. 

Особенность этого вида обеспечительного договора состоит в том, что после его заключения залогодатель не только оставляет заложенное имущество у себя, но и имеет право изменять его состав и натуральную форму. При этом сам предмет залога не так важен, как его цена, которая должна оставаться неизменной (по крайней мере, не опускаться ниже той, что указана в договоре). 

ВАЖНО! Пропорциональное уменьшение стоимости предмета залога допускается только при уменьшении суммы долга по основному обязательству. 

Другая особенность, которой обладает залог товаров в обороте, заключается в том, что при реализации какой-то части заложенного имущества в отношении отчужденных товаров залог прекращается, т. е. право залога не следует судьбе предмета залога. Напротив, при поступлении в собственность залогодателя новых товаров (пополнении товарного остатка) у залогодержателя возникает право залога на них.

Для отслеживания такого перемещения товаров на залогодателя законом возложена обязанность вести учет. С этой целью собственником товаров заводится специальная книга записи залогов. Ее структура может быть согласована сторонами в виде приложения к договору залога товаров в обороте.

Как составить договор залога можно узнать из статьи Форма договора залога по ГК РФ и его образец. 

Книга записи залогов 

Необходимость ведения такой книги обусловлена п. 3 ст. 357 ГК РФ.

В случае нарушения этой обязанности (как и других условий договора) залогодержатель имеет право остановить деятельность залогодателя, связанную с реализацией и иным перемещением (переработкой) заложенного имущества. Приостановление операций с товаром производится путем наложения на него залогодержателем печатей и знаков (п. 4 ст. 357 ГК РФ).

Какой-либо унифицированной формы книги записи залогов законодательством не предусмотрено, в ГК содержится только обобщенная информация о том, какие сведения должны в нее записываться: условия договора и операции с заложенным имуществом.

На практике ведут учет залога, внося в книгу данные о залогодержателе, наименовании и реквизитах договора залога товаров в обороте, а также:

  1. Номер и дату записи.
  2. Сведения о проведенной операции (например, реализация, поступление, переработка и т. п.).
  3. Информацию о родовых признаках товара.
  4. Стоимость товара согласно договору о залоге.
  5. Стоимость товара согласно балансу организации.
  6. Общую залоговую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи.
  7. Общую балансовую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи.
  8. Иную необходимую информацию, предусмотренную договором. 

Право собственности на товары, перечисленные в книге, должно быть подтверждено соответствующими документами (решение Арбитражного суда Ханты-Мансийского АО от 10.11.2015 по делу № А75-7837/2015). 

Кредит под залог товара — выгоден ли он залогодержателю? 

Финансирование предпринимательской деятельности банками всегда осуществляется с учетом рисков кредитора, поэтому в качестве обеспечения исполнения обязательств при предоставлении кредитов они требуют передачи в залог какого-то ликвидного имущества.

Заключая рассматриваемый вид договора обеспечения, следует понимать, что он в большей степени интересен именно залогодателю, в то время как для залогодержателя такой залог несет повышенные риски:

  1. Преимущества договора залога товаров в обороте для залогодателя заключаются в том, что он продолжает свою деятельность, связанную с реализацией и перемещением обремененных товаров, вправе свободно отчуждать их третьим лицам, не спрашивая разрешения у своего контрагента по договору залога.
  2. Для залогодержателя минусы этого обеспечительного договора тождественны плюсам для залогодателя. Тот факт, что последний может без какого-либо согласия залогодержателя передавать заложенное имущество третьим лицам, влечет за собой повышенную вероятность того, что в какой-то момент товары в обороте могут «исчезнуть» и обратить взыскание будет не на что. Однозначно данный залог в меньшей степени обеспечивает интересы залогодержателя по сравнению, например, с твердым залогом или залогом недвижимого имущества, которое хотя и остается у залогодателя, но тот не может отчуждать его без разрешения залогодержателя. 

Другие нюансы, возникающие при залоге товаров в обороте 

Если при заключении договора залога товаров в обороте залогодержатель потребовал внести в него пункт, ограничивающий право залогодателя по своему усмотрению и без разрешения кредитора реализовывать (перерабатывать) товар, впоследствии он может быть признан недействительным (см. постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 17.12.2013 по делу № А66-3994/2013).

Источник: https://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zaloga/dogovor_zaloga_tovarov_v_oborote/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.