8(800)201-99-74

Что такое корреспондентский счет в банке?

Содержание

Что такое банк-корреспондент: обзор термина простыми словами

Что такое корреспондентский счет в банке?

Коротко: Привлечение зарубежного партнера позволяет решить множество проблем языкового, административного и законодательного характера, не прибегая к затратам по содержанию полноценного офиса за пределами страны. Для этого достаточно найти банковское учреждение – банк–корреспондент, обеспечивающий выполнение платежных транзакций других финансовых организаций.



Банк-корреспондент (correspondent bank) – банковское учреждение, выполняющее на основании договора платежные и иные поручения других банков и финансовых организаций, называемых респондентами. Основная масса международных платежей осуществляется именно через корреспондентские счета.

Небольшие банковские учреждения могут иметь небольшое количество корреспондентов и при необходимости пользуются сторонними услугами.

Существуют банки, которые специализируются только на международных расчетах и могут предложить варианты, отсутствующие у лидеров рынка, особенно когда нужно удовлетворить индивидуальные потребности клиента в использовании низколиквидных или не полностью конвертируемых валютах.

Основные услуги банков-корреспондентов, это:

  • расчетно-кассовое обслуживание: перечисление средств по экспортно-импортным контрактам, обслуживание клиентов респондента за пределами страны (пластиковые карты, обмен валют и другие);
  • расчеты по межбанковским кредитам и депозитам;
  • операции с ценными бумагами и валютой;
  • взаимная продажа банковских продуктов и услуг в своей стране;
  • нестандартные операции, в том числе проведение которых напрямую может быть законодательно ограничено или запрещено в стране банка-респондента;
  • поддержка фонда обязательного резервирования;
  • административное и хозяйственное обеспечение своих зарубежных филиалов и представительств.

Корреспондентский счет

Это главный элемент международной системы платежей, который можно считать депозитом до востребования. С точки зрения банковских функций – это обычный расчетный счет для проведения финансовых операций в другой стране, на котором кроме собственных средств банка могут храниться и средства клиентов. Виды корреспондентских счетов:

  • «Ностро» (от лат. nostro (наш), второе название due from account) – счет, открытый банком-респондентом  в зарубежном банке-корреспонденте для осуществления платежных операций клиентов. Может быть трех типов: в валюте страны банка-корреспондента, национальной валюте или валюте третьих стран.  Операции по ностро-счету отображаются в активе баланса респондента в национальной и иностранной валюте для предоставления консолидированной отчетности в контролирующие органы по месту регистрации.
  • «Лоро» (от лат. loro (их)) –  счет, который в качестве респондента открыл банк-корреспондент. Простыми словами, получаем «обратный ностро», операции по которому вносятся в пассив баланса респондента. Могут открываться в иностранной и национальной валюте.
  • «Востро» – корреспондентский счет, открытый в национальной валюте респондента или в третьей валюте, удобной для обоих участников договора;

Межбанковский договор может не предусматривать взаимное открытие счетов, и в таком случае все расчеты идут через третьих участников, что характерно для операций в развивающихся странах Азии и Африки. Корреспондентские отношения могут быть не только добровольными, а и обязательными, например все коммерческие банки обязаны иметь открытый счет в расчетном центре Банка России.

Количество ностро и лоро счетов в конкретном банке зависит от уровня развития экономики и влияния национальной валюты на финансовый рынок. Так, банки США имеют значительно больше лоро-счетов от нерезидентов, чем ностро за пределами страны в недолларовом эквиваленте.

SWIFT

Система создана в 1973 году для ускорения и стандартизации международных денежных переводов между банками-корреспондентами, коммерческими организациями и частными лицами. На текущий момент в системе больше 100 000 банков и фирм в 209 странах.

Каждый участник имеет свой уникальный код в системе SWIFT-ID и для осуществления платежа достаточно кода получателя. Среднее время обычного платежа составляет 20 минут, срочные обрабатывается за 1,5 минуты например, платежи в Китай.

Низкие тарифы и большой список доступных валют, гарантия доставки с компенсацией убытков по техническим причинам.

Из возможных недостатков – упрощенный доступ к финансовой информации правоохранительных органов в рамках программ борьбы с отмыванием средств и терроризмом.

TARGET

Организована на базе SWIFT для внутренних расчетов стран-участниц ЕС. Кроме повышения скорости и безопасности трансграничных платежей, система дает возможность участникам в режиме реального времени пользоваться дневными кредитами Центробанков при нехватке оборотных средств.

Корреспондентские отношения с оффшорными зонами

Финансовые транзакции через оффшорные зоны – самый популярный вариант для снижения налоговой  нагрузки, но всегда нужно помнить при работе с таким банком-корреспондентом, что это привлекает особое внимание правоохранительных органов и департамента надзора Центробанка. Установление банковских корреспондентских соглашений в данном случае регламентируется отдельными документами, например, в РФ применяется следующая процедура:

Российские банки имеют право открывать корреспондентские счета в аналогичных организациях-нерезидентах, зарегистрированных в государствах или территориях с льготным режимом налогообложения и повышенным уровнем конфиденциальности финансовых данных только при выполнении следующих условий.

  • долгосрочной кредитоспособности партнера не ниже Aa3 по рейтингу компании Mood’s или AA от Standard and Poor (S&P);
  • Если требования по рейтингу не выполнены, но совокупный капитал нерезидента (без клиентских средств и депозитов) составляет не менее 100 миллионов евро, открытие корреспондентских счетов типа ностро возможно после предоставления в Банк России результатов независимой аудиторской проверки финансовой отчетности за последние три года;
  • Открытие счетов лоро оффшорными банками на территории РФ запрещено.

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/spravochnik/bank-korrespondent/

Назначение, порядок открытия и особенности использования корреспондентского счета в банке – Деньги и финансы простым языком

Что такое корреспондентский счет в банке?

Согласно действующему российскому законодательству банки и другие кредитные организации могут осуществлять расчеты с использованием корреспондентских счетов. Указанные счета могут использоваться как при проведении операций внутри одного банка, так и, чаще всего, при выполнении межбанковских платежей.

Внутри одного банка корреспондентские счета используются только в определенных случаях – к примеру, если у филиала банковской организации открыт соответствующий счет в главном офисе.

Слово «корреспондентский» в названии счета говорит о том, что его владельцем является кредитная организация.

Корреспондентский счет может быть открыт в российском или иностранном банке, соответственно – в рублях или в любой другой валюте.

Различают три основных вида корреспондентских счетов:

  • ностро (счет, открытый в банке-респонденте для банка-корреспондента);
  • лоро (счет, открытый в банке-корреспонденте для банка-респондента);
  • востро (счет, открытый в зарубежном банке).

Таким образом, для того чтобы быстро и без проблем перевести деньги с расчетного счета в другой банк, необходимо указывать в реквизитах не только свой расчетный счет, но и номер корреспондентского счета банка-получателя.

Пример корреспондентского счета:

Корреспондентский счет представляет собой уникальную комбинацию из 20 цифр:

  • первые три цифры означают номер балансового счета первого порядка (в России это всегда цифры 301);
  • следующие за ними четвертая и пятая цифры указывают на номер балансового счета второго порядка;
  • шестая, седьмая и восьмая цифры корреспондентского счета содержат в себе код валюты согласно ОКВ 014-2000;
  • девятая цифра – проверочная;
  • цифры с десятой по двадцатую отражают код счета в банковской организации, при этом три последние цифры – это БИК банка.

Узнать номер корреспондентского счета можно непосредственно в банковской организации или в любых открытых источниках: посветив одно из отделений банка; позвонив на горячую линию организации; посетив официальный сайт банковского учреждения в интернете.

Также при заполнении платежки номер корреспондентского счета можно узнать, спросив его у получателя денежных средств.

Как открыть

Средства, которые переводятся из одного банка в другой, сначала размещаются на корреспондентском счете банка-получателя, и только после этого перечисляются на основной расчетный счет. Условия использования корреспондентского счета устанавливаются договором (соглашением сторон).

В заявлении на открытие счета прописывается наименование валюты:

Банк может открывать корреспондентские счета:

  • в Центральном банке РФ;
  • в другой банковской организации.

Для того, чтобы открыть корреспондентский счет, банк должен иметь подписанный договор с другой банковской организацией.

ГК РФ говорит о том, что в отношении корреспондентских счетов применяются такие же правила, как и в отношении обычных расчетных счетов, если другое не предусмотрено законодательством или договором.

Для открытия счета в ЦБ РФ банк должен предоставить карточку и документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке и имеющих право на распоряжение счетом.

Если счет открывается в другом банке, к указанным документам может прилагаться подтверждение согласования перечисленных лиц со стороны ЦБ РФ.

Отличия от расчетного счета

Некоторые ошибочно считают, что расчетные и корреспондентские счета не имеют между собой никаких различий. На самом деле это не так. Расчетный счет является уникальной цифровой комбинацией, которая указывается в реквизитах при денежных переводах. Такой счет может открываться любым ИП или юрлицом для ведения предпринимательской деятельности.

Наглядная разница между корреспондентскими и расчетными счетами приведена в следующей таблице:

Расчетный счет Корреспондентский счет
Открывается предпринимателями, компаниями и организациями Открывается банковскими учреждениями в других банках или в ЦБ РФ
Организации могут оформить кредитный лимит на расчетный счет Кредитный лимит на корреспондентский счет не может быть открыт
Использование счета необходимо для работы компаний с помощью банковских учреждений Использование счета необходимо банкам для работы с другими кредитно-финансовыми организациями
Выполнение операций производится согласно поручениям ИП и юрлиц Проведение операций производится согласно поручениям других банков

Несмотря на то, что расчетный счет, так же, как и корреспондентский, состоит из 20-ти цифр, его также можно отличить по этим цифрам. Так, в корреспондентском счете три последние цифры означают БИК банка, в расчетном – номер в аккаунте банковской организации.

Источник: http://denjist.ru/card/korrespondentskyj-schet.html

Что такое корреспондентский счет в реквизитах

Что такое корреспондентский счет в банке?

В процессе организации деятельности предприятию приходится сталкиваться с теми или иными платежными, переводными операциями. Для этого оно применяет различные счета, одним из которых является корреспондентский.

Корреспондентский счет представляет баланс, формируемый банковским институтом в подразделении организации или в иной фирме (у корреспондента). Предназначается этот инструмент для отражения расчетных действий, осуществляемых одной фирмой по поручению другой или за ее счет.

Основанием для проведения таких операций выступает корреспондентское соглашение, формирование и составление которого осуществляется заблаговременно.

В платежной документации, которая проходит через сеть платежей финансово-кредитного института, производится указание не только расчетных счетов отправляющей стороны, но и получающего субъекта, если они открыты в пределах этой компании. На практике международных операций, однако, применение данного реквизита в платежной документации не регламентируется как строго обязательное и необходимое.

В Российской Федерации номерные значения корреспондентских счетов включают в себя 20 штук десятичных разрядов. При этом первых три элемента включают в себя непосредственно баланс первого порядка и выглядят как 301.

Последних три цифровых значения (18, 19, 20) – держатели трехзначного условного номера участника расчетных операций, которые находятся в полном соответствии 7, 8, 9 разрядам БИК.

На практике встречается также понятие расчетного баланса, который ни в коем случае и категорически нельзя путать с рассматриваемым нами направлением.

Описательные характеристики

РС являет собой сочетание цифр, выступающее в качестве уникальной комбинации, отражаемых в рамках реквизитов и переводных операций. Для ведения бизнеса этот баланс может быть открыт индивидуальным предпринимателем или ЮЛ.

По этому счету на практике зафиксировано проведение самых разнообразных сделок и операций:

  • финансовые переводы в пользу государственных органов, контрагентов;
  • зачисление наличных сумм из касс и прочих источников финансирования;
  • снятие нужных сумм средств на потребности предпринимательской деятельности или личные затраты.

РС выступает в качестве своеобразного способа сохранности финансовых ресурсов предпринимателя. Средства пребывают в одном месте под защитой финансово-кредитного института, но могут быть применены ЮЛ или ИП в любое необходимое им время.

Проведение всех операций осуществляется исключительно на базе распоряжений или решений владельца счета.

У каждого ЮЛ или организации может быть сформировано одновременно несколько балансов в рамках разных фин. организаций или одной структуры. При этом каждый из балансов выступает в качестве уникальной цифровой компании, которая не вправе повторяться.

Зачастую среди лиц, едва открывших счет в качестве ЮЛ или ИП, фигурирует вопрос: какой именно у меня баланс – РС или КС? Ответ прост: на самом деле, это лишь расчетный счет, предназначенный для ведения предпринимательской работы.

Подробное описание

Банки, будучи серьезными и крупными организациями, так же, как и предприниматели, нуждаются в открытии балансов. Ведь им тоже требуется проведение разных операций в связи с особенностями работы.

В этих целях между различными структурами производится заключение корреспондентского соглашения. Причем его оформление может производиться с другой организацией по кредитам либо с ЦБ.

К услугам Центробанка коммерческие структуры вынуждены прибегать для сохранности их собственных ресурсов, т. к. многие фирмы просто-напросто уходят с рынка, «забирая» с собой средства владельцев балансов.

Получается, что КС – это своеобразный РС, которым пользуется банковская фирма. Он требуется для переводных операций, совершаемых банками, а также подлежит оформлению в различных кредитных инстанциях.

К примеру, если переводное действие производится в пределах одной банковской организации, даже в другое отделение/филиал, необходимость в банке-корреспонденте в данном случае отсутствует. Последний, кстати, выступает в качестве одной из сторон заключенного корреспондентского соглашения.

Таких участников может быть несколько, и вовсе необязательно, что соглашение будет заключаться между двумя банками: многое зависит от специфики проводимых действий.

В чем различия

Хоть РС и КС обладают сходной спецификой, все же они неодинаковы, увидеть этот факт можно по ряду доказательств:

  • открытие расчетного счета производится со стороны предпринимателей, а корреспондентского – банков в других банках;
  • на РС может быть переведена кредитная сумма для ведения бизнеса, по КС заем предоставлен быть не может;
  • РС требуется для функционирования фирм, работающих через банк, КС требуется для деятельности финансово-кредитных институтом посредством других организаций;
  • проведение операций в рамках РС осуществляется на базе поручений ЮЛ и ИП, в то время как в КС это производится по поручениям банковских институтов.

Т. к. оба направления счета включают в себя по 20 цифр, различить их между собой порой бывает проблематично. Однако последних три элемента полностью совпадают с БИК организации (для КС), а если говорить о РС, то они представлены номером в аккаунте организации.

Невзирая на различия, счета тесно взаимосвязаны между собой. Особенно сильно данная связь прослеживается в процессе оформления платежных документов в другую организацию, т. к. в них будет происходит отображение не только РС сторон перевода, но и КС участников.

Какой счет должен фигурировать в документации в процессе расчетных операций, совершаемых между юридическими лицами? Однозначно, расчетный.

Ведь корреспондентский баланс также имеет отношение к банковским реквизитам, но его комбинация может запросто стать известной из большого количества доступных источников. А номер РС требует получения информации о нем исключительно у непосредственного владельца.

К какому счету относится лицевой баланс

Логично было бы поинтересоваться, расчетным или корреспондентским счетом является лицевой счет. Многие полагают, что он относится к физическим лицам – рядовым гражданам, однако это мнение неверное и ошибочное.

Счет является самостоятельным и не имеет прямого и непосредственного отношения к расчетному или корреспондентскому балансу. Справедливости ради отметим, что по РС проводятся различные операции, чаще всего это переводы между контрагентами. КС – счет банка, сформированный в стенах другой инстанции.

Лицевой счет традиционно принадлежит какой-либо организации и применяется в целях оплаты сервисов, оказываемых населению. Если бы организации стали применять с этими целями классический расчетный баланс, то средства преимущественно поступали бы на счет организации, а это – явное противоречие регламенту банковского института.

Поэтому и произошло создание отдельного лицевого счета. Специфика его состоит в том, что средства поступают не напрямую на РС, а сначала в банк. И лишь потом он перенаправляет их в адрес организации.

Как узнать КС по РС

В ряде практических ситуаций банковские клиенты задают вопросы, связанные с получением информации о КС. На самом деле, данное мероприятие является простым, ведь для получения сведений даже не требуется владеть информацией о номере РС.

Однако, если он у вас есть, это сделает задачу более простой и доступной. Вот самые простые способы получения необходимого набора сведений:

  • посещение сайта банковской организации (для этого требуется использование вкладки с реквизитами);
  • звонок по номеру горячей линии (для этого вовсе необязательно являться банковским клиентом, т. к. информация относится к категории разглашаемых);
  • посещение банковского отделения (например, вы можете пойти к администратору, который и предоставит вам полный набор реквизитов о кредитной конторе);
  • вход в персональный кабинет на ресурсе банка (если вами будет составлено платежное поручение, произойдет автоматическое отображение КС в процессе ввода других данных о получателе).

Вот мы и рассмотрели, что представляет собой КС, и каким образом можно его применять на практике.

Как открываются и по указанию какой инстанции

В процессе оформления соответствующего соглашения о формировании такого баланса львиная доля кредитных учреждений руководствуются базовыми принципами, присутствующими в рамках гражданского, банковского, финансового права.

Немаловажную роль играют обычаи делового оборота в рамках международных отношений. В РФ финансовая контора, имеющая стремление открыть КС, руководствуется нормами гражданского кодекса. Для иностранных валют даже предусмотрена отдельная статья 45.

Законодательные органы не раз предпринимали попытки, связанные с приданием договору КС статуса самостоятельного документа, что нашло непосредственное отражение в рамках проекта федерального законодательства №47538-6, в котором и имеются базовые формулировки по различиям и особенностям этого вида соглашений.

Предусматривается тот момент, что стороны соглашения обретут свободу в выборе права. Так, пользователь может открыть счет в любой валюте, самые распространенные иностранные средства – доллары, евро, франки, фунты.

Типы операций

Всего на практике выделяют три базовых формы корреспондентских балансов в зависимости от типов операций, совершаемых по ним:

  • ностро (при открытии счета со стороны одного банка в стенах другого);
  • лоро (в процессе регистрации счетов одним банком другим банкам);
  • востро (оформление одной организацией балансов для зарубежных компаний).

Нуждаемость в наличии корреспондентского счета объясняется тем, что один банк обязуется исполнять требования, заявленные другими банками.

К примеру, в рамках платежного получения адресат указывает баланс, находящийся в другой финансово-кредитной организации, поэтому обязательно требуется КС в нем для банка-отправителя. Однако требуется этот балансовый элемент при совершении далеко не всех платежных операций.

Переводы, списание и зачисление

В рамках переводных операций все балансы, рассмотренные в этом материале, являются равными между собой в плане прав и обязательств по ним. Тем не менее, есть несколько нюансов, касательно переводов, а также зачисления и списания средств.

Сначала они поступают на КС банка, а затем производится их перевод на РС, являющийся конфиденциальным моментом. Ввиду развитости банковской сети все эти операции не отнимают много времени и не требуют дополнительных затрат сил.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/korrespondentskij-schet.html

Корреспондентский счет. Что такое расчетный счет и корреспондентский счет :

Что такое корреспондентский счет в банке?

При осуществлении операций с денежными средствами посредством расчетной сети Центробанка, кроме расчетных счетов отправителя и получателя денежных средств, указываются корреспондентские счета финансовых организаций, в которых эти расчетные счета обслуживаются. Чтобы понять, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, рассмотрим эти два понятия отдельно.

Расчетный счет

Расчетный счет открывается организации или индивидуальному предпринимателю в банковских учреждениях. Он имеет собственный баланс для хранения денежных средств и для проведения платежных операций с другими лицами. Расчетный счет выступает основным инструментом для осуществления безналичных расчетов.

На расчетном счете аккумулируется вся наличность, которой располагает предприятие или индивидуальный предприниматель, через него проводятся расчеты с поставщиками товаров и услуг, с налоговыми службами и пенсионными фондами, а также выплачивается заработная плата работникам организации. Центробанк заинтересован в том, чтобы все финансовые операции происходили в безналичной форме, поэтому он ввел ограничения по наличным расчетам в пределах ста тысячи рублей в рамках одного договора (ЦБ РФ от 20.06.2007 N 1843-У).

Межбанковские расчеты

В рамках корреспондентского счета межбанковские операции проводятся тремя способами.

1. На базе корреспондентских счетов, обслуживающихся финансовыми организациями:

  • друг у друга на взаимовыгодных условиях;
  • в однойй из кредитных организаций, обычно в более крупной.

2. В рамках корреспондентских счетов, открытых коммерческими финансовыми учреждениями в третьем банке. Отличным примером таких договорных отношений является осуществление финансовых операций через корреспондентский счет, обслуживающийся в Центробанке.

3. Путем учреждения клиринговых центров, их участники проводят зачет взаимных требований.

Списание средств с корсчета

Списание с корреспондентского счета производится только с согласия банка, открывшего счет. Однако возможны случаи, предусмотренные законодательством, когда может произойти бесспорное и безакцептное списание денежных средств со счета.

Виды корреспондентских счетов

Существует три вида корсчетов:

  1. Ностро – счет, открытый в банке-корреспонденте для коммерческой финансовой организации;
  2. Лоро – счет, открытый коммерческим банком для банка-корреспондента;
  3. Востро – это корреспондентский счет банка-нерезидента, обслуживающийся в банковском учреждении, являющемся резидентом государства. Иными слова, это тот же счет Лоро, только он открыт для иностранного банка.

Как узнать номер корреспондентского счета?

Мы рассмотрели выше общие понятия, которые описывают корреспондентский счет. Как узнать какой номер счета в банковского учреждении, в котором вы обслуживаетесь?

  1. Все реквизиты банка, в том числе номер корреспондентского счета можно найти в договоре на обслуживание банковского счета.
  2. Как правило, информация касательно реквизитов банковские учреждения выкладывают на официальном сайте.
  3. Номер корсчета также можно узнать, позвонив на горячую линию банка.
  4. Банковские реквизиты вам могут распечатать в любом отделении банка, в котором вы обслуживаетесь.

Как открыть корсчет в Центробанке?

Открытие корреспондентского счета в Банке России предполагает предоставление коммерческими банками следующей документации:

  • заявка на открытие счета;
  • копия лицензии на проведение финансовых операций, заверенная нотариусом;
  • заверенные нотариусом копии учредительных документов;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
  • письмо от Банка России, в котором имеется подтверждение принадлежности лиц к должностям руководителя и главного бухгалтера финансового учреждения;
  • справка о постановке на учет в ПФР и ФОМС;
  • письмо от регистрирующего органа и копия выписки с накопительного счета, открытого временно, где можно увидеть перечисление денег с него на корреспондентский счет;
  • заверенная нотариусом карточка с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и иного уполномоченного ЦБ РФ ставить свою роспись на платежных документах лица;
  • извещение страхователя ФСС;
  • копия письма от Росреестра с перечнем кодов статистики, принадлежащих организации.

Открытие корсчета в коммерческом банке

Открывая корреспондентский счет организации, осуществляющей финансовую деятельность, коммерческий банк может потребовать следующие виды документов:

  • заявление на открытие корсчета, которое должно быть подкреплено печатью кредитной организации и подписями руководителя и главного бухгалтера;
  • копию лицензии на проведение финансовых операций, заверенную нотариусом;
  • заверенные нотариусом копии учредительных документов;
  • письмо от Банка России, в котором имеется подтверждение принадлежности лиц к должностям руководителя и главного бухгалтера финансового учреждения;
  • карточка с образцами подписей уполномоченных лиц, которые имеют право проводить операции с денежными средствами, на счете и оттиском печати банковского учреждения, открывающего счет;
  • копии приказов на лиц, которые имеют право расписываться на платежных документах;
  • копии паспортов лиц, указанных в карточке, с образцами подписей, заверенные нотариусом;
  • для обществ с ограниченной ответственностью – список учредителей, для акционерных обществ – перечень акционеров;
  • заверенная нотариусом копия свидетельства, подтверждающего, что организация находится на учете в налоговой службе;
  • копия письма от Росреестра с перечнем кодов статистики, принадлежащих организации;
  • нотариальная копия свидетельства ОГРН.

Если кредитная организация намерена открыть корреспондентский счет своему филиалу, то ей необходимо предоставить:

  • копию положения об учреждении филиала, заверенную нотариусом;
  • нотариальную копию информационного письма от Центробанка, в котором указан порядковый номер филиала в Книге госрегистрации финансовых учреждений;
  • оригинал доверенности, выписанной руководителю филиала головным офисом банка, которой подтверждаются его возможность открыть корсчет и распоряжение деньгами на нем;
  • заверенная нотариусом копия свидетельства, подтверждающего, что филиал находится на учете в налоговой службе.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-korrespondentskij-schet.html

Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница?

Что такое корреспондентский счет в банке?

При обращении в банк клиент должен знать, что такое расчетный счет и корреспондентский счет. Вопреки распространенному мнению, эти понятия имеют разное содержание. В чем разница?

Расчетный счет (р/с)

Открытие р/с позволяет клиенту учреждения проводить следующие операции:

  • Переводить деньги.
  • Получать платежи.
  • Оформлять займы.
  • Рассчитываться с сотрудниками по зарплате.
  • Производить выплаты по решению судов.
  • Осуществлять другие платежные операции.

Расчетный счет в банке обязателен для нормальной работы компаний и рекомендован ИП. Характерные черты:

  1. На финансовое лицо приходится один или несколько р/с. При этом основным может быть только один счет.
  2. Применяется для проведения безналичных транзакций компанией.
  3. Р/с имеет особую структуру (по цифрам):
  • 1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
  • 4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
  • 6-8 — код используемой денежной единицы.
  • 9 — контрольный символ.
  • 10-13 — код филиала финансово-кредитной организации.
  • 14-20 — номер лицевого аккаунта.

Получается, что расчетный счет в банке — вид услуги, подразумевающий открытие р/с небанковской структурой для проведения финансовых операций.

Корреспондентский счет (к/с)

Кто знаком с банковской практикой знает, что расчетный и корреспондентский счет — разные понятия. В отличие от р/с корсчет — услуга, подразумевающая:

  • Открытие аккаунта одной финансово-кредитной организацией в другом банковском учреждении.
  • Получение услуги с ограниченными возможностями. При этом к/с находится в непосредственной связи с р/с.

Характеристики:

  • Корреспондентских счетов в банке может быть несколько.
  • На корсчет зачисляются не только личные средства, но деньги, которые направляются на р/с других компаний (характерно для банков).
  • При перечислении денег на р/с компании желательно знать не только этот номер, но и корсчет банковского учреждения.
  • Прямой обмен между двумя корсчетами, принадлежащими одному субъекту, запрещен.
  • Администрирование к/с происходит посредством р/с.

Понятным языком расчетный счет в банке — номер офиса, а корсчет — номер здания, в котором он находится.

При оформлении платежных реквизитов прописывается:

  • Р/с компании.
  • Корсчет Центрального банка. При этом платежи могут направляться и через другие кредитные организации (не обязательно через ЦБ).

К/с имеет особую структуру (по цифрам):

  • 1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
  • 4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
  • 6-8 — код используемой денежной единицы.
  • 9 — контрольный символ.
  • 10-17 — код аккаунта в банковском учреждении.
  • 18-20 — БИК финансово-кредитной организации.

Корреспондентский счет в банке бывает 2-х видов:

  • Приходный. На него только поступают деньги от других клиентов, а пересылка с него осуществляется только на р/с хозяина.
  • Расходный. Сюда только поступают средства с р/с владельца. Пересылка с этого корсчета возможна в двух направлениях — на корсчет держателя или другим субъектам.

К/с различаются по начислению процентов:

  • Проценты не начисляются. При таком варианте снижается популярность к/с, а движение наличности становится более активным, что нежелательно.
  • Проценты начисляются по общим правилам. Появляется шанс использовать к/с для решения финансовых задач. Клиент оформляет кредит в учреждении и направляет средства на к/с. Во избежание цикличного оборота средств банки делают так, чтобы уровень к/с был выше уровня р/с.
  • По к/с начисляются повышенные ставки. Недостаток — усложнение банковской системы, из-за чего этот вариант применяется редко.

В чем разница счетов?

Расчетный и корреспондентский счет имеют ряд отличий:

  • Р/с открывается небанковскими структурами, а к/с — как правило, банками в других кредитных организациям.
  • В банке, где уже открыт р/с финансового лица, корсчетов этого субъекта быть не должно.
  • Кредит на к/с не выдается.
  • К/с — аккаунт банковского учреждения при работе с клиентами, а р/с — наоборот.
  • ТЕГИ
  • корреспондентский
  • счет

macler44

Источник: https://raschetniy-schet.ru/korrespondentskij-i-raschetnyj-schet-v-chem-raznitsa/

Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница и отличия

Что такое корреспондентский счет в банке?

Формируя платёжное поручение в пользу контрагента, вы можете увидеть в документе расчётный счёт и корреспондентский счёт. Разница между ними существенная, но многие о ней не знают. Первый необходим для обслуживания юридических лиц и ИП, а второй требуется для связанной деятельности между разными банками.

Чем отличается один вид счёта от другого, более подробно разберём в нашей статье. Также вы узнаете, какие операции проводятся по обоим счетам.

Что такое расчетный счет

Чтобы проводить безналичные платежи, необходимо оформить расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, которая является уникальной и указывается в реквизитах при переводах. Расчётный счёт может открываться любым юридическим лицом или ИП для ведения бизнеса.

Законом установлено ограничение в наличных расчётах. Если сумма сделки в договоре больше 100 000 рублей, то предприниматель обязан получить деньги на расчетный счет, а не наличными.

По расчётному счёту проводятся самые разнообразные операции:

  • денежные переводы в пользу контрагентов или государственных органов (например, оплата налогов);
  • зачисление наличных (предприниматели могут вносить средства из кассы на расчётный счёт);
  • снятие денег на нужды бизнеса, а в случае с ИП, и на личные траты.

Расчётный счёт — это некое хранилище денежных средств бизнесмена. Деньги находятся в одном месте под защитой банка, но в любое время ими можно воспользоваться. Все расчётные операции осуществляются на основании распоряжений его владельца.

У каждого юридического лица или ИП может быть одновременно несколько счетов в разных банках или в одном. При этом каждый счёт — это уникальная комбинация из цифр, которая не может повторяться.

Очень часто среди тех, кто только открыл банковский счёт в качестве юридического лица, задаётся вопрос: «Мой номер счета — это расчетный счет или корреспондентский?» Этот счёт является именно расчётным, который и предназначен для ведения бизнеса.

Банковские организации, так же как и юридические лица или физические, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить различные операции в связи со спецификой их деятельности. Для этих целей между разными банками заключается корреспондентский договор.

Причём этот договор может быть подписан с другой кредитной организацией либо с Центральным Банком.

К услугам последнего коммерческие банки прибегают в целях сохранности собственных средств, так как многие банки уходят с рынка, а вместе с ними теряются и деньги владельцев счетов.

Корреспондентский счёт — это, так называемый, расчётный счёт банка. Он необходим для перевода средств банков и оформляется в иных кредитных организациях.

Существует три формы корреспондентских счетов:

  • ностро (то есть один банк открывает счёт в другом);
  • лоро (когда банк регистрирует счета другим банкам);
  • востро (когда банк оформляет счета другим иностранным банкам. В российской практике такое название используется редко, чаще этот вид именуется как лоро).

Корреспондентский счёт необходим для выполнения одним банком требований других банков. Например, если в платёжном поручении адресатом указывается счёт в другом банке, то необходим корреспондентский счёт в нём для банка-отправителя платежа.

Правда, корреспондентский счёт нужен не во всех платёжках. Например, если перевод осуществляется в пределах одного банка, даже в другой филиал, необходимость в банке-корреспонденте отпадает (банк-корреспондент — это одна из сторон корреспондентского договора).

Участников соглашения в корреспондентском договоре может быть несколько. Это необязательно два банка, их может быть гораздо больше. Всё зависит от специфики осуществляемых платежей.

В чем отличие

Хотя расчётный и корреспондентский счёт имеет одну и ту же специфику, всё же они различаются. Вы можете увидеть это в следующей таблице.

Расчётный счёт Корреспондентский счёт
Открывается юридическими лицами Открывается банками в других банках
На расчётный счёт может быть перечислен кредит для бизнеса По счёту не может быть предоставлен кредит
Счёт необходим для работы организаций при посредстве банка Счёт необходим для деятельности банков при помощи других кредитных организаций
Операции по счёту производятся на основе поручений юридических лиц или ИП Операции по счёту проводятся по поручениям банков

Как отличить расчетный счет от корреспондентского, если оба вида состоят из 20 цифр? Последние три цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банка, а в расчётном счете — это номер в аккаунте банка.

Несмотря на различия, между счетами существует связь.

Особенно она прослеживается при составлении платёжек в другой банк: в них будут отражаться не только расчётные счета сторон перевода, но и корреспондентские счета банков-участников.

Какой счёт указывать при проведении платёжек между юридическими лицами? Однозначно, расчётный. Корреспондентский счёт также находится в реквизитах банка, однако его комбинацию можно легко узнать из различных доступных источников. А вот номер расчётного счёта придётся уточнять у его владельца.

В банковских терминах также используется и понятие лицевого счёта. Многие думают, что он имеет отношение к физическим лицам. Однако, это ошибочное мнение. Это самостоятельный счёт, который не имеет прямого отношения к расчётному и, уж тем более — к корреспондентскому.

Напомним, что по расчётному счёту осуществляются самые разные операции. Чаще всего он используется для переводов средств между контрагентами. Корреспондентский счёт является счётом банка, открытым в другом банке.

Лицевой счёт — это чаще всего, счёт какой-либо компании, используемый для оплаты услуг, оказанных населению. Если бы организация использовала для этих целей расчётный счёт, то средства физических лиц в больших количествах поступало на счёт организации, что противоречит банковскому регламенту.

Поэтому и был создан отдельный лицевой счёт. Специфика его работы заключается в том, что деньги от плательщиков поступают не напрямую на расчётный счёт получателя (то есть компании), а сначала на счёт банка.

Затем уже банк перенаправляет средства в адрес компании. Нередко банки берут комиссию за подобные услуги. К примеру, лицевые счета используются для оплаты коммунальных услуг, оплаты капитального ремонта и прочего.

В некоторых случаях клиенты банка задаются вопросом о том, как же узнать корреспондентский счёт. На самом деле это несложное дело, и для него даже не нужно знать номер расчётного счёта. Однако, если он у вас имеется, то это значительно упростит задачу.

Узнать корреспондентский счёт банка можно следующим образом:

  • посетив сайт банка (во вкладке «Реквизиты» вы всегда найдёте актуальную информацию);
  • позвонив по телефону горячей линии (для этого необязательно быть клиентом банка. Информация не является конфиденциальной, и ответивший оператор обязательно поделиться ею);
  • посетив отделение банка (можно обратиться к администратору зала, который предоставит вам полные реквизиты кредитной организации);
  • войдя в личный кабинет банка (если вы составляете платёжное поручение, то корреспондентский счёт автоматически отобразится в документе при вводе других сведений о получателе платежа).

(2 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/korrespondentskij-i-raschetnyj-schet-v-chem-raznica.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.