8(800)201-99-74

Что это такое – депозитный счет в банке?

Содержание

Что такое депозит или депозитный счёт в банке? Сертификат, ставки

Что это такое - депозитный счет в банке?

Финансовые накопления граждан РФ сегодня находятся в несколько подвешенном состоянии в связи с нестабильностью в стране. Но, несмотря ни на что, люди старательно несут свои сбережения в банки для кратковременного или долговременного хранения.

Что такое депозит? Стоит ли надеяться на него в столь сложное время? Как заработать на своих накоплениях?

Депозит – что это?

Депозитный счет в банке – это та самая ячейка с установленным сроком пользования денежных средств банковскими сотрудниками и ставкой вознаграждения (процентами).

Иными словами, гражданин РФ имеет возможность свои личные сбережения поместить в банк на хранение (чтобы не подвергать опасности свою жизнь в результате нападения мошенников).

Банк же рад подобному сотрудничеству, поскольку он может использовать предоставленные денежные средства на хранение в целях выдачи, например, кредита заемщику.

Заемщик же получает денежные средства от банка с обязательной выплатой дополнительных денежных средств – процентов по кредиту – в размере от 17 до 36% за год. Разница в суммах – это прибыль банка.

Представленные взаимоотношения условные. Следует отметить, что вкладчик практически ничем не рискует – в назначенное время он получит свои денежные средства обратно с учетом начисленных процентов.

Рискует в данных взаимоотношениях банк – если заемщик задерживает выплаты или не оплачивает их вовсе, банк терпит убытки.

Итак, что такое депозитный счет? Это открытый счет в банке, на котором вкладчик хранит свои накопления и получает определенную прибыль.

Принцип депозитного счета состоит в следующих фактах:

  • денежные средства принимаются банком на определенный срок, который будет устраивать обе стороны;
  • вкладчик не имеет права пользоваться денежными средствами в своих целях до окончания обозначенного срока;
  • в назначенное время вкладчик может снять денежные средства.

Чтобы в точности разобрать всю работу и принцип взаимоотношений, необходимо обратиться к особенностям и разновидностям депозитных счетов.

Несколько вопросов о депозитном счете

Разумеется, прочтя изложенное выше, большинство читателей решатся на хранение своих денег в банке. Зачем хранить суммы под подушкой и постоянно беспокоиться за сохранность, если можно довериться проверенному банку и получить еще и прибыль?

Подобные мысли провоцируют возникновение большого количества вопросов.

Как узнать: счет депозитный или текущий?

Если у вас уже есть счет в банке с определенной денежной суммой и вы никогда не задумывались о его виде, наверняка у вас возник вполне логичный вопрос: как узнать счет депозитный или текущий?

Текущий счет – это накопленные денежные средства, которые можно использовать для оплаты необходимых услуг. Депозитный, как уже было сказано, предназначен для хранения и накопления процентов.

Чтобы узнать, какой счет у вас, просто загляните в договор. Также можно связаться с банком, сотрудник которого проинструктирует вас о возможных операциях с денежными средствами.

Когда можно снимать деньги?

Банковский депозит подразделяется на два типа в зависимости от сроков хранения. Выделяют:

1. Депозитный счет до востребования – вкладчик может забрать свои денежные средства в любое время. В договоре во время вклада конкретного срока не указывают.

Вкладчик имеет право хранить деньги как в течение месяца, так и в течение года – разница лишь заключается в начисленных процентах.

2. Срочный депозитный счет – дата устанавливается сразу, еще во время заключения договора.

Здесь сам вкладчик имеет право выбрать удобный для него срок вклада, который обычно предлагается в виде 3, 6, 12 месяцев. В назначенный день вкладчик должен прийти в банк и либо продлить срок, либо снять денежные средства.

Существует момент автоматической пролонгации, которая зависит от типа договора.

Как можно снять денежные средства?

Вклады подразделяются на два вида в зависимости от условий снятия начисленных за хранение процентов. Здесь говорят:

1. О полном съеме начисленных процентов – такие договоры подразумевают отсутствие возможности снять деньги досрочно.

Так, если вкладчик захотел воспользоваться денежными средствами раньше установленного срока, банк должен разорвать договор, но имеет право взять определенный процент компенсации – это прописывается в договоре отдельно.

2. О частичном снятии процентов – на основании договора вкладчик может ежемесячно снимать начисленные проценты. Вклад с ежемесячной выплатой процентов не подразумевает автоматическую пролонгацию.

Внимательно изучите договор перед подписанием. Если вы планируете использовать проценты для своих нужд сразу, выбирайте соответствующий вклад, чтобы не платить «неустойку» за несоблюдение пунктов договора.

Как проводится начисление процентов?

Ставки по депозитам можно узнать в любом банке, который предлагает гражданам сохранить и приумножить свои сбережения.

Начисления процентов здесь проводятся следующим образом:

  1. Если открываются вклады в рублях, значит, начисление процентов производится в рублях. Другие валюты подразумевают идентичные начисления.

  2. Проценты различаются по возможности выплат или с учетом капитализации, что уже было упомянуто выше. Капитализация может происходить ежемесячно или по окончании срока с последующей пролонгацией.

К разновидностям депозитных счетов также относят:

  • счета без продления или с пролонгацией;
  • с возможностью пополнения или с отсутствием;
  • начисление процентов может быть ежемесячным или ежеквартальным в зависимости от срока;
  • другие условия и нюансы.

Поэтому перед подписанием договора в банке и при оформлении депозитного сертификата необходимо прочитать каждый пункт документа. Зачастую банковские организации упоминают маленькие уточнения, что приводит вкладчиков к различным тратам.

Также важно обратить внимание на принятое в банке или договоре исчисление – месяцами или днями. Исходя из исчислений, делайте свои подсчеты и расчеты по окончании сроков и начислении процентов.

Как открыть свой депозитный счет?

Если у вас есть сбережения и вы решились на хранение их в банке, изучите все предложенные банками программы и выберите наиболее для вас подходящий вариант.

На что обратить внимание?

Открытие депозитов подразумевает следующие действия со стороны потенциального вкладчика:

  1. Обойдите отделения разных банков и обзаведитесь их персональными брошюрами с соответствующей информацией о вкладах под проценты.

    Также можно не выходя из дома воспользоваться интернетом и изучить все официальные сайты банков, находящихся у вас в городе.

  2. Свяжитесь с сотрудником банка и выясните все интересующие вас вопросы. Только выбрав наиболее подходящую программу, отправляйтесь с денежной суммой в банк.

  3. Во время оформления договора обратите внимание на «версию», высказанную сотрудником, к сожалению, иногда могут возникнуть спорные ситуации.
  4. Внимательно выслушайте все условия, обратив внимание на сроки размещения, принципы возможного досрочного расторжения, на минимальную сумму и проценты по вкладу.

  5. Внимательно прочитайте договор перед подписанием. Читайте каждый пункт и не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.

Как только вы ознакомитесь с договором, можете подписывать его и отдавать деньги на хранение. В назначенное время ваши начисления могут поступить к вам в руки или капитализироваться и пролонгироваться вместе с основной суммой, что иногда оказывается выгоднее.

Несколько слов о документах

В случае если вы юридическое лицо, дополнительно и предварительно вам следует оформить заявление о присоединении, которое легко сделать на официальном сайте выбранного банка в режиме онлайн.

Если ранее вы не обслуживались выбранным на данный момент банком, требуется открыть расчетный счет, что можно сделать непосредственно при обращении в отделение.

Надежные и выгодные вклады под проценты

Разумеется, каждый гражданин перед открытием депозитного счета ищет наиболее выгодные для него условия. В связи с нестабильностью в стране лучше выбирать не выгодные и прибыльные условия, а надежные банки, у которых не отзовут лицензию.

Конечно же, все вклады застрахованы, и каждый вкладчик заберет свои вложенные деньги даже в таких форс-мажорных ситуациях. Но придется существенно поволноваться и ждать несколько месяцев.

Как оформить и получить загранпаспорт? – здесь больше полезной информации.

Поэтому лучше рассмотреть возможность сотрудничества со Сбербанком. Тем более что на данный момент он предлагает широкий выбор условий. Здесь работают следующие программы:

  1. Вклад «Сохраняй» – предполагает высокий процент по вкладам в рублях и в другой валюте, но без снятия процентов и дополнительного пополнения.

    Процентная ставка в зависимости от суммы достигает 9,07% годовых. Сроки вклада привлекают вкладчиков – от 1 месяца до 3 лет. Минимальная же сумма определена в 1000 рублей. Это прекрасный вариант для хранения денежной суммы.

  2. «Пополняй» – этот вариант дает возможность вкладчикам откладывать денежные средства, которые потом автоматически капитализируются к основной денежной сумме. Но процентная ставка здесь уже чуть ниже – не более 8,07% для вкладов в рублях.

  3. «Управляй» – этот вид вклада разрешает в полной мере управлять своими денежными средствами – можно снимать проценты и вносить дополнительно средства. Но проценты меньше – не более 7,31% за год, а минимальная сумма для открытия вклада – 30 тыс. рублей.

  4. «Подари жизнь» – отличная возможность вкладчикам поучаствовать в благотворительности. Вклад не разрешает снимать проценты, пополнять счет, но по окончании квартала банк отправляет в благотворительные фонды 0,3% от общей суммы. Срок вклада установлен на 1 год. Процентная ставка не превышает 8,35% годовых.

Сбербанк также предлагает и другие типы вкладов, которые могут приглянуться вкладчикам. Но преимущество этого банка над другими однозначное. Для точного представления необходимо привести конкретный пример.

Вас заинтересует эта статья – Как научиться быстро читать: методика для детей и взрослых.

Правильный выбор вкладчиков

Итак, вы являетесь обладателем 300 тыс. рублей и решили положить их на депозит. При выборе Сбербанка и вклада «Сохраняй» за полгода хранения вам начислят проценты по ставке 7,25%. За 6 месяцев вы получите 10.875 рублей.

Кажется малым доходом? Хорошо. Обратитесь в «Эргобанк», который на ту же сумму и тот же срок предлагает процентную ставку в 10,5%. За полгода вы получите 15.750 рублей.

Вложение денег в банковские депозиты – это серьезный шаг, но с наличием огромного количества преимуществ. Так вы не переживаете за сохранность денежных средств, вы не страдаете от инфляции – ежегодного обесценивания денег, к тому же вы зарабатываете на собственных сбережениях. Доверяйтесь проверенным и надежным банкам. – оцените статью, 5 / 5 (кол-во – 1)

Источник: https://CashGain.ru/chto-takoe-depozitnyy-schyot-v-banke.html

Что такое депозит в банке – отличие от текущего счета, как открыть и процентные ставки

Что это такое - депозитный счет в банке?

Для приумножения своих сбережений люди используют разные способы инвестирования. Банковские депозитные вклады – один из простых и самых доступных вариантов получить прибыль. Как правильно выбрать депозитный продукт и не прогадать, какие документы нужно подготовить и когда банк обязан перечислять проценты – все это стоит изучить досконально.

Если говорить об определении, что такое депозит (deposit) – то это финансы, переданные кредитному учреждению (государственному или коммерческому) на установленный срок с целью получения дохода. Для этого открывается депозитный счет, где хранятся денежные средства, туда же переводятся начисленные проценты.

Являясь инструментом сбережения, вклад помогает извлечь прибыль. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок.

Финансовые учреждения тоже заинтересованы привлекать средства от юрлиц и простых граждан, поскольку впоследствии проводят финансовые операции с привлеченными средствами, направляя заимствования для выдачи кредитов под больший процент.

Разница между выплаченными и полученными процентами – это прибыль банка. Так банки, являясь своеобразным посредником между заемщиками и инвесторами, зарабатывают деньги.

Некоторые считают, что депозит и вклад не имеют отличий между собой. Это утверждение можно считать верным, поскольку некоторые банковские учреждения не разделяют данное понятие. Всё же, необходимо знать, чем отличается депозит от вклада в банке.

Вклад – денежные средства, передаваемые банку на хранение и целью которых является прибыль. Депозит же – это деньги и прочие активы (ценные бумаги, драгоценные металлы, акции, облигации и пр.).

Вот что означает слово депозит и в чем его отличие от вклада.

Существует несколько специальных признаков, по которым можно поделить депозитные вклады. Ниже приведены основные градации, которые встречаются в сфере:

по форме изъятия
  • срочные;
  • условные;
  • до востребования.
по форме денежного обращения
по валюте размещения
  • в национальной;
  • в иностранной;
  • мультивалютные.
по собственнику
  • на предъявителя;
  • именные.
по целевому назначению
по способу оформления обязательств
  • договорные;
  • с выдачей сберегательной книжки;
  • с выдачей сберсертификата.

Данный вид депозитного предложения будет оптимальным, если есть необходимость размещения денег для сохранности, а не извлечения дохода, поскольку средства на нем могут храниться неограниченное число времени, их можно завещать и отзывать по первой же необходимости. Депозиты до востребования – это бессрочный банковский счет, который автоматически пролонгируется. Он не имеет ограничений по остатку и суммам взноса.

Единственным минусом такого предложения является начисление минимальной прибыли, значение которой не бывают выше 1,5%.

Люди, открывающие подобные депозиты, не ставят цель получить дополнительные средства, а представляют финансовому учреждению деньги для сохранности.

Такие счета могут открываться для обслуживания кредитных программ и таким способом начисляются проценты на остатки по счету банковских карт.

Срочные банковские депозиты

Если цель – извлечение прибыли, стоит разобраться, что такое срочный депозит. Главное отличие – он открывается на указанный срок, и на протяжении этого времени вкладчик не имеет права забирать вложенные деньги с текущего счета.

Если же он это делает, то проценты по депозитному продукты начисляются по ставке «до востребования».

Правда, в наше время некоторые банковские учреждения привлекают клиентов увеличенными процентными ставками на случай досрочного снятия денежных средств.

Срочность депозитного счета влияет на процентные ставки – чем продолжительнее по времени вклад, тем выше ставки. Изымать проценты можно ежемесячно либо капитализировать их на счете.

Краткосрочный депозит по истечении срока действия может переводиться на минимальную ставку или автоматически продлеваться на новый период – это прописывается в договоре.

Что касается внесения денежных средств, то это тоже прописывается в договорных обязательствах.

Стоит отметить новый продукт – инвестиционный вклад. Его нельзя назвать депозитом в полном смысле этого слова, поскольку он является комбинацией срочного вклада и инвестиций в паевые фонды, принадлежащих банковскому учреждению.

Продукт является рискованной формой инвестиций, поскольку клиент может получить как большую прибыль, так и понести убытки. Еще одним из видов инвестиционного инструмента являются субординированные депозитные продукты, срок которых не может быть меньше 5 лет.

Стоимость обслуживания субординированных депозитов выше классических предложений.

Условия депозитных вкладов

Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:

  • процентная ставка по текущему депозиту;
  • минимальная и максимальная сумма;
  • сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
  • возможность дополнительного пополнения текущего счета;
  • условия досрочного закрытия или пролонгации.

Валюта депозита

На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит.

Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков.

Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).

Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей.

Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно. Они могут прибавляться к самому вкладу, участвуя в дальнейшей капитализации либо выплачиваться отдельно в определенный период времени.

При выборе вклада «до востребования» ставка депозитного процента устанавливается на минимальном уровне.

Как начисляются проценты по депозитам

В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:

  • в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
  • в конце срока размещения.

Срок размещения депозита

Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:

  • краткосрочные (до 12 месяцев);
  • среднесрочные (12-36 месяцев);
  • долгосрочные (от 36 месяцев).

Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.

Можно ли пополнять депозит

Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:

  • сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
  • накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.

Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.

Какой депозит выбрать

Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать.

Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам.

Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.

Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Как открыть депозит

Стоит заметить, что открытие депозитных вкладов не занимает много времени. Для этого необходимо:

  • определиться с депозитным продуктом;
  • посетить отделение банка (некоторые учреждения предлагают провести процедуру онлайн или через инфокиоск);
  • предоставить необходимый пакет документов и заполнить заявление;
  • подписать договор.

Заявление на открытие депозитного счета

Перед размещением денежных средств на вкладе клиенту предлагают заполнить заявление на открытие депозита. Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать форму данного документа, но в общем она содержит минимум необходимых сведений о клиенте. Подписывается заявление вкладчиком с одной стороны, уполномоченным лицом банка с другой и заверяется печатью.

Документы для открытия депозита

Финансовое учреждение может предъявлять различные требования к вкладчикам. Физлицам нужно лишь предъявить паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, вид на жительство, пенсионное удостоверение и пр.). Юридические лица и ИП предъявляют иные документы для открытия депозитного счета, перечень которых стоит уточнить в финансовом учреждении.

Договор открытия депозитного счета

Размещая деньги с целью извлечения прибыли, клиент заключает с банковским учреждением договор на открытие депозита, где указываются:

  • предмет договора;
  • обязанности финансового учреждения;
  • права и обязанности вкладчика;
  • как будут решаться спорные вопросы;
  • возможность досрочного расторжения.

Договор определяет взаимоотношения сторон. Там могут быть указаны варианты возможности понижения/повышения процентной ставки, внесения дополнительных взносов, порядок выплаты прибыли и прочее.

Если договор заключается в пользу третьего лица (родственник, друг, организация и пр.), то данные выгодоприобретателя вклада обязательно прописываются в документе.

Стоит предусмотреть все нюансы и указать их в договоре, поскольку он будет основным документом, если придется разбираться в суде при возникновении спорных ситуаций.

Как закрыть депозит в банке

По истечении времени размещения денежных средств необходимо закрыть депозит. Для этого клиент должен явится в отделение с договором и документом, удостоверяющим личность, в день закрытия депозита или на следующий.

Если договором прописана автоматическая пролонгация и вкладчика это устраивает, то можно не посещать банковское учреждение.

В противном случае, если клиент не явился за деньгами, банк переводит данный вклад в разряд «до востребования».

Досрочное закрытие депозита

Каждый клиент имеет право закрыть депозит досрочно. Он получит всю сумму размещенных денежных средств и прибыль, согласно договору.

Для этого нужно прийти в банк лично, принеся с собой договор и удостоверяющий личность документ.

Нужно будет написать заявление о досрочном изъятии денег, после чего банковское учреждение обязано вернуть финансовые средства в полном объеме плюс полагающаяся прибыль за время размещения денег на счете.

Узнайте, как­вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

: Депозит в банке

Источник: https://sovets.net/9812-chto-takoe-depozit.html

Что такое депозитный счёт в банке и каких видов он бывает?

Что это такое - депозитный счет в банке?

Банковскими услугами пользуются почти все юридические лица, а также множество простых людей.

Рано или поздно у них рождается вопрос: «Что такое депозитный счёт в банке?» Ответ на него достаточно простой: это такой текущий счёт в банке, на котором клиент хранит свои деньги, а банк, в свою очередь, за это платит ему в виде процентных начислений на сумму вклада. Депозитный счёт иногда называют вкладом либо депозитом.

Другими словами, можно подытожить, что депозитный счёт в банке – это способ сохранить и приумножить свои деньги, пользуясь услугами финансовых учреждений.

История появления

Греция считается тем руслом, в котором начали зарождаться первые принципы депозитных счетов. Во времена, когда не было современных финансовых учреждений и осознания того, что такое депозитный счёт в банке, люди хранили свои богатства в храмах.

Они складывали своё добро в горшки, писали своё имя и дату. В то же время храм брал на себя обязательство по сохранению ценностей, но при этом брал за такую услугу вознаграждение.

Это напоминало больше сегодняшнюю услугу по сбережению ценностей в индивидуальных депозитарных ячейках, которую предоставляют банки.

В то время, когда всё больше людей хранило свои сбережения в золотых монетах, появляются так называемые «менялы». Они хранили денежные средства за определённое вознаграждение.

Потом они поняли, что золотые монеты, которые у них хранятся, можно давать другим людям в виде ссуды и зарабатывать на этом.

В этот момент зарождались первые принципы и понимание того, что такое депозитный счёт в банке.

Когда вкладчики узнали, что менялы зарабатывают на их деньгах, они захотели иметь с этого какие-то дивиденды. С этого момента появился принцип начисления процентов за размещение вклада.

Существует несколько видов депозитов. В данной статье рассмотрены самые популярные из них.

Какие есть виды депозитов по сроку хрения?

По данному критерию различают:

1. Депозиты до востребования.

Это такой вид депозитов, в условиях которого прописано, что срока действия у депозитного договора нет, то есть они бессрочные.

2. Срочные депозиты.

Такие депозиты имеют определённый срок. Зачастую договоры заключают на 3, 6, 9, 12 и 24 месяца, но возможны и другие варианты. Такие депозиты можно вернуть и досрочно, если такое предусмотрено договором.

Какие есть способы снятия депозитных средств?

По способу снятия депозитных средств можно разделить вклады на следующие виды:

1. В конце срока полностью.

Такие вклады нельзя снимать досрочно, кроме случаев, когда клиент разрывает договор с банком. Но в таком случае будет штраф в сумме процентов, которые банк изымет у клиента за нарушение сроков хранения денежных средств, которые были указаны в договоре.

2. Возможно частичное снятие.

Депозитные счета с такой возможностью предоставляют право клиенту частично снимать денежные средства со счёта, по мере необходимости. При этом никакие штрафные начисления к нему со стороны банка не будут применяться.

Депозитные средства можно снимать как через кассу банка, так и безналичным перечислением на карточный либо текущий счёт. За это банк может изымать дополнительную комиссию.

Как начисляются проценты по вкладам?

Депозиты по способу начисления и выплаты процентов делятся на:

1. Вклады с выплатой процентов в конце срока.

Это подразумевает, что проценты, которые начисляет банк на сумму вклада, выдаются клиенту во время выплаты тела депозита в конце срока.

2. Вклады с капитализацией.

Такие вклады считаются более выгодными, чем предыдущие. Условиями подразумевается, что ежемесячно проценты, которые начисляются клиенту на его вклад, банк прибавляет к телу депозита, то есть со следующего месяца проценты будут уже начисляться на большую сумму.

Чтобы лучше понять, что такое депозитный счёт в банке, нужно разделить вклады по условиям продления сроков хранения (либо депозитного договора):

1. Без продления.

Данные депозитные договоры не продлеваются после того, как закончились. Депозитные средства будут храниться на банковском счете без начисления процентов, пока клиент их не заберёт.

2. С пролонгацией.

На сегодняшний день пролонгация депозитных договоров является востребованной и популярной услугой.

После окончания срока действия депозит автоматически переразмещается на такой же срок, на который был заключён договор, но уже по новой депозитной ставке.

Очень часто у банков есть программы лояльности, которые за пролонгацию увеличивают стандартную процентную ставку от 0,5 до 1%, что более выгодно для клиентов.

По способу пополнения депозитные счета бывают:

1. С возможностью пополнения.

Такие депозиты можно пополнять в любое время, что очень удобно при наличии дополнительных денежных средств, которые клиент банка тоже хочет положить на такой счёт.

2. Без возможности пополнения.

Такой вид депозитных вкладов нельзя пополнять, что прописывается в договоре на открытие сберегательного счёта.

Какие депозиты самые популярные?

По примеру российских банков можно сделать вывод, что самым популярным является классический депозитный счёт. “Альфа-банк” по такому депозиту начисляет самый большой процент, по сравнению с другими видами вкладов. Классическими являются те, которые размещаются на определённый срок без возможности частичного снятия.

Для того чтобы открыть депозитный счёт в банке, обычно человеку нужно принести с собой паспорт и идентификационный номер налогоплательщика.

Источник: http://fb.ru/article/185029/chto-takoe-depozitnyiy-sch-t-v-banke-i-kakih-vidov-on-byivaet

Депозитный счет. Что это и зачем он служит?

Что это такое - депозитный счет в банке?

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв

Что такое депозитный счет?

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей.

Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный  в договоре срок. Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока.

Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

  • Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
  • До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

  • Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
  • Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
  • После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется.

Состав номера

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр.

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт.

  • Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
  • Если на 42302 — до 30 дней,
  • Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
  • Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
  • Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
  • Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
  • Если 42307 — свыше 3 лет.

Характерные черты депозитного счета

  • Ограниченный функционал. Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться. Для банка выгода заключается в том, что он может вкладывать и извлекать прибыль из доверенных клиентом вложений в определенный срок, не беспокоясь о том, что придется забирать деньги из оборота раньше времени. Для этого и наложены ограничения на вкладчика.
  • Процентная ставка. За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования. За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.
  • Срок счета — время, когда есть возможность работать с вкладов. Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.
  • Страхование. Средства на депозитах страхуются. Если организация будет признана банкротом или будет отозвана лицензия, то вкладчику вернуться его средства в размере 1,4 млн.руб. по новым изменениям в законе о страховании (раньше сумма составляла 700 тыс.руб.).
  • Пополнение и снятие денег. Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий , а затем на карту.

Как закрыть депозитный счет?

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета. После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

Источник: https://investor100.ru/depozitnyj-schet-chto-eto-i-zachem-on-sluzhit/

Депозитный или текущий счет: как узнать? Основные отличия

Что это такое - депозитный счет в банке?

Счет в банке необходим практически каждому современному человеку, ведь он позволяет получать выплаты, копить средства и распоряжаться ими в безналичной форме.

Держателем конто может быть физическое или юридическое лицо. В зависимости от целей использования банковские счета бывают нескольких видов.

В этой статье рассмотрим, что такое текущий, расчетный и депозитный счет, чем они отличаются.

Текущий

Текущий счет может открыть любой гражданин (физлицо), государственная или благотворительная организация для личных целей, не связанных с предпринимательской или коммерческой деятельностью. Он позволяет осуществлять ограниченное число операций:

  • получение зарплаты, пенсии;
  • получение страховых и соцвыплат (пособия, алименты);
  • покрытие административно-хозяйственных расходов.

Для удобства снятия денег с текущего счета к нему привязывается кредитная или дебетовая карта.

Карточный счет позволяет:

  • обналичивать через банкомат собственные (пенсионная, зарплатная карта) или кредитные средства, минуя очереди в банках, на почте;
  • пополнять конто через терминал, приемник банкнот cash-in;
  • управлять деньгами и контролировать расходы удаленно (например, через Сбербанк онлайн).

Владелец текущего конто может:

  • поручить выполнение регулярных платежей банковским служащим;
  • оплачивать товары и услуги;
  • конвертировать деньги в доллары/евро, не снимая их.

Каждому счету присваивается индивидуальный номер.

Расчетный

Расчетный счет (р/с) открывается организацией или частным предпринимателем с целью проведения финансовых операций, необходимых для осуществления основной деятельности, безналичным способом.

Р/с служит для:

  • поступления выручки от продажи организацией товаров, выполнения работ, предоставления услуг;
  • осуществления расчетов с поставщиками, сотрудниками;
  • получения кредита от банка и оплаты процентов по нему;
  • осуществления платежей, к выплате которых фирма была обязана судом и другими правовыми инстанциями.

✅ РЕКОМЕНДУЕМ:  Инструкция, что делать, если банкомат съел деньги

На р/с зачисляются денежные средства, вносимые в безналичной и наличной форме. По каждой совершенной операции банк выдает выписку.

Остаток на р/с — свободные средства фирмы, которыми она может распоряжаться по своему усмотрению.

Если организация имеет филиалы, расположенные в разных местах, она может открыть для каждого отдельный субсчет в банке по месту регистрации.

Это подсобное конто, на которое зачисляется выручка отделения для ее дальнейшего перечисления на основной счет.

Руководство филиала компании может осуществлять по субсчету ограниченные операции, разрешенные владельцем основного конто.

При первичной регистрации ООО может быть открыт временный р/с. Он используется для накопления вступительных взносов учредителей. Вывод средств с него возможен только после смены статуса с временного на постоянный.

Депозитный

Этот счет служит для временного/постоянного хранения денежных средств. Он открывается на основании подписания договора между клиентом и банком.

Финансовое учреждение берет в распоряжение от вкладчика сумму на определенный срок, обязуясь вернуть ее по окончании сделки в полном размере и с процентами.

Процентная ставка является фиксированной. Ее размер указывается в договоре и зависит от срока, на который размещены денежные средства. Проценты по депозиту выплачиваются по договоренности — ежемесячно или при возвращении вклада (на карту, конто), если клиентом не будут нарушены условия договора.

В некоторых банках существует возможность досрочного закрытия депозита, но в этом случае клиент теряет часть процентов или оплачивает штраф.

Депозитный вклад может быть:

  1. Срочным. Это означает, что сберегательный счет оформлен на длительный период (от 1 года). Вкладчик может забрать свои средства только по окончании данного срока.
  2. До востребования. Это значит, что вклад вносится на неопределенный срок. Открытие счета до востребования подразумевает небольшую процентную ставку, поскольку клиент может забрать свои деньги в любой момент (пример «Универсальный» счет в Сбербанке).

✅ РЕКОМЕНДУЕМ:  В чем разница между расчетным и лицевым счетом

При оформлении банковского вклада клиенту выдается сберкнижка — документ, в котором фиксируются все операции, осуществляемые по данному конто. Сберкнижка содержит данные о вкладчике, финансовом учреждении, виде и условиях вклада (сумме, периоде, начисленных процентах), движении средств.

Согласно законодательству открывать депозитные счета могут только банки, получившие лицензию на данный вид деятельности.

Разница между счетами состоит в выполняемых ими функциях.

Так, депозитный и текущий счет в банке — это счета, которые служат для перевода и снятия средств, но дохода от размещения на них денег клиент не получает.

Для получения прибыли используется депозитный счет. Он предназначен для накопления средств без возможности их досрочного или частичного снятия, оплаты покупок и т. д.

Как узнать, какой нужен тип счета

Перед открытием банковского счета необходимо понять, для каких целей он нужен:

  • для накопления средств — депозит;
  • для осуществления коммерческой, предпринимательской деятельности — расчетный;
  • для получения выплат, оплаты различных услуг, покупок — текущий.

На банковском счете накапливаются безналичные денежные средства физических или юридических лиц для использования их в разных целях. Правильно выбрав наименование счета, можно осуществлять необходимые безналичные операции и получать прибыль от хранения средств.

Источник: http://rubliplus.com/banki/bankovskie-scheta-v-chem-mezhdu-nimi-raznitsa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.